1.2. RỦI RO THẺ VÀ QUẢNLÝ RỦI RO ĐỐI VỚI THẺ THÔNG TIN
1.2.1. Khái niệm rủi ro thẻ và quảnlý rủi ro đối với thẻ thông tin dữ liệu
- Rủi ro là khả năng gặp nguy hiểm có thể phát sinh từ một vài tiến trình hay từ một vài sự kiện.
- Rủi ro động là những rủi ro liên quan đến sự luôn thay đổi, đặc biệt là trong nền kinh tế. Đó là những rủi ro mà hậu quả của nó có thể có lợi, nhưng cũng có thể sẽ mang đến sự tổn thất. Những rủi ro tĩnh thường liên quan đến: sự thay đổi về thị hiếu khách hàng, sự thay đổi về công nghệ kĩ thuật,...
- Rủi ro tĩnh là những rủi ro, mà hậu quả của nó chỉ liên quan đến sự xuất hiện tổn thất hay khơng, chứ khơng có khả năng sinh lời, và khơng chịu sự
ảnh hưởng của những thay đổi trong nền kinh tế. Những rủi ro tĩnh thường liên quan đến các đối tượng: tài sản, con người, trách nhiệm dân sự.
- Rủi ro thẻ là tổn thất về vật chất hoặc phi vật chất có liên quan đến hoạt động phát hành, thanh toán thẻ. Đối tượng chịu rủi ro là TCPHT, TCTTT, chủ thẻ hoặc ĐVCNT.
- Quản lý rủi ro thẻ tại NHTM (tiếng Anh: Card Risk management) là q trình nhận dạng, phân tích, đo lường, đánh giá rủi ro trong hoạt động thẻ, để từ đó tìm các biện pháp kiểm sốt, khắc phục các hậu quả của rủi ro đối với hoạt động thẻ nhằm sử dụng tối ưu các nguồn lực. Quá trình quản trị rủi ro gồm:
+ Nhận dạng rủi ro: Xác định danh sách các rủi ro có thể xảy ra trong hoạt động thẻ để sắp xếp, phân nhóm rủi ro.
+ Phân tích và đo lường rủi ro: Phân tích các rủi ro, đánh giá mức độ thiệt hại do rủi ro xảy ra cũng như xác suất xảy ra rủi ro nhằm tìm cách đối phó hay tìm các giải pháp phịng ngừa, loại bỏ, hạn chế, giảm nhẹ thiệt hại.
+ Kiểm sốt rủi ro: là những hoạt động có liên quan đến việc né tránh, ngăn chặn giảm nhẹ sự nghiêm trọng của tổn thất.
+ Tài trợ rủi ro: là hoạt động cung cấp những phương tiện để đền bù tổn thất xảy ra hoặc lập các quĩ cho các chương trình khác nhau để giảm bớt tổn thất.
- Quản lý rúi ro đối với thẻ thông tin dữ liệu hay rủi ro đối với thông tin phát hành thẻ (fraudulent application) là quản lý, bảo mật thông tin dữ liệu thẻ của khách hàng để trách những thơng tin này bị rị rỉ dẫn đến những tổn thất cho khách hàng cũng như Ngân hàng.