III. Qũy thu nhập (tổng thu
3.1. Định hướng phát triển huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình
Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình
Đồng hành cùng định hướng phát triển của hệ thống Agribank nói chung, Agribank chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình đã xây dựng cho mình định hướng chiến lược năm 2021 và tầm nhìn 2025 phù hợp với điều kiện thực tế và phát huy tốt năng lực hiện có của chi nhánh, cụ thể chỉ tiêu kinh doanh trong năm 2021 như sau:
- Nguồn vốn huy động đến 31/12/2021 đạt 330 tỷ đồng - Dư nợ cho vay nền kinh tế đến 31/12/2021 đạt 760 tỷ đồng - Thu dịch vụ Ngân hàng: 2.100 triệu đồng
- Lợi nhuận đến 31/12/2021 đạt 9.500 triệu đồng
Chiến lược thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch được giao năm 2020 cũng như tiền đề phát triển trong những năm tiếp theo được chi nhánh định hướng như sau:
+ Huy động vốn:
- Tiếp tục áp dụng cơ chế thưởng phạt đối với hoạt động huy động vốn để đảm bảo giữ vững nguồn vốn huy động cuối năm và tăng trưởng nguồn vốn trong những năm tiếp theo. Đảm bảo tăng trưởng huy động vốn mỗi năm từ 12% trở lên.
- Thực hiện chính sách chăm sóc khách hàng đã xây dựng cụ thể đối với 2 nhóm khách hàng là tổ chức kinh tế và khách hàng cá nhân.
- Đẩy mạnh phát triển cơ cấu nguồn vốn theo hướng trung dài hạn ổn định. - Thu hút và khai thác nguồn vốn từ các khách hàng truyền thống có nguồn tiền gửi lớn, dài hạn.
- Phân bổ nguồn nhân lực phù hợp cho các nhóm khách hàng, cụ thể là đánh giá phân khúc khách hàng trên lợi ích tổng thể có thể hoặc đã mang lại lợi ích cho chi nhánh để có chính sách tiếp cận, mời chào, chăm sóc phù hợp nhất.
+ Công tác tín dụng:
- Tăng trưởng quy mô tín dụng phải đi kèm với chất lượng và hiệu quả, đảm bảo tăng trưởng tín dụng mỗi năm từ 10% trở lên.
- Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng, thẩm định dự án, phương pháp vay vốn, tăng cường công tác quản lý khách hàng, thường xuyên giám sát, phân loại, đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính của khách hàng để kịp thời tái cấu trúc và rút giảm dư nợ đối với khách hàng suy giảm khả năng trả nợ.
- Song song với việc tăng trưởng tín dụng, chi nhánh tập trung xử lý nợ xấu, nợ xử lý rủi ro. Tăng cường bám sát các khoản nợ có vấn đề, hạn chế phát sinh thêm nợ xấu, nợ khó đòi. Quyết liệt trong công tác thu hồi và xử lý nợ.
+ Hoạt động thu dịch vụ:
Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ là ưu tiên trong chiến lược kinh doanh nhằm thu được lợi nhuận tốt nhất, ít rủi ro nhất và chi phí thấp nhất. Trong đó tập trung chú trọng đến dịch vụ thẻ, kiều hồi, chuyển tiền, phát triển các dịch vụ bán hàng điện tử, thu hút khách hàng tiền gửi thực hiện dịch vụ chuyển tiền, khách hàng vệ tinh của các đơn vị vay vốn, triển khai sâu rộng dịch vụ kiều hối, mobile banking, internet banking…
+ Chăm sóc khách hàng:
Các bộ phận đầu mối xây dựng chiến lược chăm sóc định kỳ hàng năm trình Ban giám đốc chi nhánh phê duyệt, xây dựng định mức chi phí chăm sóc khách hàng nhằm tính toán cân đối hiệu quả mang lại và phù hợp với quy định của Agribank giao.
- Phong cách, thái độ phục vụ của cán bộ trong chi nhánh được đặt lên hàng đầu. Bên cạnh đó, cán bộ giao dịch trực tiếp với khách hàng cần phải nắm vững quy trình nghiệp vụ, các sản phẩm dịch vụ của Agribank để giới thiệu, tư vấn cụ thể các tiện ích của sản phẩm, đồng thời tận dụng bán chéo sản phẩm, mang lại lợi ích đa chiều.
- Đẩy mạnh công tác quảng bá sản phẩm trên các phương tiện truyền thông, báo chí. Chú trọng những sản phẩm mang tính chất đặc trưng, có lợi ích khác biệt so với sản phẩm của các NHTM khác. Tận dụng những thế mạnh về thương hiệu để quảng cáo, tiếp cận khách hàng mới.
- Hoàn thiện hệ thống thông tin giữ liệu khách hàng, đảm bảo chăm sóc khách hàng cũ kịp thời và tiếp cận khách hàng mới. Thường xuyên tìm hiểu, cập nhật các mức lãi suất, các sản phẩm dịch vụ, chương trình chăm sóc khách hàng của các NHTM trên địa bàn.
+ Công tác quản trị điều hành và nhân sự
- Chuẩn hóa công tác quản trị điều hành, giao và đánh giá thực hiện chỉ tiêu kế hoạch đến từng cán bộ, từng phòng ban trong chi nhánh, thực hiện cơ chế tiền lương gắn với khoán sản phẩm một cách hiệu quả. Đồng thời chỉ đạo điều hành phải mang tính khẩn trương, quyết liệt, chủ động để giải quyết dứt điểm các công việc được giao.
- Tiếp tục áp dụng cơ chế thưởng phạt theo kết quả bán hàng định kỳ hoặc đột xuất nhằm động viên kích thích trực tiếp đến đội ngũ bán hàng.
- Xác định con người là nhân tố quan trọng hàng đầu trong chiến lược phát triển bền vững, quyết định sự thành bại trong hoạt động kinh doanh; thường xuyên quan tâm đến công tác cán bộ, thực hiện từng bước thay đổi cơ cấu lao động, nâng cao chất lượng lao động, bố trí lao động hợp lý, xây dựng đội ngũ cán bộ tinh nhuệ góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh, đáp ứng được yêu cầu phát triển từng thời kỳ.
+ Quản trị rủi ro
Hoàn thiện công tác quản lý rủi ro tín dụng và đầu tư, quản lý rủi ro tác nghiệp và thị trường, công tác hậu kiểm kế toán, chỉ đạo thường xuyên các mảng nghiệp vụ này, đảm bảo an toàn đối đa trong hoạt động kinh doanh.
+ Quan tâm sâu sát các nghiệp vụ hỗ trợ
Quan tâm sâu sát đến công tác an toàn kho quỹ, nghiêm chỉnh chấp hàng các quy định về an toàn kho quỹ, đặc biệt trong điều kiện kinh tế thị trường như hiện nay ngoài việc hoàn thiện kỹ năng nghiệp vụ thì cần đề cao đạo đức nghề nghiệp .
Thông tin điện toán phải đảm bảo thông suốt và làm tốt vai trò hỗ trợ, quản trị hệ thống, thường xuyên bảo trì các thiết bị, đường truyền, đường truyền dự phòng, để đảm bảo trong mọi tình huống hệ thống vấn hoạt động tốt.
Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Nó là cơ sở để Chi nhánh tối đa hoá giá trị tài sản của mình và hướng tới mục tiêu lợi nhuận. Chính vì vậy trong thời gian qua Agribank chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình đã không ngừng đẩy mạnh, nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn.
Chiến lược huy động vốn của Agribank chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình trong giai đoạn từ năm 2020 đến năm 2025 như sau: mức tăng trưởng vốn huy động bình quân hàng năm đạt tối thiểu là 15% năm; nguồn vốn huy động được phải có tính ổn định cao; cơ cấu vốn huy động phải hợp lý giữa nội tệ và ngoại tệ, giữa huy động không kỳ hạn và có kỳ hạn, giữa huy động từ tổ chức và huy động từ dân cư; không ngừng tăng cường quy mô vốn huy động để giảm sự phụ thuộc của nguồn vốn huy động vào các khách hàng lớn; áp dụng mức lãi suất cạnh tranh, tương đương với lãi suất huy động của thị trường để duy trì giao dịch của các khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới cho Ngân hàng; giảm thiểu việc huy động vốn với thời gian ngắn và
với chi phí cao trên thị trường liên ngân hàng. Ngân hàng phải đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ huy động vốn để nâng cao khả năng cạnh tranh cho các sản phẩm dịch vụ của Agribank so với các NHTM khác; phát triển hệ thống mạng lưới ngân hàng để mang sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến gần với khách hàng, tạo thuận tiện cho khách hàng trong các giao dịch với ngân hàng để nâng cao năng lực huy động vốn; tăng cường công tác marketing, quảng bá ngân hàng, các sản phẩm dịch vụ, các hình thức huy động vốn, các chương trình tặng quà, khuyến mãi. Chiến lược huy động vốn luôn phải bám sát chiến lược kinh doanh của Ngân hàng .
Căn cứ vào chiến lược huy động vốn, thực lực và yêu cầu phát triển của Chi nhánh, các điều kiện kinh tế xã hội trên địa bàn và sự phát triển của nền kinh tế, Agribank chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình đã đề ra những nhiệm vụ sau:
- Đẩy mạnh công tác mở rộng huy động vốn, khai thác được tiềm năng vốn từ nền kinh tế, đoàn thể xã hội, đơn vị sự nghiệp có thu…. giải quyết vấn đề bất hợp lý về cơ cấu tiền gửi nhằm xây dựng cơ cấu tiền gửi có lợi cho hoạt động kinh doanh. Đồng thời duy trì ổn định khách hàng gửi tiền truyền thống.
- Agribank chi nhánh Lý Thường Kiệt Quảng Bình theo dõi sát thị trường, tích cực đẩy mạnh các biện pháp mở rộng huy động vốn nhằm giữ vững và phát triển nguồn vốn huy động và chủ động điều hành nguồn vốn linh hoạt, có biện pháp cụ thể cơ cấu lại kỳ hạn, tăng cường khai thác nguồn tiền gửi đặc biệt là nguồn tiền gửi dài hạn từ dân cư, các tổ chức kinh tế, nâng cao chất lượng huy động vốn cả nội tệ và ngoại tệ phấn đấu hạ thấp chi phí so với năm trước, tạo điều kiện thuận lợi để phát triển cho vay và các sản phẩm dịch vụ kết hợp chủ động khai thác những nguồn mới, làm cho ngân hàng ít lệ thuộc vào các nguồn tiền gửi hay biến động.
với từng đối tượng khách hàng, để thu hút ngày càng nhiều hơn các khách hàng có thu nhập khác nhau, tạo sự thuận tiện cho người gửi tiền.
- Đổi mới phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ, giải quyết công việc nhanh để thu hút khách hàng, gửi tiết kiệm, quan tâm và thực hiện tốt chính sách đối với khách hàng có nguồn tiền gửi lớn và ổn định đồng thời nắm chắc tình hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn, nhu cầu về sản phẩm dịch vụ, lãi suất, phí để thực hiện chính sách khách hàng nhằm giữ vững nguồn và huy động vốn kịp thời.
- Tiếp tục hiện đại hoá công nghệ ngân hàng nhằm cung cấp các sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao. Phát triển dịch vụ ngân hàng mang tính đột phá, đặc biệt là công tác phát hành thẻ ATM, Visa, Mater và dịch vụ khác nhằm nâng cao tỷ trọng về dịch vụ, nâng cao uy tín với khách góp phần tạo lập nguồn vốn ổn định.
- Mở rộng mạng lưới huy động, đa dạng hoá đối tượng huy động, tăng cường công tác tiếp thị khuyến mại, thiết lập quan hệ để phát triển các dịch vụ ngân hàng và huy động vốn. Chủ động nắm bắt tình hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn và nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ, lãi suất, phí dịch vụ… của khách hàng để thực hiện chính sách tiếp thị, khuyến mại linh hoạt, phù hợp và hấp dẫn khách hàng gửi tiền, ổn định và tăng cường huy động vốn.