Để thực hiện hoạt động chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng, tổ chức xếp hạng sẽ phải thực hiện nhiều công việc khác nhau. Do các công việc này thường có sự liên kết chặt chẽ với nhau nên chúng thường được tổ chức thành các quy trình
15
khoa học, hệ thống [19], [20]. Các quy trình xếp hạng tín dụng của các tổ chức xếp hạng tuy vậy khá thống nhất với nhau, đều chỉ ra 4 bước căn bản cần thực hiện gồm (1) Thu thập thông tin, (2) Phân tích các chỉ tiêu và cho điểm, (3)Đưa ra kết quả xếp hạng và (4) Phê chuẩn và công bố kết quả xếp hạng.
- Thu thập thông tin
Cán bộ tín dụng tiến hành điều tra, thu thập và tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án sản xuất kinh doanh/ dự án đầu tư từ các nguồn:
- Hồ sơ do khách hàng cung cấp: Giấy tờ pháp lý và các báo cáo thu nhập (xác nhận thu nhập của khách hàng thể nhân tại nơi làm việc, bảng sao kê của ngân hàng, ...)
- Phỏng vấn trực tiếp khách hàng - Đi thăm thực địa khách hàng
- Báo chí và các phương tiện thông tin đại chúng khác
- Báo cáo nghiên cứu thị trường của các tổ chức chuyên nghiệp - Báo cáo từ ngân hàng
- Các nguồn khác
- Phân tích các chỉ tiêu và cho điểm
Áp dụng các phương pháp phân tích nêu ở phần trên để phân tích các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính của khách hàng thu thập được; Trên cơ sở đó, tổ chức xếp hạng thường dựa vào các tiêu chuẩn được định sẵn nhất định nào đó để cho điểm đối với từng chỉ tiêu đã được phân tích.
- Đưa ra kết quả xếp hạng
Trên cơ sở bảng điểm của các chỉ tiêu, tổ chức xếp hạng đưa ra kết quả xếp hạng đối với khách hàng theo các tiêu chuẩn được định sẵn nhất định nào đó, tùy theo mục đích của chủ thể đánh giá.
- Phê chuẩn và công bố kết quả xếp hạng
Căn cứ vào kết quả XH, tổ chức xếp hạng căn cứ vào các tiêu chuẩn, tiến hành xem xét lần cuối và phê chuẩn kết quả XH, đồng thời tổ chức công bố theo quy định hoặc theo yêu cầu của chủ thể sử dụng kết quả XH.
16