Quy trình tín dụng có ảnh huởng quyết định đến chất luợng tín dụng và hiệu quả
hoạt động của ngân hàng, thể hiện một quá trình tiếp cận trực tiếp với khách hàng về mọi mặt, vì thế những cố gắng của ngân hàng trong việc tạo điều kiện cho DNNVV tiếp cận nhiều hơn với nguồn vốn tín dụng cũng đuợc thể hiện ở quy trình này.
Ở khâu lập hồ sơ vay vốn, Vietinbank Sầm Sơn cần phải làm cho mọi thủ tục, giấy tờ vay vốn đuợc đơn giản nhất, tạo điều kiện cho DNNVV ngay buớc đầu vay vốn đuợc thuận lợi, tiết kiệm thời gian, chi phí cho cả ngân hàng và doanh nghiệp.
Vietinbank Sầm Sơn cần đặc biệt quan tâm tới công tác thẩm định dự án nhằm có những quyết định đúng đắn nhất trong việc lựa chọn khách hàng và dự án đầu tu. Trong đó, quan trọng nhất là Vietinbank Sầm Sơn phải thiết lập một hệ thống thu thập thông tin tín dụng đa chiều trên cơ sở có chọn lọc. Bởi việc thu thập thông tin tốt, chính xác, kịp thời không những giúp cho Vietinbank Sầm Sơn đánh giá một cách ch nh xác năng lực của khách hàng mà còn giúp cho việc đua ra quyết định tín dụng một cách nhanh chóng, không bỏ lỡ những khách hàng tiềm năng của Vietinbank Sầm Sơn cũng nhu không làm mất cơ hội kinh doanh của khách hàng.
Ngân hàng cần không ngừng hoàn thiện, bổ sung và cải tiến hệ thống đánh giá, chấm điểm khách hàng DNNVV sao cho phù hợp với thực trạng DNNVV về mọi mặt nhu tài sản thế chấp, hệ thống kế toán. giúp quá trình thẩm định món vay
Loạ
i Mức độ rủi ro
90
một cách tin cậy, phê duyệt cho vay được nhanh chóng, hiệu quả.
Vietinbank Sầm Sơn nên nới lỏng điều kiện cho vay, quan tâm chủ yếu đến tính
khả thi của kế hoạch sản xuất kinh doanh. Đối với tài sản bảo đảm, việc định giá phải
tương xứng với giá thị trường và hợp lý để giúp DNNVV có thể vay được số tiền sát với nhu cầu vốn của doanh nghiệp nhất. Đối với các DNNVV chưa có đủ điều kiện về
tài sản thế chấp thì có thể tạo điều kiện cho họ được vay tín chấp, bảo lãnh hay thế chấp, cầm cố từ chính những tài sản hình thành từ vốn vay. Trên thực tế, đảm bảo an toàn thực sự cho vốn vay không phải là tài sản thế chấp mà chính là tính khả thi và hiệu
quả của phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Nếu Vietinbank Sầm Sơn thực hiện được việc đổi mới chính sách cho vay và cơ cấu tín dụng theo hướng căn cứ
vào tình hình khả thi và hiệu quả của dự án, phương án sản xuất kinh doanh thì sẽ khắc
phục được tình trạng thiếu tài sản thế chấp của DNNVV, và như vậy sẽ mở rộng cửa hơn cho các DNNVV vay vốn tại Vietinbank Sầm Sơn.
Mặt khác, cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay cũng như kiểm tra, giám sát việc thực hiện quy trình nghiệp vụ của cán bộ tín dụng nhằm đảm bảo an toàn trong kinh doanh vì chất lượng tín dụng cũng là một tiền đề quan trọng để thực hiện mở rộng tín dụng vững chắc, an toàn, lâu dài.
Như vậy, việc thường xuyên cải tiến, đổi mới quy trình tín dụng cũng như các thủ tục cho vay đối với các NNVV theo hướng ngày càng phù hợp với yêu cầu, đòi hỏi của tình hình thực tiễn sẽ giúp cho B IDV thu hút được ngày càng nhiều các DWVV đến vay vốn, mối quan hệ tín dụng giữa Vietinbank Sầm Sơn và khách hàng thực sự mang lại lợi ích cho cả hai bên.