Thu nhập từ kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa tại Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng bao gồm các khoản thu phí như: phí thường niên, phí phát hành và thẻ ghi nợ nội địa, phí thanh toán trên ATM, phí thanh toán trên POS.
Hình 2.5. Thu phí ròng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh các năm 2016 -2018 Đơn vị: tỷ đồng
■Phí dịch vụ từ thẻ
■Phí dịch vụ khác
(Nguồn: Báo cáo tài chính của VietinBank - Chi nhánh Hai Bà Trưng năm (2016- 2018))
Thu phí ròng từ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa của Chi nhánh đều có sự tăng trưởng trong giai đoạn 2016-2018. Mặc dù số lượng thẻ có sụt giảm, tuy nhiên mức thu phí năm 2018 tăng 2.9 tỷ đồng so với năm 2016. Có được sự tăng trưởng này là do Chi nhánh đã tích cực tiếp thị phát hành thẻ ATM, đầu tư vào hạ tầng kỹ thuật với 15 máy ATM và 67 POS. Mặt khác, các dịch vụ thu hộ, dịch vụ ngân hàng điện tử đi kèm với thẻ được Chi nhánh tập trung đẩy mạnh công tác phát triển hơn trước. Thêm vào đó, việc kết nối thành công 3 liên minh thẻ Banknetvn, Smartlink, VNBC cho phép chủ thẻ có thể giao dịch, thanh toán trên tất cả các máy ATM, POS của các ngân hàng trong liên minh đã giúp cho ngân hàng bổ sung thêm nguồn thu từ hoạt động thanh toán này.
Hình 2.6. Tỷ trọng thu phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Chi nhánh giai đoạn 2016-2018
(Nguồn: Báo cáo tài chính của VietinBank - Chi nhánh Hai Bà Trưng năm (2016- 2018))
Phí phát hành, sử dụng và phí thường niên thẻ ghi nợ nội địa của Chi nhánh chiếm tỷ trọng lớn 65,4% trong tổng phí thu được từ dịch vụ này, phí thanh toán qua ATM và POS chỉ chiếm 25,6% và 9%. Điều này cho thấy, trong những năm qua, Chi nhánh đã chú trọng đến việc phát hành thẻ, số lượng thẻ phát hành tăng dẫn đến phí thu được tăng theo. Tuy nhiên, phí thanh toán qua ATM và POS còn thấp phần nào phản ánh thực trạng khách hàng chủ yếu sử dụng thẻ để rút tiền mặt; các giao dịch chuyển khoản qua ATM và thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại POS chưa phát triển.
2.2.1.5. Hoạt động quản lý rủi ro thẻ
Dịch vụ thẻ ngày càng phát triển gắn liền với số lượng khách hàng, số lượng dịch vụ, mạng lưới sẽ tăng nhanh chóng và song song với nó là vấn đề rủi ro. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ gắn liền với cả quá trình hình thành và sử dụng của một sản phẩm thẻ. Do đó, cùng với nhiệm vụ thu hút khách hàng, phát triển dịch vụ, việc chuẩn hóa các hoạt động quản lý rủi ro nhằm đảm bảo an toàn cho khách hàng, cho ngân hàng cũng chính là đảm bảo chất lượng của dịch vụ, uy tín của Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng trong thời gian qua, Chi nhánh đã có những tính toán và xây dựng quy trình nghiệp vụ liên quan đến giảm thiểu rủi ro liên quan. Tuy nhiên, trong một tương lai gần khi việc mở rộng mạng lưới khách hàng có tốc độ tăng trưởng cao
hơn cũng như xu hướng rủi ro dịch vụ thẻ sẽ chuyển sang các nước công nghệ đối với dịch vụ thẻ chưa phát triển và Việt Nam cũng có nhiều các gian lận về thẻ. Vì vậy, bên cạnh việc thực hiện nghiêm chỉnh quy trình, quy định được ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ban hành, Chi nhánh đã có những đào tạo và thay đổi về nhân sự cho công tác hoạt động thẻ tại ngân hàng.
Việc thực hiện tác nghiệp phát hành thẻ, giao nhận thẻ tập trung tại bộ phận thẻ phần nào hạn chế được rủi ro về thất lạc thẻ cũng như rủi ro về đạo đức cho Chi nhánh.
Đối với nghiệp vụ chấp nhận thẻ trên ATM: Chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc theo quy định của NHNN. Tất cả các máy ATM của Chi nhánh Hai Bà Trưng đều có tủ kỹ thuật, khóa an toàn theo tiêu chuẩn, lắp đặt đường mạng internet tốc độ cao tại nhà mạng có uy tín, đồng thời thường xuyên rà soát, lắp đặt bổ sung thay thế tấm Pad (tấm nhựa) che bàn phím và camera an ninh. Tại các điểm lắp đặt máy ATM độc lập do Chi nhánh quản lý đều có thuê bảo vệ trực 24/24.
Đối với nghiệp vụ chấp nhận thẻ tại ĐVCNT: Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng thường xuyên kiểm tra và có biên bản ghi nhận đói với từng ĐVCNT hàng kỳ (2 lần/tháng đối với ĐVCNT mới quan hệ và 1 lần/tháng đối với ĐVCNT còn lại). Các máy POS được cập nhật thường xuyên các phiên bản mới nhất do Vietinbank cập nhật hàng kỳ.
Chi nhánh VietinBank Hai Bà Trưng có hòm email riêng chuyên phản ứng nhanh khi có vụ việc liên quan đến quy trình, quy định, mẫu biểu hay gian lận về thẻ. Thành viên của nhóm mail bao gồm Ban lãnh đạo Chi nhánh, bộ phận thẻ, phòng kế toán, cán bộ IT, ... Các hoạt động trên phần nào cho thấy Ban lãnh đạo Chi nhánh rất quan tâm và sát sao với việc quản lý rủi ro về dịch vụ thẻ.