2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Hòn Đất Kiên
Giang
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Hòn Đất được thành lập vào ngày 22/12/1988 với tên gọi ban đầu là Ngân hàng Nông nghiệp, đến năm 1996 đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Hòn Đất, tên đầy đủ ngày nay là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Hòn Đất Kiên Giang, tên viết tắt là Agribank Chi nhánh huyện Hòn Đất Kiên Giang. Là chi nhánh của Agribank Chi nhánh tỉnh Kiên Giang trực thuộc hệ thống Agribank Việt Nam. Trụ sở Ngân hàng đặt tại số 65 Quốc lộ 80 Thị trấn Hòn Đất, Huyện Hòn Đất, Tỉnh Kiên Giang.
Trong những ngày đầu mới thành lập, cơ sở vật chất còn nghèo nàn, sản phẩm còn đơn điệu. Nhưng đến thời kỳ đổi mới, Agribank Hòn Đất không ngừng mở rộng phạm vi hoạt động và đa dạng hóa các sản phẩm nên Chi nhánh đã tạo dựng nên niềm tin cho khách hàng.
2.1.2. Mô hình tổ chức hoạt động và chức năng của các bộ tại Agribank Chi nhánh huyện Hòn Đất Kiên Giang
2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức
Tổng số CBNV tại Agribank Hòn Đất Kiên Giang là 24 người gồm: 01 Giám Đốc, 02 Phó Giám Đốc, 01 Trưởng phòng Tín dụng, 02 Phó phòng Tín dụng, 01 Trưởng phòng Kế toán, 02 Phó phòng Kế toán, 06 nhân viên tín
dụng, 06 nhân viên kế toán, 02 nhân viên bảo vệ, 01 nhân viên tạp vụ theo sơ đồ.
Hình 2.1. Sơ đồ tổ chức tại Agribank Hòn Đất Kiên Giang
Nguồn: Sơ đồ cơ cấu tổ chức từ Ban Giám đốc của Agribank Hòn Đất
2.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
Giám đốc: Trực tiếp điều hành mọi hoạt động của chi nhánh. Thực hiện
nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo phân cấp ủy quyền của Tổng Giám Đốc Agribank và Giám đốc Agribank Chi nhánh tỉnh, chịu trách nhiệm trước pháp luật, Tổng Giám Đốc Agribank, Giám Đốc Agribank chi nhánh cấp trên về quyết định của mình. Có quyền quyết định các vấn đề liên quan đến công tác tổ chức, cán bộ đào tạo và nghiệp vụ kinh doanh. Thực hiện việc hạch toán kinh tế, phân phối tiền lương, thưởng và phúc lợi khác đến nhân viên theo kết quả kinh doanh.
Phó Giám đốc: Thay mặt giám đốc điều hành một số công việc khi
giám đốc vắng mặt và báo cáo lại kết quả công việc kinh doanh khi giám đốc có mặt tại đơn vị. Giúp giám đốc chỉ đạo, điều hành một số nghiệp vụ do giám đốc phân công phụ trách và chịu trách nhiệm trước giám đốc về các quyết định của mình. Bàn bạc và tham gia ý kiến với giám đốc trong việc thực hiện các nghiệp vụ của ngân hàng theo nguyên tắc tập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng.
Phòng Kế toán – Ngân quỹ: Thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến
quá trình thanh toán thu, chi theo yêu cầu của khách hàng, kiểm toán các khoản thu chi trong ngày để lập lượng vốn hoạt động của ngân hàng. Thường xuyên theo dõi các tài khoản giao dịch với khách hàng. Kiểm tra chứng từ khi có phát sinh, có nhiệm vụ thông báo thu nợ, thu lãi của khách hàng. Thu thập tổng hợp số liệu phát sinh lên bảng kế toán nghiệp vụ và sử dụng vốn để trình bày lên Ban Giám Đốc.
Phòng Kinh doanh (Tín dụng): Chịu trách nhiệm về việc cho vay.
Hướng dẫn khách hàng hồ sơ vay. Phân tích thẩm định, đánh giá khách hàng, dự án vay vốn của khách hàng làm cơ sở để ngân hàng xếp loại khách hàng, cấp hạn mức tín dụng, cho vay, bảo lãnh. Phân tích, thẩm định, đánh giá hiệu quả khả năng sinh lời các dự án đầu tư, phương án kinh doanh. Theo dõi quá trình đóng lãi, trả góp của khách hàng. Kiến nghị lên ban giám đốc khi phát hiện dấu hiệu bất thường của các khoản vay, phải quan hệ chặt chẽ với khách hàng để theo sát tình hình sử dụng vốn của khách hàng.
Bảo vệ, tạp vụ: Thường xuyên theo dõi khách hàng ra vào trong ngày,
kiểm soát, kiểm tra, giữ gìn tài sản của ngân hàng cũng như của khách hàng khi đến giao dịch tại ngân hàng và một số nhiệm vụ khác theo đặc điểm của từng thời kỳ công việc đặc thù riêng. Nhìn chung, bộ máy hoạt động của Agribank chi nhánh Hòn Đất là phù hợp, tuân thủ đúng quy định của Agribank.
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Hòn Đất Kiên Giang giai đoạn 2017-2019
Thực hiện hoạt động kinh doanh theo chủ trương, chính sách của Đảng nhằm tạo ra công việc cho người dân, phục vụ cho sự nghiệp phát triển nông nghiệp - nông thôn. Trong giai đoạn 2017 - 2019 kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Hòn Đất Kiên Giang đạt được kết quả khả quan, thu nhập
đủ để bù đắp chi phí và có lợi nhuận. Sơ lược kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Hòn Đất qua 3 năm hoạt động có thể hình dung ra được sự lớn mạnh về quy mô thể hiện qua sự tăng trưởng về dư nợ vay và huy động vốn.
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Hòn Đất Kiên Giang giai đoạn 2017 - 2019
Đơn vị tính: triệu đồng
Nguồn: Tổng hợp từ Agribank Hòn Đất “Báo cáo thường niên về hoạt động kinh doanh Agribank Hòn Đất từ năm 2017 - 2019”
Qua bảng số liệu về kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Hòn Đất từ năm 2017 đến năm 2019 cho thấy bức tranh khả quan về kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh cụ thể:
Doanh thu có sự biến động qua các năm. Cụ thể năm 2017 doanh thu đạt cao nhất 58.160, năm 2018 doanh thu thấp nhất trong ba năm đạt 55.441 giảm 2.719 triệu đồng so với năm 2017, tốc độ tăng trưởng (-4.7%). Năm 2019 doanh thu đạt 55.744 triệu đồng, tăng 303 triệu đồng so với năm 2018 tốc độ tăng trưởng 0,5%, như vậy trong 3 năm, năm 2017 có doanh thu đạt cao nhất. Các khoản thu chủ yếu từ thu nhập tín dụng, thu nhập từ hoạt động tín dụng cao nhất trong năm 2017 đạt 57.592 triệu đồng, thấp nhất năm 2018 đạt 54.723 triệu đồng, tỷ lệ giảm (-5%) so với năm 2017, tuy nhiên đến năm 2018 mức thu từ hoạt động tín dụng có xu hướng tăng lại đạt 55.001 triệu đồng, tỷ lệ tăng 5% so với năm 2018.
Vấn đề phát sinh ở hoạt động tín dụng là thu rủi ro ở năm 2019 tăng đột ngột từ 8 triệu 2018 lên 652 triệu 2019 là do trong năm 2019 ngân hàng xử lý rủi ro nhiều và cũng thu nợ rủi ro tương đối tốt.
Tuy nhiên, xét về cơ cấu các khoản thu thì thu chủ yếu là về hoạt động tín dụng, với xu thế là ngân hàng phát triển theo hướng hiện đại thì thu dịch ngoài tín dụng cần được chú trọng và phát triển.
Để đạt được kết quả kinh doanh tăng trưởng trong năm 2019 là do sự thay đổi của chính sách cho vay ngắn và trung dài hạn tăng lãi suất. Ngoài ra còn có các khoản thu khác góp phần vào doanh thu của chi nhánh như thu từ từ ngoài tín dụng và thu rủi ro, tuy nhiên các khoản thu này tương đối ít.
Nguồn chi của chi nhánh chủ yếu chi lãi, chi lương và một số khoản chi khác phục vụ hoạt động dịch vụ trong chi nhánh, nhờ áp dụng các chính sách cắt giảm chi tiêu không cần thiết nên chi phí tại chi nhánh có xu hướng biến động giảm qua các năm cụ thể: Năm 2017 chi 45.088 triệu đồng, năm 2018
chi 40.360 triệu đồng giảm 4.728 triệu đồng so với năm 2017 đạt tỷ lệ 10,5%, năm 2019 đạt 36.803 triệu đồng, giảm so với năm 2018 là 3.557 triệu đồng, tỷ lệ 8,8%. Mức chi có xu hướng giảm là do chi nhánh chủ động tiết giảm chi tiêu không hợp lý.
Quỹ thu nhập tăng qua các năm, năm 2017 đạt 13.072 triệu đồng, năm 2018 đạt 15.081 triệu đồng tăng 15.4% so với năm 2017, năm 2019 đạt 18.941 triệu đồng tăng 25,6% so với năm 2018.
2.1.4. Đặc điểm nguồn nhân lực của Agribank Hòn Đất Kiên Giang
Là một trong các ngân hàng thương mại nhà nước đóng vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng, Agribank luôn phát huy vai trò tiên phong, gương mẫu của một Ngân hàng thương mại Nhà nước trong việc dẫn dắt hệ thống các tổ chức tín dụng thực thi nghiêm túc, có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia và các chủ trương chính sách của Đảng, Nhà nước về tiền tệ, ngân hàng, nhất là chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Đội ngũ nhân viên tín dụng Agribank là những người thực hiện trực tiếp nhiệm vụ tín dụng đối với các khách hàng là cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp có nhu cầu vốn. Có thể nói nhân viên Agribank là một lực lượng trụ cột tại ngân hàng, tuy nhiên họ lại là người chịu nhiều áp lực công việc. Không chỉ phải chịu áp lực từ khách hàng, áp lực từ chỉ tiêu, áp lực xử lý công việc và áp lực pháp lý. Do đó, đội ngũ nhân lực của Agribank Hòn Đất Kiên Giang đòi hỏi phải có những đặc điểm như:
Có kỹ năng giao tiếp và tư vấn khách hàng: Là nhân viên tín dụng của
Agribank phải có khả năng giao tiếp tốt với khách hàng. CBNV phải luôn học hỏi những kỹ năng mềm để tạo lợi thế cạnh tranh, xây dựng và phát triển các mối quan hệ tốt với khách hàng tiềm năng nhằm tăng cao cơ hội ký các hợp đồng cho vay. Bên cạnh rèn luyện các kỹ năng lắng nghe và có kỹ năng tư vấn khách hàng để có thể giải quyết mọi nhu cầu.
Trung thực trong công việc: Nhân viên ngân hàng là những người có
liên quan trực tiếp với khách hàng, để tạo dựng lòng tin với khách hàng, công việc nhân viên ngân hàng phải thường xuyên tiếp xúc với tiền mặt và những tài khoản có giá trị do đó yêu cầu đặc điểm nhân viên ngân hàng cần có đó chính là tính trung thực để không làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
Cẩn thận và tỉ mỉ: Đặc điểm của cán bộ Agribank là phải có tính cẩn
thận, kiên nhẫn và tỉ mỉ trong công việc. Nếu xử lý công việc sai lệch một con số, một dấu chấm hay phẩy cũng có thể đem lại hậu quả nghiêm trọng cho cá nhân, cho khách hàng và ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
Năng động, có tính tự chủ cao: Năng động, tự chủ là tố chất quan
trọng mà nhân viên Agribank cần phải có và rèn luyện chính là sự năng động và tính tự chủ cao. Do điều kiện công tác, nên thường xuyên tiếp xúc khách hàng, xử lý tình huống, thanh toán các khoản vay, tiếp xúc với rất nhiều đối tượng khách hàng trong nhiều trường hợp khác nhau. Vì thế sự năng động là đặc điểm không thể thiếu trong công việc.
Nhân lực có chất lượng, kiến thức chuyên môn: Đây là đặc điểm
riêng của NNL tại Agribank Hòn Đất Kiên Giang, ngoài một số bộ phận làm các công việc có tính phục vụ, bổ trợ (hành chính, quản trị, kho quỹ,...) cần có kiến thức tổng hợp về chuyên ngành vừa có kiến thức trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Do số lượng nhân viên ít nên nhân viên làm việc trong Agribank Hòn Đất còn đòi hỏi thông thạo nhiều nghiệp vụ, năng động, sáng tạo và một nhân viên có thể làm nhiều vị trí công việc khác nhau khi có sự điều động như: Công tác hành chánh, công tác kho quỹ,…
Có thể nói đây là đặc điểm riêng vốn có của nhân viên trong Agribank Hòn Đất Kiên Giang vì nó gắn với đặc điểm riêng của ngành. Một CBNV phải nắm bắt tất cả các vấn đề, các khâu liên quan đến hoạt động trong ngân hàng. Từ đó tạo điều kiện rất thuận lợi cho việc luân chuyển, điều động, thay đổi công việc khi cần thiết. Hiện nay hầu hết các CBNV đều được đào tạo cơ
bản là trình độ đại học về kiến thức kinh tế chuyên ngành tài chính ngân hàng tại các trường đại học danh tiếng trong lĩnh vực ngân hàng,…
2.1.5. Số lượng và cơ cấu nguồn nhân lực của Agribank Hòn Đất Kiên Giang
2.1.5.1. Số lượng CBNV tại Agribank Hòn Đất Kiên Giang từ năm 2017 đến năm 2019
Số lượng CBNV tại Agribank Hòn Đất Kiên Giang rất ít biến động qua các năm cụ thể:
Bảng 2.2. Quy mô nguồn nhân lực
Đơn vị tính: người
Đối tượng Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 2019/2017 Số lượng Tỷ lệ Ban Giám đốc 3 3 3 0 0 Cán bộ quản lý 6 6 6 0 0 Nhân viên tín dụng 5 5 6 1 20%
Nhân viên kế toán 5 5 6 1 20%
Bảo vệ, tạp vụ 3 3 3 0 0
Tổng cộng 22 22 24 02
Nguồn: Agribank Hòn Đất Kiên Giang
Tình hình nhân sự tại Agribank Hòn Đất Kiên Giang trong những năm gần đây không có nhiều biến động, chỉ có sự tăng giảm CBNV thuộc bộ phận tín dụng và kế toán. Từ năm 2017 đến cuối năm 2019 tổng số nhân viên tại Agribank Hòn Đất Kiên Giang chỉ tăng 2 người, tương ứng tăng 20%. Trong đó CBNV năm 2019 tăng 02 người nhân viên phòng kế toán và phòng tín dụng, các bộ phận khác không biến động qua các năm.
2.1.5.2. Cơ cấu lao động theo giới tính và độ tuổi tại Agribank Hòn Đất Kiên Giang
Bảng 2.3. Cơ cấu lao động theo giới tính và độ tuổi của CBNV tại Agribank Hòn Đất Kiên Giang
Đơn vị tính: người
Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) GIỚI TÍNH NHÂN VIÊN
Nam 10 45,5 10 45,5 11 45,8
Nữ 12 54,5 12 54,5 13 54,2
ĐỘ TUỔI NHÂN VIÊN
<30 tuổi 8 36,4 8 36,4 8 33,3
Từ 30-50 tuổi 12 54,5 12 54,5 14 58,3
>50 tuổi 2 9,1 2 9,1 2 8,3
Tổng lao động 22 100 22 100 24 100
Theo thống kê tại bảng cơ cấu lao động theo giới tính và độ tuổi của CBNV tại Agribank Hòn Đất Kiên Giang cho thấy:
Về giới tính có sự biến động tăng nhưng không nhiều. Tỷ lệ nữ giới luôn chiếm tỷ trọng cao hơn nam giới. Năm 2017 và năm 2018 số CBNV không biến động, chi nhánh có 12 nữ chiếm 54,5%, 10 CBNV nam chiếm 45,5%. Năm 2019 do sự thiếu hụt về nhân sự làm áp lực công việc quá lớn nên chi nhánh kiến nghị với Agribank Kiên Giang tuyển dụng thêm nhân sự bù đắp vào những vị trí còn thiếu do đó số lượng CBNV năm 2019 tăng thêm 02 người, 01 người bổ sung tại phòng Kế toán, 01 bổ sung ở phòng Tín dụng.
Về độ tuổi cho thấy trong trong chi nhánh có độ tuổi từ 30-50 chiếm tỷ lệ cao nhất nhất. Năm 2017 và 2018 không có sự biến động, nhóm nhân viên có độ tuổi nhỏ hơn 30 có 8 người tỷ lệ 36,4%, nhóm độ tuổi từ 30 đến 50 có 12 người chiếm 54,5%, nhóm độ tuổi trên 50 có 2 người chiếm 9,1% trong tổng số CBNV tại chi nhánh. Đến năm 2019 có sự luân chuyển thêm 02 nhân viên trong độ tổi 30 đến 50 tuổi nên số lượng CBNV năm 2019 biến động tăng, nhóm độ tuổi nhỏ hơn 30 vẫn là 8 người chiếm 33,3% trong tổng số CBNV, nhóm độ tuổi 30 đến 50 đạt 14 người chiếm tỷ lệ 58,3%, nhóm độ tuổi trên 50 vẫn là 02 người chiếm 8,3 % trong tổng số lao động trong chi nhánh.
Nhìn chung, cơ cấu độ tuổi của chi nhánh khá hợp lý, tỷ lệ độ tuổi lao động trẻ đang có xu hướng tăng dần qua các năm. Nhóm độ tuổi này luôn tràn
đầy năng lượng và nhiệt huyết, có trình độ chuyên môn, khả năng tiếp thu học hỏi rất nhanh. Nhóm cán bộ ở độ tuổi trên 40 với những kinh nghiệm công tác lâu năm sẽ là những cán bộ quản lý tốt nhất, có kinh nghiệm dày dặn trong lĩnh vực chuyên môn.
2.1.5.3. Cơ cấu lao động theo trình độ chuyên môn nghiệp vụ tại Agribank Hòn Đất Kiên Giang
Nghiệp vụ chuyên môn là yếu tố quyết định rất lớn đến hiệu quả kinh doanh của đơn vị. Trình độ chuyên môn là mức độ về sự hiểu biết nắm bắt về nghiệp vụ chuyên môn. Hiện nay, tiêu chuẩn về trình độ chuyên môn tại