2.1.1 .Sự hình thành và phát triển của BIDVBắc Hải Dương
2.1.2. Một số kết quả đạtđược tại BIDVBắc Hải Dương giai đoạn 2015-2017
2.1.2.1. Kết quả hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn và hoạt động tín dụng tại BIDV Bắc Hải Dương (2015- 2017)
1. Tổng thu 182,11 198,50 224,31 16,39 9,00 25,81 13,00 2. Tổng chi 137,87 148,90 166,77 11,03 8,00 17,87 12,00 3. Lợi nhuận 44,24 49,60 57,54 5,36 12,12 7,94 16,00
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh BIDVBắc Hải Dương năm 2015-2017)
Nguồn vốn huy động được tại BIDV Bắc Hải Dương tăng nhanh qua các năm. Năm 2015, tổng nguồn vốn huy động của BIDV Bắc Hải Dương đạt 2.560 tỷ đồng. Năm 2016, huy động vốn của ngân hàng đạt 2.765 tỷ đồng, tăng ròng 205 tỷ đồng tương ứng tăng 8,01% so với năm 2015. Năm 2017 đạt 3.050 tỷ đồng, tăng ròng 285 tỷ đồng so với năm 2016 tương ứng tăng 10,31%. Trong cơ cấu vốn huy động, huy động vốn dân cư tăng nhanh hơn cả về số tương đối lẫn số tuyệt đối. Năm 2015, huy động vốn dân cư tăng 194,85 tỷ (tương ứng tăng 8,36%) trong khi đó, huy động vốn của tổ chức chỉ tăng 10,15 tỷ (tương ứng tăng 4,41%). Năm 2017, huy động vốn dân cư tăng 278,51 tỷ (tương ứng tăng 11,03%) trong khi huy động vốn của tổ chức tăng 6,49 tỷ (tương ứng với mức 2,7%). Mức huy động vốn dân cư tăng nhanh do nhiều nguyên nhân. Đầu tiên là do vị thế và uy tín của BIDV Bắc Hải Dương ngày càng được củng cố trên địa bàn. Tiếp đến là do chi nhánh có định hướng đúng đắn trong công tác chăm sóc khách hàng. Nếu trước đây việc chăm sóc khách hàng có phần dàn trải thì hiện tại BIDV Bắc Hải Dương tập trung vào hai đối tượng chính là khách VIP (có số dư tiền gửi từ 1 tỷ đồng trở lên) và các khách hàng gần đạt mức VIP (có số dư tiền gửi từ 800 - 900 triệu đồng). Nhờ tập trung vào các đối tượng khách hàng nói trên đã giúp chi
44
nhánh không chỉ tăng được mức huy động vốn mà còn tiết kiệm thời gian và công sức cho các cán bộ quản lý khách hàng.
Trong hoạt động tín dụng, nhờ định hướng và chiến lược đúng đắn cùng với tập trung tối đa các nguồn lực nhằm đạt được các chỉ tiêu đã đề ra nên hoạt động tín dụng tại BIDV Bắc Hải Dương không chỉ tăng về quy mô mà còn có sự thay đổi tích cực trong cơ cấu hạng mục nợ vay. Cụ thể, BIDV Bắc Hải Dương đã chuyển dịch từ hướng tới khách hàng doanh nghiệp lớn sang mục tiêu là các khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp siêu nhỏ và đặc biệt là khách hàng cá nhân. Nếu như kết thúc năm 2015, dư nợ tín dụng toàn chi nhánh đạt 1.821 tỷ đồng thì đến hết năm 2016, dư nợ đã đạt 1.958 tỷ đồng, tăng 164 tỷ đồng, tương ứng mức tăng 9,01%. Chất lượng tín dụng tại BIDV Bắc Hải Dương được tăng lên đáng kể nhờ tăng tỷ trọng cho vay có tài sản đảm bảo và công tác chăm sóc, thu thập thông tin khách hàng được đẩy mạnh. Điều này đã giúp cảnh báo sớm những trường hợp khách hàng suy yếu khả năng trả nợ để BIDV Bắc Hải Dương có những hành động phù hợp nhằm ngăn chặn và giảm thiểu tối đa rủi ro tín dụng khi nó xảy ra.
Năm 2017 tổng dư nợ đạt 2.177 tỷ đồng, tăng 192 tỷ so với năm 2016 (tương ứng với 9,67%). Năm 2017 cũng là năm đánh dấu cột mốc quan trọng khi lần đầu tiên nợ quá hạn giảm so với năm liền trước đó. Đạt được điều này là do chất lượng tín dụng tại chi nhánh đang càng ngày càng được cải thiện, đồng thời chi nhánh đã thực hiện tốt việc cơ cấu lại danh mục Tài sản có, kiểm soát, xử lý tài sản có tiềm ẩn rủi ro và xử lý nợ nấu.
2.1.2.2. Kết quả doanh thu và lợi nhuận.
Bảng 2.2: Ket quả hoạt động kinh doanh tại BIDV Bắc Hải Duwng (2015 - 2017)
Trong 3 năm trở lại đây, BIDV Bắc Hải Dương đã đạt được tăng trưởng về doanh thu và lợi nhuận đều qua các năm.
Tổng doanh thu năm 2016 đạt 198,5 tỷ đồng, tăng 16,39 tỷ đồng (tương ứng tăng 9% so với năm 2015). Tới năm 2017, tốc độ tăng của tổng doanh thu có sự tăng trưởng rõ rệt khi đạt 224,31 tỷ đồng, tăng 13% so với cùng kỳ năm 2016. Mức tăng trưởng doanh thu này đạt được là do BIDV Bắc Hải Dương không chỉ mở rộng quy mô hoạt động mà còn xử lý hiệu quả nợ xấu đã được trích lập dự phòng từ những năm trước.
Cùng với mức tăng của tổng doanh thu, tổng chi phí cũng tăng tương ứng hàng năm. Cụ thể: năm 2015 tổng chi phí là 137,87 tỷ đồng, năm 2016 tăng 11,03 tỷ đồng tương ứng với 8% tăng thêm. So với năm 2016, tổng chi phínăm 2017 tăng thêm là 17,87 tỷ đồng tương đương 12% tăng thêm. Có thể thấy tốc độ tăng của chi phí là tương đồng với tốc độ tăng của doanh thu, điều này cho thấy chi phí đang được BIDV Bắc Hải Dương quản lý hiệu quả và các chi phí tăng thêm đều là những chi phí cần thiết.
Lợi nhuận trước thuế năm 2016 của BIDV Bắc Hải Dương đạt 49,6 tỷ đồng, tăng 12,12% so với cùng kỳ năm trước. Sang tới năm 2017, lợi nhuận trước thuế đã đạt 57,54 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2016. Tốc độ tăng trưởng của lợi nhuận lớn hơn tốc độ tăng trưởng của chi phí (16% > 12%), điều này được lý giải là do BIDV Bắc Hải Dương không chỉ quản lý tốt các chi phí phát sinh thêm mà còn cho thấy hiệu quả trong việc chuyển dịch cơ cấu cho vay theo hướng tăng dần tỷ trọng các khoản tín dụng bán lẻ (đặc biệt là CVTD) có tỷ lệ lợi nhuận cao hơn so với các khoản tín dụng bán buôn.
Từ những kết quả đạt được, BIDV Bắc Hải Dương đặt ra mục tiêu phát triển bền vững, tăng trưởng luôn gắn với an toàn, hiệu quả. Định hướng hoạt động kinh doanh năm 2018 của BIDV Bắc Hải Dương: Tổng dư nợ cuối kỳ đạt 2.400 tỷ đồng, trong đó tín dụng bán lẻ cuối kỳ đạt 1.330 tỷ đồng, thu nhập ròng từ hoạt động bán lẻ đạt 75 tỷ đồng. Dư nợ CVTD tuy không phân giao cụ thể nhưng dự đoán vẫn chiếm khoảng 45% tổng dư nợ.