GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨMĐỊNH TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
3.2.2. Nhóm giải pháp đổi mới phương pháp thẩmđịnh
NH cần tham khảo và áp dụng những phương pháp thẩm định hiện đại đang được áp dụng trên thế giới song phù hợp với khả năng và điều kiện của NH cũng
dụng các biến số sử dụng đối với độ nhạy chưa phù hợp. Việc lựa chọn biến số để đưa vào độ nhạy một chiều ho ặc hai chiều phụ thuộc vào từng dự án. Chẳng hạn đối với các dự án đặt giá đầu vào ho ặc đầu ra thấp thì thường lựa chọn biến động giá đầu vào. Các dự án có biến số vốn tự có thấp thường đánh giá mức độ thay đổi của tổng mức đầu tư để đánh giá sự biến động hiệu quả tài chính của dự án. Sau khi khảo sát độ nhạy cần phải đánh thêm và đưa ra các biện pháp hạn chế rủi ro trong quá trình cấp tín dụng.
Sau khi phân tích độ nhạy đối với từng biến số ho ặc tác động đồng thời của hai biến số đến dự án, phân tích kịch bản mở rộng hơn khi có một nhóm các biến số được đưa vào phân tích, từ đó đánh giá sự biến động của NPV, IRR theo các kịch bản khác nhau.
Ngoài việc thực hiện đánh các đánh giá định lượng khi đánh giá rủi ro, ngân hàng có thể vận dụng thêm các phương pháp khác khi đánh giá dự án như phương pháp chuyên gia. Bản chất của phương pháp chuyên gia là lấy ý kiến đánh giá của các
chuyên gia để làm kết quả dự báo. Phương pháp này được triển khai theo một quy trình chặt chẽ bao gồm nhiều khâu: thành lập nhóm chuyên gia (đối với phương diện kỹ thuật cững như phương diện pháp lý của dự án), đánh giá năng lực chuyên gia, lập
biểu câu hỏi và xử lý toán học kết quả thu được từ ý kiến chuyên gia. Phương pháp này được áp dụng hiệu quả trong trường hợp thiếu số liệu thống kê, đối tượng dự báo
phức tạp, sự phát triển có mức độ bất ổn lớn. Tuy nhiên, nhược điểm lớn nhất của phương pháp này là chi phí thuê chuyên gia khá lớn, ngân hàng cần cân nhắc giữa lợi
ích thu được và chi phí bỏ ra để đưa ra phương pháp hiệu quả nhất.
Ngoài ra, NHCT cần tích cực xây dựng, quy định rõ ràng các sản phẩm dịch vụ
khác nhau, để từ đó áp dụng theo các quy định cụ thể để đảm bảo cơ chế tín dụng được nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện vừa định hướng để giảm thiểu rủi ro. Chẳng
Năm 1 Năm 2 Năm 3 Năm 4 Năm 5 1 Ke hoạch trả nợ (gốc+lãi) 5.20 1 4.82 0 4.44 0 3.62 6 1.85 6