- Huy động vốn và cho vay được thực hiện chủ yếu dưới hình thức tiền tệ: Tất cả những nguồn vốn tiền tệ nhàn rỗi trong nền kinh tế quốc dân
1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh DNVVN
DNVVN
ở mốt số nước trên thế giới.
- TRUNG QUỐC:
Trung Quốc có “Vườn ươm doanh nghiệp vừa và nhỏ” đây là nơi các doanh nghiệp đều được sự hỗ trợ từ Chính phủ. Thơng thường các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong vườn ươm được hỗ trợ từ 3- 5 năm. Tại đây, các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể được giúp để tìm kiếm các nhà tài trợ hoặc các TCTD có thể tăng nguồn vốn kinh doanh. Vườn ươm giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng vốn ban đầu lên 5-6 lần bằng cách hỗ trợ ngay từ đầu. Ngoài ra, các doanh nghiệp vừa và nhỏ còn dễ dàng Được hỗ trợ nguồn vốn phát triển kinh doanh thơng qua mơ hình “doanh nghiệp Hưng CHấn” nhằm phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ ở khu vực nông thôn. Các HTX ở Trung Quốc Cung cấp hoạt động dịch vụ cho phát triển công nghiệp vùng nông nghiệp nông thôn, hoạt động thương mại ở các khu đơ thị. Trong cơng tác nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ các ngân hàng Trung Quốc chú trọng các cơng tác như nâng cao trình độ Cán bộ tín dụng, đầu tư vào các ngành truyền thống thế mạnh của quốc gia, thận trọng trong đánh giá tài sản thế chấp vì tình hình bất động sản có những chuyển biến phức tạp ngồi ra các ngân hàng đặt nặng công tác giám sát kiểm tra khoản vay.
- THÁI LAN:
Trong cơng tác nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của các ngân hàng Thái Lan đã có tách bạch, phân cơng rõ chức năng cho các bộ phận và tuân thủ các khâu trong quy trình giải quyết các khoản nợ vay từ khi tiếp xúc doanh nghiệp, phân tích tín dụng, thẩm định tín dụng,
hàng ln quan tâm đến thơng tin của doanh nghiệp vừa và nhỏ nhu tu cách pháp nhân, hiệu quả kinh doanh, mục đích vay vốn, khả năng trả nợ, kiểm xuất và năng lực quản trị điều hành thực trạng tài chính của doanh nghiệp. Ngồi ra, các ngân hàng cịn tiến hành chấm điểm doanh nghiệp vừa và nhỏ, tuân thủ quyền phát phép tín dụng đối với một doanh nghiệp. Trong công tác kiểm tra giám sát sau khi cho vay rất đuợc chú trọng và thuờng xuyên thu thập thông tin về doanh nghiệp và đánh giá xếp loại doanh nghiệp để có biện pháp xử lý kịp thời các tình huống rủi ro có thể xảy ra.
- HÀN QUỐC:
Tại Hàn Quốc có nhiều chính sách hỗ trợ vốn nhằm hỗ trợ DNVVN phát triển nhu các doanh nghiệp khi tiêu thụ sản phẩm của DNVVN sẽ đuợc vay 50% vốn. Nếu tổ chức nào cung cấp dịch vụ hỗ trợ sự phát triển về cơng nghệ mới cho các DNVVN, Chính phủ sẽ đảm bảo họ nhận đuợc 70% vốn vay ngân hàng. Ngoài ra để hỗ trợ vốn cho các DNVVN, Chính phủ bắt buộc các ngân hàng dành 35% tồn bộ vốn vay của mình cho các DNVVN, đối với các ngân hàng nuớc ngồi và tổ chức bảo hiểm tỉ lệ là 25%. Các quỹ bảo lãnh tín dụng tạo điều kiện cho các DNVVN có điều kiện vay vốn với lãi suất uu đãi. Ngân hàng Hàn Quốc đảm bảo cung cấp khoảng 90% tổng số vốn vay trong lĩnh vực nhập khẩu công nghiệp, hoạt động nghiên cứu phát triển, nhập máy móc để sản xuất vật liệu, phụ tùng. Các ngân hàng Hàn Quốc trong cơng tác nâng cao chất luợng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ rất chú trọng trong việc tự cải tổ chính hệ thống ngân hàng bằng cách cơng bố những ngân hàng có nợ xấu cao và cho phá sản những ngân hàng yếu kém. Các ngân hàng chú trọng hơn vào đối tuợng khách hàng DNVVN nhu tăng cuờng công tác phát triển công nghệ thơng tin, sản phẩm ngày càng đa dạng, có những phịng VIP để phục vụ những đối tuợng doanh nghiệp khác nhau... thay vì tập trung vào các Chaebol truớc đây. Ngồi ra Chính phủ khuyến khích ngân hàng cạnh tranh ra thị truờng thế giới và tăng lòng tin của doanh nghiệp đối
với ngân hàng... . Trong cơng tác tín dụng Chính phủ thiết lập hệ thống thanh tra hợp nhất, tái cấp vốn cho các ngân hàng cung ứng tín dụng ra thị trường và