2.4. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QUẢNLÝ RỦI RO ĐỐI VỚI THẺ
2.4.2. Những tồn tại, hạn chế
2.4.2.1. Về kỹ thuật
- Cơ sở hạ tầng công nghệ của Agribank tuy hiện tại tuy vẫn đáp ứng được hệ thống tuy nhiên trong tương lai nếu khơng có những nâng cấp, thay thế thì khó có thể đáp ứng được những nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Mỗi sản phẩm, dịch vụ của Agribank sẽ có một ban hay trung tâm của trụ sở chính quản lý, gây sự khó khăn nhất định trong công tác quản trị. Hệ thống thẻ của Agribank gồm khá nhiều cầu phần: chương trình quản lý tài khoản của khách hàng riêng, chương trình quản lý tình trạng thẻ riêng, chương trình hạch tốn
riêng, chương trình kết nối với tổ chức thẻ quốc tế riêng, chương trình phân tích cảnh báo riêng.
- Tuy đã triển khai những biện pháp quyết liệt nhưng vẫn cịn tình trạng thẻ của Agribank bị sao chép thơng tin dữ liệu ở ATM.
- Những biện pháp quản trị rủi ro các ngân hàng đưa ra vẫn mang tính tự phát dựa trên tình hình kinh doanh cũng như tình hình rủi ro của riêng ngân hàng, chưa có các biện pháp thống nhất giữa các ngân hàng, tạo kẽ hở cho tội phạm thẻ xâm nhập.
2.4.2.2. về quy trình, nghiệp vụ, chính sách.
- Tuy thường xuyên có những thay đổi, cập nhập nhưng nhìn chung quy trình của Agribank vẫn còn những thủ tục khá rườm rà, thủ công; chưa thực sự phù hợp, thuận tiện cho khách hàng thời đại hiện nay...
- Với đề án số 2545/QĐ-TTg về phát triển thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016-2020, tuy tỉ lệ các giao dịch trực tuyến tăng lên đồng nghĩa với tỉ lệ thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong dân cư các năm gần đây đã tăng so với những năm trước đó, tuy nhiên nếu so sánh với các nước trong khu vực và các nước trên thế giới cũng như kì vọng thì tỉ lệ này vẫn chưa được như mong đợi. Nếu so với tiềm lực là số người Việt Nam sử dụng máy tính và điện thoại thơng minh thì con số này thực sự cịn khá khiêm tốn.
2.4.2.3. Về con người
- Hiện nay đào tạo bậc đại học ở Việt Nam khơng có nhiều các mơn học liên quan về thẻ ngân hàng nói chung và quản trị rủi ro thẻ nói riêng, một phần do mỗi ngân hàng có những quy trình thẻ khác nhau. Do đó đội ngũ cán bộ mới của ngân hàng phụ trách thẻ cũng như nghiệp vụ rủi ro thẻ phần lớn đều cần đào tạo lại và chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế. Dựa trên nền tảng công nghệ ngân hàng hiện đại, dịch vụ thẻ đòi hỏi phải biết tiếp cận, khai thác
hệ thống corebank, hệ thống chuyển mạch (switching), hệ thống quản lý thẻ (card management system) cũng như hệ thống phân tích rủi ro (Fraud Analysis), v.v... Do đó, ngồi nắm chắc nghiệp vụ thẻ, có kĩ năng ngoại ngữ, cán bộ quản lý rủi ro nghiệp vụ thẻ cần am hiểu về hệ thống công nghệ thông tin hiện đại để xử lý cơng việc một cách an tồn và hiệu quả.Ngoài ra các cán bộ quản trị rủi ro thẻ hiện nay thường còn kiêm nhiệm các nghiệp vụ khác như: tra soát, đối soát, ... với khối lượng công việc khá lớn chứ chưa có bộ phận riêng biệt chuyên theo dõi, nghiên cứu tình hình gian lận thẻ, những cảnh báo gian lận cũng như những biện pháp phòng ngừa mới.
- Mặc cho những cảnh báo về rủi ro của ngân hàng, nhận thức của khách hàng trong phòng ngừa rủi ro thẻ vẫn chưa thực sự cao. Những dữ liệu thẻ của khách hàng cần được bảo mật đúng quy định bởi khi có tổn thất phát sinh do khách hàng không bảo quản thẻ, mã PIN cũng như bảo mật dữ liệu thẻ không đúng quy định, mọi tổn thất chủ thẻ sẽ phải gánh chịu.