- CHI NHÁNH HÀ NỘI
2.2.3. Lãi suất và chi phí huy động vốn
2.2.3.1. Lãi suất huy động vốn
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm được Tổng Giám đốc quy định phù hợp với quy định của NHNN, lãi suất thị trường trong từng thời kỳ. BIDV Chi nhánh Hà Nội luôn tuân thủ và thực hiện đảm bảo hiệu quả kinh doanh và an toàn hoạt động. Đồng thời, phù hợp với diễn biến ngày càng khó khăn của thị trường và điều kiện, thói quen, nhu cầu của khách hàng tại địa bàn, tuân thủ giữ mặt bằng lãi suất theo chỉ đạo của ngân hàng cấp trên nhưng luôn phải đảm bảo tính ổn định để góp phần đảm bảo nguồn vốn phục vụ các đơn vị khách hàng truyền thống cũng như tính cạnh tranh với các ngân hàng TMCP khác.
Có thể nói trong giai đoạn 2018-2020 và đặc biệt là năm 2020, trong bối cảnh nền kinh tế trong nước và thế giới chịu ảnh hưởng nặng nề vì đại dịch Covid - 19. điều này đã tác động không nhỏ đến diễn biến về lãi suất. Cụ thể trong năm 2020 đã có rất nhiều văn bản hướng dẫn về lãi suất huy động.
Trước những biến động về thị trường và về lãi suất huy động chi nhánh thường xuyên theo dõi và cập nhật kịp thời diễn biến lãi suất đảm bảo cho hoạt động huy động vốn của đơn vị.
1 Không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 01 tháng 0,1 0,1 "2 Từ 01 tháng đến dưới 03 tháng ^3^ ^3∏ Từ 03 tháng đến dưới 06 tháng ^3^ 3.4 “4 Từ 06 tháng đến dưới 12 tháng 3-7 4.0 ^5 Từ 12 tháng trở lên ^4,9 5-6
(Nguồn: [19])
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 So sánh 2019/2018 Năm 2020 So sánh 2020/2019 (+/-) (%) (+/-) (%) Tông NV huy động 22.920 31.973 9.053 ^139 45.096 13.123 ^141 Chi phí trả lãi 2.000 2.938 ^938 ^147 4.775 1.837 163 Chi phí trả lãi/tông NV huy động (%) 8,7 9,2 10,6 61
Biểu lãi suất huy động trên là biểu lãi suất áp dụng cho hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác[17].
Với lãi suất huy động vốn hiện tại có thể thấy BIDV Chi nhánh Hà Nội đã áp dụng đúng lãi suất huy động theo văn bản hướng đẫn, đảm bảo tính cạnh tranh trên địa bàn, tuân thủ theo đúng quy định của NHNN và hội sở chính BIDV; chủ động bám sát quá trình thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh được giao, các chính sách linh hoạt trong chỉ đạo của hội sở chính về quyền tự quyết lãi suất phụ trội đối với từng phân đoạn khách hàng, tưng thời kỳ... chú trọng tăng cường huy động vốn để đảm bảo cân đối nguồn vốn cho chi nhánh nhằm giảm đến mức thấp nhất có thể việc sử dụng vốn cấp trên; đây cũng lài bài toán khó cho đơn vị.
2.2.32. Chi phí huy động vốn
Nguồn vốn huy động tăng lên chưa đủ để đánh giá hiệu quả của công tác huy động vốn, nếu Ngân hàng huy động được nhiều song chi phí huy động lại quá lớn sẽ ảnh hưởng tới lợi nhuận của Ngân hàng, thậm chí bị thua lỗ nếu Ngân hàng không bù đắp được chi phí đã bỏ ra. Nguồn vốn huy động được gọi là có hiệu quả khi nó vừa có chi phí thấp vừa đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn một cách kịp thời nhất. Bên cạnh đó, chi phí cho nguồn vốn huy động chính là chi phí chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng chi phí hoạt động của các NHTM. Rõ ràng yếu tố lãi suất là hết sức nhạy cảm trong hoạt động Ngân hàng và đặc biệt là đối với người gửi tiền. Do đó, BIDV Chi nhánh Hà Nội luôn quan tâm tới lợi ích và các chính sách dành cho khách hàng, coi đó là phương châm hoạt động của mình, trên cơ sở tối đa hóa lợi ích cho Ngân hàng. Chi phí huy động vốn là chi phí chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng chi phí hoạt động của các NHTM.
62
Bảng 2.7: Chi phí trả lãi huy động vốn giai đoạn 2018 - 2020
(Nguồn: Báo cáo tình hình huy động vốn giai đoạn 2018 - 2020 của Phòng Tài chính kế hoạch - BIDV Chi nhánh Hà Nội)
Biểu đồ 2.5: Tình hình chi phí trả lãi cho nghiệp vụ huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội
(Nguồn: Báo cáo tình hình huy động vốn giai đoạn 2018 - 2020 của Phòng Tài chính kế hoạch - BIDV Chi nhánh Hà Nội)
Từ bảng chi phí trả lãi huy động vốn trên cho thấy tỷ lệ chi phí trả lãi huy
^''"'"~. Năm Chỉ tiêu
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Nguồn vốn huy động 22.920 31.973 45.096
Tổng dư nợ 10.627 12.019 14.490
Tỷ lệ (%) Tổng dư nợ/Tổng
nguồn vốn huy động 46,4 37,6 32,1
63
tốc độ tăng cao lên đến 62,5% so với năm 2019, điều này là do trong năm 2020 có sự chạy đua về lãi suất giữa các ngân hàng, khiến cho công tác huy động vốn trở nên cạnh tranh quyết liệt hơn. Qua đó, khiến cho chi phí huy động vốn của chi nhánh tăng lên. Song, quy mô nguồn vốn của ngân hàng vẫn tăng trưởng khá ổn định. Đó cũng là do uy tín về năng lực tài chính của chi nhánh nên thu hút được nhiều lượng vốn của khách hàng
Không chỉ có lãi suất huy động vốn, chi phí huy động vốn còn bao gồm các yếu tố khác như: chi phí quản lý, chi phí cho bảo hiểm tiền gửi.. .cũng đẩy lãi suất huy động lên cao. Ngân hàng cần có biện pháp nhằm giảm các chi phí cần thiết từ đó có thể tăng lãi suất huy động thu hút khách hàng gửi tiền tại ngân hàng.
Chi phí huy động vốn ngoài chi phí về lãi suất còn có các chi phí khác như chi phí in ấn phát hành ấn chỉ, công nghệ, chi phí nhân lực, chi phí tiếp thị quảng cáo,. tuy vậy chi phí này chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ.