Agribank triển khai nghiệp vụ thẻ từ năm 2003 đến nay đã đạt được rất nhiều thành công đáng ghi nhận như: Ra mắt sản phẩm thẻ Chip quốc tế theo chuẩn EMV, triển khai dịch vụ xác thực chủ thẻ 3D-Secure, lắp đặt và vận hành thành công máy CDM, ra mắt thẻ chip nội địa theo đúng chỉ đạo của NHNN, v.v... Tuy nhiên, về tình hình rủi ro, tổn thất ngày một tăng, từ khi triển khai nghiệp vụ thẻ 2003 đến năm 2019 số liệu xử lý rủi ro, tổn thất đạt trên 10 tỷ với 2.366 món.
Bảng 2.2: Tổng hợp các khoản rủi ro, tốn thất trong nghiệp vụ thẻ đã phát sinh và được xử lý
3 đến ĐVCNT/ ATM châp nhận thanh tốn thẻ Chip/ thẻ lưỡng tính giả
42 494 0 0 0 0
4
Rủi ro, tôn thât đối với các giao dịch thẻ dưới
hạn mức sàn Không phát sinh
5
Rủi ro, tôn thât do kẻ gian phá hoại, lây tiền
trái phép tại ATM Không phát sinh
6
Rủi ro, tôn thât do sự
kiện bât khả kháng Không phát sinh
Nhìn vào bảng số liệu chúng ta thấy, những năm gần đây loại hình rủi ro chủ yếu Agribank phải đối mặt đó là rủi ro, tổn thất do gian lận giả mạo thẻ (thẻ do Agribank phát hành bị tội phạm ăn cắp, sao chép thông tin, dữ liệu và làm giả sau đó để thực hiện giao dịch gian lận, giả mạo chiếm đoạt tiền bất hợp pháp gây tổn thất cho Agribank). Agribank đã thực hiện chuyển đổi chấp nhận thanh toán thẻ Chip theo chuẩn EMV theo quy định của TCTQT Visa, MasterCard, JCB đối với các thiết bị chấp nhận thanh toán thẻ của Agribank nên việc rủi ro, tổn thất về loại hình này khơng phát sinh tiếp. Đối với rủi ro, tổn thất liên quan đến thẻ của Agribank bị ăn cắp dữ liệu, sau đó phát sinh giao dịch tài chính gây tổn thất cho Agribank trong những năm gần đây đều có năm sau cao hơn năm trước. Tuy nhiên khoản tiền dành cho xử lý rủi ro này chỉ chiếm tỉ trọng nhỏ so với lợi nhuận (khoảng 0,02% so với lợi nhuận năm 2019) và thu từ dịch vụ (khoảng 0,40% thu từ dịch vụ năm 2019). trong năm 2019, số lượng ATM của Agribank bị gắn thiết bị sao chép thông tin dữ liệu đã giảm đáng kể (chỉ còn 01 ATM), điều này hứa hẹn các khoản rủi ro tổn thất xử lý trong năm 2020 tới đây cũng sẽ khơng cịn nhiều.