Tại Mỹ hiện xuất hiện mô hình điểm số Vantage Score cạnh tranh với mô hình của FICO [19]. Đó là mô hình do ba công ty cung cấp dữ liệu tín dụng là Equifax, Experian và Trans Union xây dựng. Mô hình điểm số tín dụng Vantage Score rất đơn giản giúp mọi người dễ hiểu với năm mức xếp hạng giảm dần từ A đến F như trình bầy tại bảng 1.4 tương ứng với điểm số được thiết lập từ 501 (Thấp nhất, không đáng tin cậy nhất) đến 990 (Cao nhất, đáng tin cậy nhất). Tỷ trọng các
25 tiêu chí đánh giá được trình bầy như trong bảng 1.5.
Bảng 1.4: Mô hình điểm số tín dụng Vantage Score
(Nguồn: [19])
Phương pháp điểm Vantage Score ban đầu chấm điểm từ 501 - 990, nhưng Vantage 3.0, năm 2013, đã thay đổi từ 300- 850, giống như điểm FICO.
Bảng 1.5: Tỷ trọng các tiêu chí đánh giá trong mô hình điểm số tín dụng VantageScore
23% Tình trạng sử dụng tín dụng (Credit Otilization): tỷ lệ vay, trả; ýthức trả nợ đúng hạn
15%
Tình trạng số dư có (Credit Balance): tổng các khoản vay và mức tín dụng sẵn có để đáp ứng các khoản nợ quá hạn được chấm điểm rất khắt khe
13%
Độ sâu tín dụng (Depth of Credit): Lịch sử tín dụng càng dài càng đáng tin cậy
10%
Tình trạng tín dụng gần đây (Recent Credit): Mức độ thường xuyên vay nợ và số lần yêu cầu vây
7%
Tình trạng tín dụng sẵn có (Available Credit): Mức tín dụng có thể nhận được ngay trong thời gian ngắn nhất có thể
Chỉ tiêu ________________________Điểm ban đầu________________________
100 75 50 25 0 Trọng
Phần I. Thông tin về nhân thân
1 Tuổi 36 - 55 26 - 35 56 - 60 20 - 25 >60; 18- 20 10% 2 Trình độhọc vấn Trên đại
học Đại học Cao đẳng Trunghọc Dướitrung học
10%
3 Tiền án,tiền Không Có 10%
4
Tình trạng cư trú
Chủ sở hữu
Nhà chung Với gia đình
Thuê Khác 10% 5 Số người ăntheo <3 người 3 người 4 người 5 người Trên 5người 10% 6 Cơ cấu giađình Hạt nhân Sống vớicha
mẹ
Sống cùng gia đình
khác
Khác 10%
7 nhân mạngBảo hiểm >100triệu 50 - 100triệu 30 - 50 triệu <30 triệu 10% 8 công việcTính chất điều hànhQuản lý, Chuyên môn
Lao động được đào tạo Lao động thời vụ Thất nghiệp 10% 9 Thời gian làm công
việc hiện tại >7 năm 5 - 7 năm 3 - 5 năm 1- 3 năm <1 năm 10% 10 Rủi ro nghề
nghiệp Thấp Trung bình Cao 10%
Phần II. Quan hệ với ngân hàng 1
Thu nhập ròng ổn
định
>10 triệu
đồng 5 - 10 triệuđồng 3 - 5 triệuđồng 1 - 3 triệuđồng <1 triệuđồng 30% ~2 ~ Tỉ lệ số tiền <30% 30 - 45% ^ 45 - 60% 60 - 75% >75% 30% (Nguồn: [19]) 26