2.1.3.1. Huy động vốn
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2015 - 2017
Thu phí (Khách hàng doanh nghiệp)______________________________________
Thu phí dịch vụ
(không gồm bảo lãnh)________
13.5 21.8 19.6
Thu phí bảo lãnh 169 22.2 286
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động năm 2015 - năm 2017)
Bảng 2.1 cho thấy: Tổng nguồn vốn huy động nhìn chung tăng đều qua các năm, trung bình 6-7%, chủ yếu tăng ở mảng huy động cá nhân. Năm 2016 ghi nhận kết quả huy động vốn khá tốt, đạt 8,637.9 tỷ đồng, tăng mạnh 8,24% so với cuối năm 2015, nguyên nhân là chi nhánh mở thêm 2 phòng giao dịch, danh mục khách hàng rộng hơn. Năm 2017, tổng vốn huy động đạt 9,982.5 tỷ đồng, tăng 15,57% so với cuối năm 2016, chủ yếu do tăng huy động doanh nghiệp. Đây đuợc coi là kết quả rất tốt, chi nhánh đã hoàn thành 100% kế hoạch đề ra của năm 2017.
Đi sâu xem xét thì thấy rằng:
Cơ cấu huy động theo đối tượng khách hàng: Huy động mảng cá nhân nhỏ hơn mảng doanh nghiệp, tuy nhiên có xu huớng tăng dần qua các năm. Năm 2015 tỷ trọng huy động vốn cá nhân chiếm khoảng 45,3% tổng nguồn vốn, đến năm 2016 tăng mạnh lên 48,1%. Sang năm 2017, huy động doanh nghiệp lớn hơn cá nhân, chiếm tỷ trọng 55,3% do tại thời điểm cuối năm dòng tiền từ các dự án của các doanh nghiệp về.
Cơ cấu huy động theo kỳ hạn gửi tiền: nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn dài hạn. Tuy nhiên nguồn vốn trung dài hạn có xu huớng tăng lên, chiếm tỷ trọng từ 40.9% năm 2015 lên 50,7% năm 2017. Điều này giúp tạo thuận lợi cho chi nhánh trong việc cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn hiệu quả hơn.
2.1.3.2. Các hoạt động dịch vụ
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động dịch vụ giai đoạn 2015 - 2017
Thu nhập khác____________ 42.3 52.8 58.2 Chi phí hoạt động_________ 199.3 217.4 244.2 Chi lãi TG và Chi dự
phòng rủi ro tín dụng
110.5 106.6 113.8
Lợi nhuận trước thuế 18.0 48.0 60.0
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động năm 2015 - năm 2017)
Số lượng thẻ phát hành mới trong năm của chi nhánh cũng có xu hướng tăng từ 9,794 thẻ năm 2015 lên 10,216 năm 2016. Điều này là do chi nhánh đã chú trọng hơn công tác nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường bán chéo sản phẩm, khai thác các khách hàng vãng lai. Năm 2017 phát hành mới 10,292 thẻ, hoàn thành chỉ tiêu đặt ra.
Thu phí dịch vụ: với định hướng chiến lược tăng thu dịch vụ, trong giai đoạn từ 2015 đến nay, ABBANK đã xây dựng thành công nhiều sản phẩm tăng trưởng nguồn thu phí dịch vụ từ mảng KHDN, đồng thời điều chỉnh kịp thời và phù hợp chính sách thu phí tạo tiền đề tăng trưởng phí trong những năm tới. Do đó, phí dịch vụ thu được từ KHDN (không gồm bảo lãnh) năm 2016 đạt 21.8 tỷ đồng, tăng 161,48% so với năm 2015, thu phí bảo lãnh đạt 22.2 tỷ đồng, tăng 131,36% so với năm 2015. Định hướng tăng thu phí dịch vụ vẫn tiếp tục được thực hiện trong năm 2017, phí dịch vụ (không gồm bảo lãnh) đạt 19.6 tỷ đồng, phí bảo lãnh đạt 28.6 tỷ đồng, hoàn thành chỉ tiêu đề ra.
2.1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 - 2017
2016 tăng 44.2 tỷ đồng (13,48%) so với 2015 và năm 2017 tăng 46 tỷ đồng (12,36%) so với năm 2016.
- Thu nhập chủ yếu vẫn là thu nhập thuần từ lãi, chiếm trên 80% tổng thu nhập, tăng trung bình 10,54% mỗi năm.
- Thu nhập từ dịch vụ chiếm tỷ trọng từ 2-6%, có xu huớng tăng mạnh theo định huớng tăng thu dịch vụ của NH: năm 2016 tăng 130,34% so với 2015, năm 2017 tăng 23,9% so với 2016.
- Chi phí hoạt động năm 2015 là 199.3 tỷ đồng, năm 2016 là 217.4 tỷ đồng, tăng 18.1 tỷ đồng (9,08%) so với năm 2015 và năm 2017 là 244.2 tỷ đồng (12,32%) so với năm 2016. Tăng truởng chi phí hoạt động thấp hơn tăng truởng thu nhập cho thấy chi phí đã đuợc kiểm soát hiệu quả.
Nhìn chung, hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh có xu huớng tốt lên rõ rệt.