Khác với mô hình điểm số tín dụng thể nhân của Stefanie Kleimeier, điểm FICO không tính đến các yếu tố về: tình trạng hôn nhân, tuổi của đối tượng, mức lương, nghề nghiệp, vị trí, đơn vị công tác, ngày bắt đầu làm việc, danh sách các việc đã làm, nơi ở, đối tượng có phải thực hiện nghĩa vụ nuôi con/ hỗ trợ gia đình hoặc trả tiền thuê nhà theo thỏa thuận hay không [20], ...
Điểm số tín dụng (Credit score) thể nhân là một phương tiện kiểm soát tín dụng được gán cho mỗi thể nhân tại một số nước phát triển giúp tổ chức tín dụng ước lượng được rủi ro khi cho vay. Điểm tín dụng càng thấp thì mức rủi ro của nhà cho vay càng cao. Fair Isaac Corp đã xây dựng mô hình điểm số tín dụng FICO thấp nhất là 300 và cao nhất là 850 áp dụng cho thể nhân dựa vào tỷ trọng của 5 chỉ số
24 phân tích được trình bầy trong bảng 1.3
Xếp hạng Điểm số A 900-990 B 800-899 C 700-799 D 600-699 F 501-599 Tỷ trọng Tiêu chí đánh giá
32% Lịch sử trả nợ (Payment history): tình trạng thanh toán kịp thờivà đúng hạn
(Nguồn: [20])
Mô hình điểm số tín dụng FICO được áp dụng rộng rãi tại Mỹ do các thông tin liên quan đến tình trạng tín dụng của mọi người có thể được ngân hàng rà soát dễ dàng qua các công ty dữ liệu tín dụng (Credit reporting companies). Công ty dữ liệu tín dụng thực hiện ghi nhận và cập nhật thông tin từ các tổ chức tín dụng, phân tích và cho điểm đối với từng người. Theo mô hình điểm số tín dụng FICO thì người có điểm số tín dụng ở mức 700 được xem là tốt, đối với thể nhân có điểm số thấp hơn 620 có thể bị ngân hàng e ngại khi xét cho vay.