10. Bố cục luận văn
2.4.2 Những tồn tại, hạn chế
Mặc dù trong thời gian qua, Kienlongbank đã rất nỗ lực tăng cường quản trị RRTD. Tuy nhiên trong quá trình thực hiện vẫn còn nhiều hạn chế:
Nhận diện và phân loại rủi ro tín dụng:
Thực hiện thẩm định khoản vay sơ xài, vi phạm các quy định trong quản trị RRTD. Kienlongbank vì chú trọng tăng trưởng tín dụng, giữ vững thị phần mà vẫn chưa tuân thủ đầy đủ trong việc tính toán rủi ro.
Công tác triển khai cảnh báo rủi ro của khối quản lý rủi ro và giám sát chưa kịp thời, phù hợp: Phòng quản lý rủi ro chưa thể hiện vai trò trách nhiệm cụ thể trong quy trình cho vay. Việc cảnh báo sớm về các khoản vay có vấn đề chưa được triển khai hiệu quả; các kênh thông tin về KH còn chưa được cập nhật đầy đủ, nên không có sự phân tích, giám sát đầy đủ và kịp thời về tình trạng lẫn tình hình tín dụng của KH vay vốn trong toàn hệ thống ngân hàng.
Đánh giá rủi ro xếp hạng tín dụng nội bộ
Các phương pháp nhận diện, phân tích, đo lường RRTD tại Kienlongbank áp dụng vẫn chưa mang lại hiệu quả cao hiện chỉ áp dụng mô hình 6C và chấm điểm tín dụng nội bộ. Tuy nhiên, chấm điểm tín dụng nội bộ chưa cập nhật, điều chỉnh để phù hợp với tình hình thực tế; việc chấm điểm nội bộ chỉ mang tính hình thức thủ tục.
Công tác nhận diện phân tích RRTD vẫn chưa được hỗ trợ bởi hệ thống nên chưa thực sự chủ động. Kienlongbank vẫn chưa thực hiện thống kê xác suất tổng thiệt hại từng loại rủi ro tín dụng.
Phòng chống và tài trợ rủi ro tín dụng
Các giải pháp tài trợ rủi ro tín dụng tại Kienlongbank vẫn chưa hoàn thiện: các giải pháp xử lý còn rất thụ động, chưa tối ưu, kinh nghiệm xử lý RRTD còn nhiều hạn chế và chất lượng nhân sự có đủ trình độ chưa được đáp ứng đầy đủ
Hệ thống kiểm soát và kiểm toán nội bộ tại ngân hàng chưa hỗ trợ hiệu quả cho công tác quản trị RRTD: tính độc lập của các thủ tục kiểm soát chưa cao, thẩm quyền của kiểm soát nội bộ còn hạn chế chưa đủ để Đơn vị phải tuân thủ thực hiện các kiến nghị đối với các sai sót; lực lượng nhân viên kiểm soát nội bộ tại Kienlongbank còn quá mỏng so với địa bàn hoạt động của ngân hàng; tín hiệu lực của kiểm soát nội bộ chưa cao, áp dụng phương pháp chọn mẫu kiểm tra là chủ yếu, các công cụ dụng cụ phục vụ quá trình kiểm tra kiểm soát nội bộ chưa được trang bị đầy đủ nên hạn chế nhiều vấn đề trong quá trình tác nghiệp.
Theo dõi đánh giá và điều chỉnh phương pháp phòng chống rủi ro tín dụng
Chưa hoàn thiện bộ máy cấp tín dụng theo mô hình cấp tín dụng tập trung: Cán bộ tín dụng làm tất cả các công đoạn từ tìm kiếm, tiếp xúc KH đến phân tích, thẩm định tín dụng, theo dõi hồ sơ vay đến khi tất toán khoản vay nên vừa không tránh khỏi những sai sót, thiên kiến vừa dễ xảy ra những rủi ro tác nghiệp.