7. Kết cấu của luận văn
3.1.1. Lịch sử thành lập và phát triển của Agribank Chi nhánh
cu thể mẫu nghiên cứu và kết quả nghiên cứu.
3.1. GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK MỸ LÂM KIÊN GIANG
3.1.1. Lịch sử thành lập và phát triển của Agribank Chi nhánh MỹLâm Kiên Giang Lâm Kiên Giang
Tên tổ chức: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Tên tiếng Anh: Viet Nam bank for Agriculture and Rural development Tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
Tru sở chính: Số 02, Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội, Việt Nam Website: www.agribank.com.vn
Slogan: Mang phồn thịnh đến với khách hàng với biểu tượng logo sau:
Năm 1988, Ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng, hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn.
Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp,
nông thôn, là một pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật.
Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động theo mô hình Tổng công ty, là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, theo Luật các tổ chức tín dung và chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Ngày 30/01/2011, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ban hành quyết định số 214/QĐ-NHNN về việc chuyển đổi Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam thành Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam do Nhà nước sở hữu.
Trải qua 31 năm xây dựng và trưởng thành, Agribank duy trì được sự tăng trưởng ổn định cả về quy mô, cơ cấu, chất lượng và hiệu quả hoạt động. Đến năm 2019, Agribank được tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế Moody’s công bố mức xếp hạng của Agribank là 3, tương đương mức tín nhiệm quốc gia và là mức xếp hạng cao nhất đối với các NHTM ở Việt Nam. Agribank được xếp hạng thứ 142/500 ngân hàng lớn nhất Châu Á về quy mô tài sản. Hiện Agribank đang tập trung triển khai có hiệu quả Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2016- 2020, tầm nhìn 2030, thực hiện thành công tái cơ cấu giai đoạn 2 gắn với nhiệm vu đẩy nhanh tiến trình thực hiện kế hoạch cổ phần hóa Agribank theo Quyết định của Thủ tướng Chính phủ, tiếp tuc giữ vững vị trí, vai trò chủ lực trên thị trường tài chính nông nghiệp, nông thôn, đóng góp tích cực thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội đất nước.
GIÁM ĐỐC P. GIÁM ĐỐC
Phòng Kinh
Doanh Phòng Kế Toán – Ngân Quỹ GiaodịchPhòng Dịch
Nhân Viên Bảo Vệ
3.1.2. Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Mỹ Lâm Kiên Giang được thể hiện ở sơ đồ sau:
Chapter 37 Hình 3.1. Cơ cấu tổ chức của Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang
Chức năng, nhiệm vu của các phòng ban:
Giám đốc:
Trực tiếp điều hành mọi hoạt động của chi nhánh ngân hàng.
Thực hiện nhiệm vu, quyền hạn của mình theo phân cấp ủy quyền, chịu trách nhiệm trước pháp luật, của tổng Giám Đốc Agribank, Giám Đốc Agribank chi nhánh cấp trên về quyết định của mình và thực hiện các nhiệm vu khác theo qui định.
Phó Giám đốc:
Thay mặt giám đốc điều hành một số công việc khi giám đốc vắng mặt và báo cáo lại kết quả công việc kinh doanh khi giám đốc có mặt tại đơn vị.
Giúp giám đốc chỉ đạo, điều hành một số nghiệp vu do giám đốc phân công phu trách và chịu trách nhiệm trước giám đốc về các quyết định của mình.
Bàn bạc và tham gia ý kiến với giám đốc trong việc thực hiện các nghiệp vu của ngân hàng theo nguyên tắc tập chung dân chủ và chế độ thủ trưởng.
Phòng Kế toán – Ngân quỹ:
Tổ kế toán: Thực hiện các nghiệp vu có liên quan đến quá trình thanh toán thu, chi theo yêu cầu của khách hàng, kiểm toán các khoản thu chi trong ngày để cân đối lượng vốn hoạt động của Ngân hàng...
Tổ ngân quỹ: Quản lý các tài sản, ấn chỉ quan trọng, giấy tờ có giá; có nhiệm vu kiểm tra, kiểm soát lượng tiền mặt, thanh toán phát sinh trong ngày, là nơi các khoản thu, chi bằng tiền mặt được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng.
Phòng Kế hoạch kinh doanh:
Chịu trách nhiệm về việc cho vay, hồ sơ vay. Phân tích thẩm định, đánh giá khách hàng, dự án vay vốn của khách hàng vượt hạn mức tự thẩm định của các phòng kinh doanh làm cơ sở để Ngân hàng xếp loại khách hàng, cấp hạn mức tín dung, cho vay, bảo lãnh.
Phân tích, thẩm định, đánh giá hiệu quả khả năng sinh lời các dự án đầu tư, phương án kinh doanh.
Theo dõi, đônđốc quá trình đóng lãi, trả nợ của khách hàng.
Kiến nghị lên ban giám đốc khi phát hiện dấu hiệu bất thường của các khoản vay.
Phòng Giao dịch: Là một điểm giao dịch trực thuộc Agribank chi nhánh Mỹ Lâm Kiên Giang với các chức năng cơ bản sau:
Đề ra định hướng và triển khai thực hiện các muc tiêu kinh doanh của phòng giao dịch.
Thực hiện công tác tiếp thị, phát triển thị phần, nghiên cứu và đề xuất các nghiệp vu phù hợp với yêu cầu của địa bàn hoạt động.
Triển khai và thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng tại phòng giao dịch.
Thực hiện các nhiệm vu khác theo quy định
Chapter 38 3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Lâm Kiên Giang giai đoạn 2016-2019
Trong giai đoạn 2017- 2019 kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Lâm Kiên Giang đạt được kết quả khá cao, thu nhập đủ để bù đắp chi phí và có lợi nhuận. Kết quả này thể hiệnqua bảng 2.1:
Chapter 39 Bảng 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang
năm 2017-2019 CHỈ TIÊU NĂM 2017 NĂM 2018 NĂM 2019 I. Huy động vốn 266.093 312.3 79 362.814
Giá trị tăng, giảm
46.28
6 50.435
Tốc độ tăng, giảm (%) 17,39 16,15
II. Dư nợ tín dụng 612.266
757.7
Giá trị tăng, giảm
145.4
79 108.559
Tốc độ tăng, giảm (%) 23,76 14,33
III. Kết quả hoạt động kinh doanh
1. Tổng thu 62.511
73.16
5 82.900
Giá trị tăng giảm
10.65 4 9.735 Tốc độ tăng, giảm (%) 17,04 13,31 2. Tổng chi 42.565 52.14 9 60.678
Giá trị tăng giảm 9.584 8.529
Tốc độ tăng, giảm (%) 22,52 16,36
3. Lợi nhuận trước thuế 19.946
21.01
6 22.222
Giá trị tăng giảm 1.070 1.206
Tốc độ tăng, giảm (%) 5,36 5,74
(Nguồn: Agribank chi nhánh Mỹ Lâm Kiên Giang)
Hoạt động kinh doanh của chi nhánh nhìn chung đều tăng qua các năm về các mặt hoạt độngđảm bảo được đời sống cán bộ nhân viên của đơn vị và hoàn thành các chỉ tiêu mà cấp trên đã giao. Để có được kết quả như trên chi nhánh đã tập trung chỉ đạo nhằm đẩy mạnh các hoạt động để nâng cao vị thế cạnh tranh của Chi nhánh trên địa bàn.
Chapter 40 3.1.4. Hoạt động dịch vụ thẻ của Agribank chi nhánh Mỹ Lâm Kiên Giang giai đoạn 2016-2019
Hoạt động dịch vu thẻ của Agribank chi nhánh Kiên Giang được trải đều khắp quận, huyện, thành phố thuộc tỉnh Kiên Giang, với mạng lưới như vậy sẽ rất thuận lợi cho khách hàng khi có nhu cầu giao dịch với ngân hàng.
Tình hình phát hành thẻ, giao dịch thẻ Chapter 41 Bảng 3.2. Tình hình phát hành thẻ thanh toán Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Số lượng thẻ phát hành (thẻ) 3.987 4.314 4.916 Tốc độ tăng trưởng 19.37% 8.20% 13.95%
(Nguồn: Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang)
Theo bảng số liệu trên ta có thể thấy, số lượng thẻ mà Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang phát hành luôn tăng trong thời gian qua, với tốc độ tăng trung bình 13,84%, tính đến 31/12/2019 là 4.916 thẻ, tăng 13.95% so với năm 2018. Số lượng thẻ phát hành tăng qua các năm chứng tỏ thị phần thẻ của ngân hàng ngày càng được mở rộng, số lượng khách hàng ưa dùng sản phẩm thẻ của Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang ngày càng tăng.
Chapter 42 Bảng 3.3. Số lượng máy ATM, máy POS
Năm 2016 2017 2018 2019
Số máy ATM 01 01 01 01
Số máy POS 01 01 02 05
(Nguồn: Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang)
Hiện nay, số lượng các máy ATM của ngân hàng được triển khai lắp đặt tại hầu hết các tỉnh, thành phố trên khắp cả nước, phuc vu khách hàng 24/24h, đáp ứng nhu cầu sử dung thẻ của khách hàng mọi lúc, mọi nơi.
Cùng với các ngân hàng Vietcombank, BIDV, DongA Bank là những ngân hàng đi đầu trong hoạt động kinh doanh thẻ. Do vậy sản phẩm thẻ của các ngân hàng Agribank nói chung và Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang nói trên đã có chỗ đứng vững chắc trên thị trường thẻ.
3.2. MÔ TẢ MẪU NGHIÊN CỨU
3.2.1. Thống kê giới tính khách hàng
Số bảng câu hỏi được phát ra là230 bảng nhưng kết quả thu được 188bảng câu hỏi, có 42 bảng bị thất lạc, 04 phiếu trả lời không hợp lệ , 02 phiếu phiếu bị rách. Tác giả chọn 182 bảng câu hỏi hợp lệ để làm dữ liệu tiến hành phân tích cho nghiên cứu chính thức.
Chapter 43 Bảng 3.4. Mẫu thống kê giới tính khách hàng Mã Giới tính Tần số Tần suất (%) Tần suất tích lũy (%) 0 Nam 42 23.1 23.1 1 Nữ 140 76.9 100.0 Tổng 182 100
Nguồn: điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
42 khách hàng là Nam
140 khách hàng là Nữ
Theo kết quả nghiên cứu cho thấy tỷ lệ nhóm khách hàng phân phối theo giới cu thể: trong 182 khách hàng tham gia trả lời bảng câu hỏi thì có 140 người là nữ (chiếm 23.1%) và 40 người là nam (chiếm 76.9%), qua đây cho thấy chênh lệch giới tính khá lớn, điều này cũng phù hợp với thực tế vì đa số phu nữ là người thường gửi tiết kiệm hay thực hiện những giao dịch gửi tiền rút tiền sử dung cho muc đích mua sắm thường xuyên.
3.2.2. Thống kê trình độ khách hàng
Chapter 44 Bảng 3.5. Mẫu thống kê trình độ khách hàng Loại Trình độ Tần số Tần suất (%) Tần suất tích lũy (%)
A Trên đại học, đại học 49 26.9 26.9
B Cao đẳng, trung cấp 57 31.3 58.2
C Trung học phồ thông 29 15.9 74.2
D Trình độ khác 47 25.8 100.0
Tổng 182 100
Nguồn: điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
Kết quả thống kê trình độ khách hàng cho thấy số lượng khách hàng trả lời bảng câu hỏi được phân bố theo trình độ như sau:
49 khách hàng có trình độ trên đại học, đại học
57 khách hàng có trình độ cao đẳng, trung cấp
29 khách hàng có trình độ trung học phổ thông
47 khách hàng có trình độ khác
Theo kết quả nghiên cứu cho thấy tỷ lệ nhóm khách hàng phân phối theo trình độ cu thể: trong 182 khách hàng tham gia trả lời bảng câu hỏi thì có 49 người đã tốt nghiệp đại học, trên đại học (chiếm 26.9%), 57 người có trình
độ cao đẳng, trung cấp (chiếm 31.3%), 29 người có trình độ trung học phổ thông (chiếm 15.9%), 47 người có trình độ khác (chiếm 25.8%). Theo thống kê này thì có 135 khách hàng có trình độ từ trung học phổ thông điều này cho thấy đa số những khách hàng là những người có trình độ, điều này sẽ góp phần làm cho kết quả trả lời bảng câu hỏi mang tính thuyết phuc hơn, độ tin cậy của mẫu sẽ cao hơn.
3.2.3. Thống kê nghề nghiệp khách hàng
Chapter 45 Bảng 3.6. Mẫu thống kê nghề nghiệp khách hàng
Loại Nghề nghiệp Tần số Tần suất (%) Tần suất tích lũy (%)
A Doanh nhân 62 34.1 34.1
B Công nhân lao động 36 19.8 53.8
C Nội trợ 50 27.5 81.3
D Cán bộ, công chức 34 18.6 100.0
Tổng 182 100
Nguồn: điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
Theo kết quả thống kê cho thấy tỷ lệ nhóm khách hàng phân phối theo nghề nghiệp cu thể: 62 khách hàng là doanh nhân (chiếm 34.1%), 36 khách hàng là công nhân lao động (chiếm 19.8%), 50 khách hàng là nội trợ (chiếm 27.5%), 34 khách hàng là cán bộ, công chức (18.6%). Theo thống kê này cho thấy trong 182 khách hàng thưởng hay sử dung dịch vu thẻ của AgribankMỹ Lâm Kiên Giang chủ yếu tập trung vào các đối tượng là Doanh nhân, nội trợ và Cán bộ viên chức và người lao động.
Chapter 46 3.2.4. Thống kê thu nhập khách hàng
Chapter 47 Bảng 3.7. Mẫu thống kê thu nhập của khách hàng Loại Thu nhập Tần số Tần suất (%) Tần suất tích lũy (%) A Dưới ba triệu 40 22.0 22.0 B Từ ba đến sáu triệu 49 26.9 48.9
C Từ sáu triệu đến mười triệu 63 34.6 83.5
D Trên mười triệu 30 16.5 100.0
Tổng 182 100
Nguồn: điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
Theo kết quả thống kê cho thấy tỷ lệ nhóm khách hàng phân phối theo thu nhập cu thể: 40 khách hàng có thu nhập dưới ba triệu (chiếm 22%), 49 khách hàng có thu nhập từ ba đến sáu triệu (chiếm 26.9%), 63 khách hàng có thu nhập trên sáu đến mười triệu (chiếm 34.6%), 30 khách hàng có thu nhập trên mười triệu (chiếm 16.5%). Theo thống kê này thì có 142 khách hàng có thu nhập trên ba triệu, kết quả này cũng phù hợp với tỷ trọng nghề nghiệp và trình độ khách hàng.
Chapter 48 3.3. KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ THANG ĐO
3.3.1. Nghiên cứu sơ bộ định lượng (kết quả phân tích Cronbach’s Alpha sơ bộ)
Theo nghiên cứu này thang Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang gồm 33 biến quan sát với 07 thành phần. Trong đó có 06 thành phần độc lập với 29 biến quan sát cu thể: Hình ảnh thương hiệu (4 biến); Chi phí giao dịch (05 biến); Sự tin cây (04 biến); Sự thuận tiện (06 biến); Chính sách chiêu thị (05 biến); Ảnh hưởng xã hội (05 biến), thang đo quyết định sử dung là biến phu thuộc với 04 biến quan sát. Kết quả Cronbach’s Alpha sơ bộ được trình bày như sau:
Chapter 49 Bảng 3.8. Bảng tổng hợp kết quả phân tích Cronbach’s Alpha sơ
bộ Nhân tố Hệ số Cronbach ’s Alpha Biến loại Hệ số tương quan biến tổng (Gorrected Item-Total Correlation)
Hình ảnh thương hiệu (TH) 0.701 Không Đạt
Chi phí giao dịch lần 1 (CP) 0.603 CP1 -0.166<0.3
Chi phí giao dịch lần 2 (CP) 0.769 Không Đạt
Tin cậy (TC) 0.836 Không Đạt
Sự thuận tiện lần 1 (TT) 0.810 TT5 0.229<0.3
Sự thuận tiện lần 2 (TT) 0.848 Không Đạt
Chính sách chiêu thị lần 1 (CS) 0.618 CS1 -0.132<0.3 Chính sách chiêu thị lần 2 (CS) 0.769 Không Đạt
Ảnh hưởng xã hội 0.819 Không Đạt
Quyết định sử dụng 0.726 Không Đạt
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu SPSS từ điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
Sau khi phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha của thang đo lường về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dung thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang, kết quả loại đi các biến CP1, TT5, CS1 còn lại 30 biến quan sát với 7 thành phần. Trong đó có 6 thành phần độc lập còn lại 26 biến quan sát cu thể: Hình ảnh thương hiệu (4 biến); Chi phí giao dịch (4 biến); Sự tin cây (4 biến); Sự thuận tiện (5 biến); Chính sách chiêu thị ( 4 biến); Ảnh hưởng xã hội (5 biến), thang đo quyết định sử dung với 4 biến quan sát. Kết quả Cronbach’s Alpha chính thức được trình bày qua muc sau.
3.3.2. Nghiên cứu chính thức
3.3.2.1. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
Tương tự như nghiên cứu sơ bộ các thang đo của nghiên cứu chính thức cũng được đánh giá thông qua hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha và được thể hiện trong các bảng sau.
Chapter 50 Bảng 3.9. Bảng tổng hợp kết quả phân tích Cronbach’s Alpha
chính thức Nhân tố Hệ số Cronbach’s Alpha Biến loại Hệ số tương quan biến tổng (Gorrected Item- Total Correlation) Hình ảnh thương hiệu (TH) 0.753 Đạt Chi phí giao dịch (CP) 0.787 Đạt Tin cậy (TC) 0.832 Sự thuận tiện lần 1 (TT) 0.624 TT6 -.005<0.3 Sự thuận tiện lần 2 (TT) 0.731 Chính sách chiêu thị (CS) 0.813
Ảnh hưởng xã hội lần 1 (AH) 0.718 AH1 0.223<0.3 Ảnh hưởng xã hội lần 2 (AH) 0.782
Quyết định sử dung 0.668
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu SPSS từ điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
Theo kết quả phân tích Cronbach’s Alpha chính thức ta thấy các hệ số