Theo kết quả nghiên cứu, tín dụng tăng trƣởng cao tác động tích cực đối với khả năng sinh lời của NHTM. Tuy nhiên, ngân hàng cần biện pháp quản lý rủi ro nhƣ đã trình bày ở phần trên. Bản thân các ngân hàng thƣơng mại cần có các giải pháp để tăng trƣởng tín dụng một cách bền vững nhƣ:
- Tăng trƣởng nguồn vốn huy động: Đây là nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn của NHTM, cũng là nền tảng quyết định đến sự phát triển của NHTM. Thông qua nghiệp vụ huy động vốn, NHTM hình thành nguồn vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh, thực hiện các nghiệp vụ cho vay, tài trợ, đầu tƣ, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán, ủy thác,…tạo ra lợi nhuận cho NHTM, đảm bảo cho sự phát triển vững mạnh của NHTM.
Các ngân hàng xây dựng giải pháp cụ thể nhằm thu hút vốn huy động nhàn rỗi, với các hình thức không kì hạn, có kì hạn, huy động bằng việc phát hành giấy tờ có giá, vay từ TCTD khác và từ NHNN với chi phí phù hợp nhằm tìm kiếm nguồn vốn với chi phí thấp nhất tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Ngoài ra, NHTM cũng cần quan tâm nhiều giải pháp góp phần tăng trƣởng nguồn vốn huy động nhƣ: Chính sách ƣu đãi để thu hút khách hàng tiềm năng: Ƣu đãi về lãi suất khi gửi số tiền lớn, các chƣơng trình bốc thăm trúng thƣởng...; nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng của đội ngũ ngân viên, đặc biệt là đội ngũ giao dịch viên; có các chính sách giữ chân khách hàng lớn, khách hàng cũ nhƣ tặng quà nhân dịp sinh nhật, lễ, tết,…
- Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt: Trong bất cứ hoạt động kinh doanh nào, thì cơ chế chính sách giá cả đóng vai trò rất quan trọng, là kim chỉ nam để ngƣời bán hàng đƣa ra phán quyết khi đồng ý bán hàng cho khách. Và trong hoạt động tín dụng cũng vậy, giá của đồng vốn ngoài việc đƣợc tính toán một cách hợp lý cũng cần có chế độ: thƣởng, phạt cho từng khách hàng.
Lãi suất cho vay đƣợc xác định bằng chi phí vốn huy động, cộng với chi phí dự phòng, cộng với các chi phí khác, cộng với lợi nhuận dự tính, trừ đi các khoản
thu đƣợc do khách hàng vay mang lại nhƣ (lãi tiền gửi, phí dịch vụ phi tín dụng). Với cách xác định lãi suất nhƣ vậy, cấp chi nhánh cần xây dựng một chính sách lãi suất linh hoạt, báo cáo ngân hàng cấp trên để chủ động thực hiện. Tuỳ theo kỳ hạn, loại tiền, loại hình cho vay, đối tƣợng khách hàng, mà ngân hàng áp dụng mức lãi suất và phí khác nhau. Bản chất của ngân hàng cũng là hoạt động vì lợi nhuận, thế nhƣng ngân hàng lại còn phải lựa chọn khó khăn nào là chính đáng nhất, cần thiết nhất, thêm vào đó, ngân hàng cũng là một tổ chức đặc biệt, hoạt động vì sự phát triển của kinh tế xã hội và chính bản thân ngân hàng.
Xây dựng chính sách lãi suất, mỗi loại khách hàng có mức độ tín nhiệm khác nhau, chính vì vậy mức giá cả áp dụng cho họ cũng nên có sự khác nhau, một chính sách lãi suất linh hoạt sẽ cho thấy đồng vốn đi ra ngân hàng mình có trách nhiệm hơn với doanh nghiệp vay và với xã hội và thu hút đƣợc doanh nghiêp có năng lực tài chính tốt.
Thực hiện chính sách thƣởng cho khách hàng vay có thái độ tuân thủ trả nợ đúng thời hạn và chƣa từng quá hạn lần nào trong quá trình vay, không chỉ bằng việc nâng điểm xếp hạng tín nhiệm cho lần vay tiếp theo, mà nên có mức ƣu đãi về lãi suất, cho dù mức chênh lệch có nhỏ so với lãi suất thực phải chịu thì doanh nghiệp vay sẽ có đƣợc sự cổ vũ lớn và sẽ có thái độ tích cực hơn vào những mối quan hệ về sau.
Với chính sách lãi suất có thể thay đổi một cách linh hoạt theo thị trƣờng, phù hợp từng khách hàng, nhóm khách hàng, phù hợp với mức độ rủi ro của từng khoản vay, áp dụng cơ chế lãi suất thoả thuận theo thị trƣờng nhƣng nằm trong khung lãi suất quy định của hệ thống NHNN, dựa trên nguyên tắc bù đắp đƣợc chi phí, rủi ro và có lãi.