a. Cơ chế, chính sách, khung pháp lý đối với công tác thanh tra trực tiếp và khung pháp lý đối với tổ chức tín dụng
Về mô hình tổ chức: Tại NHTW, cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng chịu sự quản lý trực tiếp của Thống đốc NHNN và chịu sự quản lý của Chánh Thanh tra NHTW; tại NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố, Thanh tra giám sát ngân hàng chịu sự quản lý của Giám đốc NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố và chịu sự chỉ đạo của Chánh Thanh tra NHNN chi nhánh. Hàng năm, NHNN xây dựng kế hoạch thanh tra, giám sát để Cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng và Thanh tra giám sát chi nhánh thực hiện. Do đó, cần có sự chỉ đạo hợp lý đối với hoạt động của Thanh tra NHNN để có sự thống nhất trong hoạt động quản lý và điều hành. Việc phân cấp cho thanh tra giám sát ngân hàng cần phù hợp, đảm bảo tính hiệu quả, cần thiết.
NHNN là cơ quan chủ quản soạn thảo, ban hành các văn bản quy phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng, là cơ sở, khung pháp lý để tiến hành công tác thanh tra.
Hoạt động tiền tệ, ngân hàng có tỉnh rủi ro cao, việc hoàn thiện khuôn khổ pháp luật để điều chỉnh các hoạt động này là vô cùng quan trọng, nhằm ổn định kinh tế vĩ mô. Cùng với xu thế hội nhập, nhiều văn bản luật điều chỉnh hoạt động tiền tệ, ngân hàng đã không còn phù hợp, lạc hậu, không hòa hợp với thông lệ quốc tế; chua kịp thời ban hành văn bản luật để điều chỉnh một số hoạt động hiện đang diễn ra trong hoạt động ngân hàng; văn bản Luật có sự chồng chéo, khó khăn trong quá trình thực hiện; không có hệ thống văn
bản đồng bộ để điều chỉnh đối với mô hình TCTD có đặc thù riêng,...
Việc hoàn thiện cơ sở pháp lý đầy đủ và đồng bộ về thanh tra, giám sát ngân hàng, cũng như xây dựng khung pháp lý đầy đủ điều chỉnh mọi hoạt động của TCTD là bước đi đầu tiên, quan trọng giúp nâng cao hiệu quả công tác thanh tra ngân hàng, đảm bảo sự an toàn hệ thống.
b. Nguồn nhân lực
Nhân tố con người đóng vai trò tiên quyết đến chất lượng công tác thanh tra, giám sát ngân hàng. Công tác thanh tra, giám sát đòi hỏi phải có đội ngũ cán bộ thanh tra đủ về số lượng, có trình độ nghiệp vụ cao, kinh nghiệm trong công tác, có khả năng phân tích, nhạy bén, được trang bị đầy đủ kiến thức về chính sách, pháp luật liên quan đến lĩnh vực tiền tệ ngân hàng và các văn bản pháp luật khác. Bên cạnh đó, phải được rèn luyện, nâng cao phẩm chất đạo đức nghề nghiệp trong thực hiện nhiệm vụ, đảm bảo tính khách quan trung thực trong công tác thanh tra, giám sát ngân hàng. Người làm công tác thanh tra, giám sát phải có đủ đức và tài.
c. Hạ tầng hệ thống công nghệ thông tin
Để phù hợp với xu thế phát triển và quản lý hiệu quả các TCTD, điều kiện về hạ tầng hệ thống công nghệ thông tin góp phần quan trọng trong việc hỗ trợ công tác thanh tra giám sát ngân hàng. Việc đáp ứng đầy đủ yêu cầu về cơ sở vật chất, trang thiết bị, ứng dụng công nghệ hiện đại như hệ thống mạng thông tin liên lạc, truyền dữ liệu từ NHTW tới chi nhánh NHNN hay từ NHNN tới các TCTD sẽ giúp thanh tra, giám sát ngân hàng có đầy đủ thông tin cần thiết một cách nhanh chóng, kịp thời. Cũng như việc ứng dụng các phần mềm trong giám sát (hiện nay là mô hình dự báo tài chính - FPM)giúp CB thanh tra có thể đánh giá và dự báo được các chỉ tiêu trong báo cáo tài chính và các chỉ số đánh giá tình hình hoạt động nhằm hướng tới đánh giá và giám sát rủi ro.
36
Để quản lý tốt các TCTD, phục vụ cho công tác thanh tra, giám sát, đòi hỏi NHNN phải xây dựng hạ tầng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ từ Trung ương đến địa phương, nhằm giám sát chặt chẽ từng TCTD, đảm bảo an toàn hệ thống.
d. Cơ chế phối hợp giữa Ngân hàng Nhà nướcvới các cơ quan quản lý nhà nước liên quan
Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các cơ quan có liên quan nhằmchia sẻ thông tin về hoạt động thanh tra, giám sát trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng thuộc thẩm quyền quản lý; phối hợp với cơ quan nhà nước có thẩm quyền thanh tra, giám sát công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật.Đồng thời phối hợp chặt chẽ và đồng bộ giữa các Cơ quan thanh tra, giám sát của nhà nước trên các lĩnh vực khác nhau. Với cơ chế phối hợp chặt chẽ sẽ giúp nâng cao chất lượng công tác thanh tra, giám sát.