III. Qũy thu nhập (tổng thu
2.3. Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình
Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình 2.3.1. Kết quả đạt được
Mặc dù hoạt động trên địa bàn thành phố Đồng Hới, mật độ NHTM, các quỹ tín dụng địa phương dày đặc, nên gặp phải cạnh tranh khốc liệt trên địa bàn hoạt động và trong thời gian vừa qua do những ảnh hưởng xấu từ nền kinh tế nên ngân hàng gặp phải rất nhiều khó khăn. Tuy nhiên, nhờ thực hiện đúng các mục tiêu hoạt động mà Ngân hàng đã đề ra ,cùng với sự cố gắng nỗ lực và phấn đấu hết sức mình của các cán bộ ngân hàng đã phát huy được những lợi thế, khắc phục những hạn chế khó khăn của ngân hàng. Vì vậy trong thời gian qua Chi nhánh đã đạt được những thành tựu rất đáng khích lệ, đặc biệt là trong hoạt động huy động vốn. Những kết quả đó là:
- Qui mô tiền gửi tăng trưởng qua từng năm. Nhờ đó Chi nhánh có thể chủ động sử dụng nguồn vốn huy động tại chỗ, đáp ứng được nhu cầu cho vay và đầu tư đối với hầu hết khách hàng lớn, nhỏ đến với ngân hàng .
- Ngân hàng đã đa dạng hoá các hình thức huy động, những sản phẩm mới cũng được đẩy mạnh. Bên cạnh hình thức tiết kiệm thông thường, ngân hàng còn tiến hành nhiều hình thức khác như tăng cường tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm dự thưởng. Song song với các việc đa dạng hóa các loại hình dịch vụ Chi nhánh còn theo dõi nắm bắt kịp thời mọi biến động trên thị trường để từ đó điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động đáp được yêu cầu cạnh tranh.
- Chính sách chăm sóc khách hàng ngày càng được quan tâm. Thông qua việc chăm sóc chu đáo hơn đối với các khách hàng có mối quan hệ thường xuyên, ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn thu của ngân hàng thông qua việc cung cấp miễn phí thêm các tiện ích cho sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, khuyễn mãi...Qua đó đã tạo được rất nhiều mối quan hệ bền vững với các khách hàng lớn và tạo được uy tín trong lòng khách hàng.
Những kết quả đạt được nêu trên là do Agribank chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình đã hoạt động kinh doanh có hiệu quả và không ngừng nâng cao về trình độ, tổ chức lãnh đạo, kỹ năng nghiệp vụ và tiềm lực tài chính Ngân hàng. Hệ thống Ngân hàng đã được hiện đại hoá với những chương trình phát triển công nghệ thông tin, mạng thanh toán, nâng cao vai trò quản lý, thanh tra, kiểm soát, Ngân hàng vừa đảm bảo tính độc lập tự chủ trong kinh doanh, cạnh tranh lành mạnh giữa các Ngân hàng khác trên địa bàn, từng bước thích nghi với cơ chế thị trường, vừa giữ an toàn về nguồn vốn, bảo vệ lợi ích của khách hàng và lợi ích của Ngân hàng.
2.3.2. Hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được nêu trên, hoạt động huy động vốn của Agribank chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình còn nhiều hạn chế phải khắc phục để có thể tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi huy động theo định hướng hoạt động của ngân hàng.
- Nguồn vốn huy động tại chi nhánh tuy tăng trưởng đều qua các năm nhưng cơ cấu tiền gửi huy động chưa hợp lý. Tuy rằng tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn tiền gửi nhưng so với các ngân hàng khác lượng vốn huy động từ nguồn này của ngân hàng lại không bằng. Tiền gửi dân cư có độ ổn định cao và là nguồn chính dể tiến hành hoạt động cho vay do vậy Chi nhánh cần chú ý khai thác nguồn này, vì nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư còn rất dồi dào. Về loại tiền gửi thì nguồn vốn ngoại tệ mặc dù có tăng trưởng nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn tại Chi nhánh và việc huy động chỉ mới dừng lại ở đồng USD, EURO chưa mở rộng huy động đối với các đồng ngoại tệ mạnh khác như JPY,GBP, CNH…
- Mặc dù những sản phẩm Tiết kiệm mới của Agribank đã được đẩy mạnh và đa dạng tuy nhiên vẫn chưa đáp ứng hết nhu cầu của thị trường và na ná giống nhau với các ngân hàng, chưa tạo sự khác biệt nhiều để nâng cao
cạnh tranh. Đơn cử như tiết kiệm “Yêu thương cho con” tại Chi nhánh khá giống với sản phẩm tiết kiệm “Lớn lên cùng yêu thương” của ngân hàng BIDV. Ngoài ra Ngân hàng còn quá tập trung vào lượng tiền gửi tiết kiệm mà quên đi vai trò của các loại tiền gửi khác, chẳng hạn như tiền gửi thanh toán ở mức quá thấp. Đây là nguồn vốn có chi phí thấp để cho vay ngắn hạn, góp phần mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.
- Hình thức huy động vốn thông qua phát hành các giấy tờ có giá ngoài hai hội sở lớn tại Hà Nội và Hồ Chí Minh thì vẫn chưa được triển khai tại các nhánh tỉnh, thành phố trong đó có Quảng Bình.
- Chất lượng các dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn còn nhiều hạn chế.
+ Dịch vụ thanh toán: mặc dù Agribank chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình đã đưa hình thức thanh toán ngân hàng điện tử vào áp dụng và triển khai nhưng tốc độ xử lý các giao dịch khác hệ thống và quốc tế tại Chi nhánh còn chậm.
+ Dịch vụ thẻ: Số lượng cây ATM của ngân hàng tuy nhiều nhất trong hệ thống các NHTM và tăng nhanh trong những năm gần đây nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu sử dụng của người dân, tình trạng máy ngưng phục vụ vì hết tiền, hết giấy còn diễn ra khá phổ biến. Dịch vụ tại ATM còn hạn chế, chưa có tính năng về dịch vụ giá trị gia tăng và chức năng gửi tiền tại cây ATM.
- Mạng lưới huy động chưa đáp ứng được tiềm năng khai thác, điều này sẽ làm giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, đặc biệt là đối với công tác mở rộng huy động vốn, làm giảm tiện ích đối với những khách hàng có nhu cầu hoặc nhu cầu giao dịch với Agribank ở những khu vực chưa phủ sóng.