9. BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN
1.2.1. Đặc điểm sinh trưởng của cây cà phê và định kỳ hạn nợ
Theo Ngô Việt Nghĩa (2015), liên hệ với lĩnh vực tín dụng hộ sản xuất tại NHTM thì:
-Cà phê: là một loại cây công nghiệp lâu năm, là một trong những mặt hàng nông sản xuất khẩu chủ lực của Việt Nam. Cà phê có nguồn gốc mọc trong rừng Châu Phi, trên cao nguyên Kaffa ở nước Ethiopia và Boma pleteau của Su Đăng ở độ cao 1.350m-1.830m so với mặt nước biển, sau đó được con người phát hiện và di trú đến các lục địa khác. Ở Việt Nam, cây cà phê do các cha đạo người Pháp mang đến để trồng làm cảnh trong những năm 1857. Từ năm 1930, cây cà phê bắt đầu được trồng thành những đồn điền để khai thác nhân, tập trung chủ yếu ở các tỉnh miền Đông Nam Bộ và Tây Nguyên (Bình Phước, Đồng Nai, Đăk Lăk, Lâm Đồng, Gia Lai,...), một số tỉnh Miền núi phía Bắc Bộ (Sơn La, Tuyên Quang, Lai Châu, Phú Thọ, Lạng Sơn, Hòa Bình, Yên Bái,...).
Cà phê có 3 loại: Cà phê vối (Coffea Robusta), cà phê chè (Coffea Arabica), cà phê mít (Coffea Liberica)
+Cà phê vối: là loại cà phê thích hợp nhất với khí hậu của nước ta, do đó Việt Nam đang là nước xuất khẩu lớn nhất thế giới đối với loại cây cà phê vối này, nó có hàm lượng caffein trong hạt cà phê vào khoảng 2-4%, trong khi ở cà phê chè chỉ
khoản 1-2%; Thích hợp với khí hậu nhiệt đới gió mùa, độ cao từ 400m đến 1000m so với mặt nước biển, lượng mưa phù hợp >1000mm, nhiệt độ ưa thích từ 24-29oC; Cây dạng thân gỗ hoặc cây bụi, nếu để sinh trưởng tự nhiên có thể đạt chiều cao đến 10m; Lượng ánh sáng cần nhiều, cho thu hoạch quả sau 3-4 năm, tuổi thọ có thể lên đến 30 năm, tuy nhiên năng suất giảm dần từ năm thứ 20-25 năm trở đi; Lá cà phê vối to trung bình, chiều dài từ 15-20cm, hình oval có màu xanh đậm, tán lá xung quanh cây nhỏ; Quả hình tròn có 2 nhân, so với cà phê chè và cà phê mít, hạt cà phê vối nhỏ hơn; Tuy nhiên hương vị đắng gắt không thơm ngon như cà phê chè, do đó giá bán cũng thấp hơn cà phê chè; Có một số loại giống cà phê vối như: TR4, TR9, TRS1, giống xanh lùn, giống Trường Sơn TS1, TS2, giống Thiên Trường,...
+Cà phê chè: là loại cà phê đứng đầu trong tổng sản lượng xuất khẩu trên toàn thế giới, chiếm 61%. Ở nước ta, do cây không phù hợp về thổ nhưỡng, khí hậu nên diện tích trồng chỉ khoảng 10% trên tổng diện tích canh tác cà phê, chủ yếu tập trung ở một số tỉnh vùng cao phía bắc và một vài khu vực nhỏ ở Lâm Đồng, Đắk Lắk, Gia Lai. Cà phê chè thích mọc ở vùng cao, có khí hậu lạnh, độ cao thích hợp trên 1000m-1500m so với mực nước biển; Lượng mưa phù hợp 1500mm-2000mm, nhiệt độ thích hợp 20-220C; Lượng ánh sáng mặt trời cần ít hơn cà phê vối, thậm chí cần trồng nhiều cây che bóng hơn; Cây trưởng thành có chiều cao từ 4-6m, nếu mọc hoan dã có thể cao đến 15m; Cây cho quả từ năm thứ 3 sau khi trồng, cây trên 25 năm bị xem là già cỗi, cần thay thế; Cây có tán lớn, lá nhỏ hình oval, xanh đậm; Quả hình bầu dục, có 2 nhân, lượng caffein trong hạt là 1-2%, tuy nhiên lại có vị thơm ngon đặc trưng hơn so với cà phê vối; Một số giống tiêu biểu của cà phê chè như: Giống TN1, TN2, TN3,....
+Cà phê mít: là loại cây cà phê có lá to như lá mít, có thân, lá và quả to, chịu hạn tốt, tuy nhiên năng suất kém, có vị chua nên không được ưa chuộng, chủ yếu là dùng làm gốc ghép cho các loại cà phê ghép; Cà phê mít sinh trưởng mạnh thích hợp với nhiều loại khí hậu, độ cao phù hợp 800m-1000m so với mặt nước biển; Lượng mưa từ 1000mm trở lên, nhiệt độ ưa thích 250C-300C; Cây dạng thân gỗ, thường được hãm ngọn ở độ cao 4-6m, nếu mọc tự nhiên có thể cao hơn 15m, nhìn
từ xa cây có tán rộng lá to giống cây mít; Sau 4-5 năm trồng mới bắt đầu cho thu hoạch quả, thời gian thu hoạch có thể lên đến 30-40 năm; Quả to hình bầu dục, bên trong thường có 1 nhân duy nhất, khi chế biến thành phẩm có vị chua đặc trưng, thường chỉ thích hợp với một số ít nước ở Châu Âu ưa thích.
-Chu kỳ kinh tế cây cà phê (Bao gồm 2 thời kỳ):
Thời kỳ kiến thiết cơ bản từ 3-4 năm: Cần lượng vốn đầu tư tương đối lớn từ công tác chuẩn bị đất, đào hố, khử trùng đất, phân bón lót, thuốc phòng bệnh, giống, nhân công trồng, hệ thống tưới tiêu..., đến năm thứ 3 bắt đầu thu bói, năm thứ 4 kết thúc thời kỳ kiến thiết cơ bản. Đây là thời kỳ nhu cầu vốn cấp tín dụng cho sản xuất cà phê tăng cao.
Thời kỳ sản xuất kinh doanh từ 5-19 năm: Lượng đầu tư vốn cũng tương đối lớn (Chủ yếu là phân bón, thuốc phòng, nhân công chăm sóc, thu hoạch,...) nhưng lúc này sản lượng đã đi vào kinh doanh, năng suất đủ để trang trải vốn đầu tư trong năm kinh doanh. Thời kỳ này năng suất cà phê tăng dần kể từ năm thứ 5, lợi nhuận mang lại cũng tăng dần cho người sản xuất cà phê. Đây là thời kỳ nhu cầu vốn cấp tín dụng cho sản xuất cà phê cũng tăng cao khi người sản xuất cà phê muốn đầu tư thêm các cơ sở vật chất khác phục vụ cho sản xuất sau thu hoạch (như: Sân phơi, nhà kho, tường rào, máy móc, trang thiết bị hiện đại hơn,...). Từ đó, nhu cầu về vốn đầu tư chiều sâu cũng tăng cao.
-Đặc điểm sinh trưởng cây cà phê và định kỳ hạn nợ:
Cây cà phê có thời gian sinh trưởng trong năm từ 6-8 tháng đối với cà phê chè, 9-11 tháng đối với cà phê vối, 11-14 tháng đối với cà phê mít. Thông thường vụ mùa thu hoạch cà phê rộ nhất hàng năm là vào tháng 3 đối với cà phê mít, tháng 9 đối với cà phê chè, tháng 11 đối với cà phê vối.
Trên đây là những đặc điểm rất quan trọng để các ngân hàng thương mại xác định kỳ hạn trả nợ đối với việc cấp tín dụng cho sản xuất cà phê. Tuy nhiên, có thể định kỳ hạn nợ dài thêm 1-2 tháng để người sản xuất cà phê phơi khô, xay thành phẩm nhân cà phê và một phần chờ giá cả thị trường để thu hồi nợ, đảm bảo vừa an
toàn vốn vay vừa đảm bảo giá bán cho người nông dân sản xuất cà phê tùy theo giá cả lên xuống của thị trường.
1.2.2-Vị trí, vai trò của việc phát triển tín dụng cây cà phê
Theo Nguyễn Ngọc Tuấn (2013), liên hệ với lĩnh vực tín dụng hộ sản xuất tại NHTM thì:
*Vị trí: Trên thế giới hiện có 75 nước trồng cà phê và chủ yếu tập trung ở Nam Mỹ, Châu Phi và Châu Á. Có khoảng 10 triệu người lao động tham gia sản xuất cà phê, tổng diện tích cà phê trên thế giới khoảng trên 10 triệu hécta, sản lượng hàng năm trên dưới 6 triệu tấn, đem lại thu nhập cho khoảng 100 triệu người. Nếu kể cả những người trồng và liên quan đến tiêu thụ cà phê thì trên toàn thế giới có khoảng 20-25 triệu người sống nhờ cây cà phê. Năng suất bình quân chưa vượt quá 6 tạ nhân/ha, trong đó Châu Phi có 28 nước năng suất bình quân không vượt quá 4 tạ nhân/ha, Nam Mỹ đạt dưới 6 tạ nhân/ha. Tại nhiều nước, cà phê chiếm hơn 80% tổng kim ngạch xuất khẩu. Đối với trên 17 quốc gia trồng cà phê chính, mặt hàng này đóng góp 25% kim ngạch xuất khẩu của cả nước. Các nước xuất khẩu cà phê chính hiện nay là: Brazil, Colombia, Việt Nam, Indonesia và Guatemala. Các nước phát triển như Mỹ, các nước EU, Nhật Bản và một số nước nông nghiệp mới như Singapore và Malaysia là những nước nhập khẩu cà phê chủ yếu.
Nghề trồng cà phê ở Việt Nam là một nguồn thu nhập chủ yếu cho một nhóm dân cư ở nông thôn, trung du và miền núi. Cà phê đã tạo việc làm cho hơn 600.000 nông dân và số người có cuộc sống liên quan tới cà phê trên 1 triệu người.
Sản xuất cà phê của Việt Nam hiện nay với 2 loại chủ yếu là cà phê Robusta (cà phê vối) chiếm tới 90% sản lượng (65% diện tích) cà phê của cả nước và cà phê Arabica (cà phê chè), năng suất thấp hơn nhưng chất lượng thơm ngon. Cà phê của Việt Nam chủ yếu ở các tỉnh Tây Nguyên (chiếm tới 90% diện tích cà phê của cả nước) và một số ít được trồng ở phía Bắc (Sơn La, Điện Biên,...), các tỉnh vùng Đông Nam Bộ (Đồng Nai, Bình Phước, Bà Rịa Vũng Tàu,...). Tuy nhiên, sản xuất cà phê của Việt Nam vẫn ở trong quy mô nhỏ lẻ, các doanh nghiệp chưa chú trọng
đến kỹ thuật mà chỉ quan tâm đến khâu chế biến và tiêu thụ. Hiện nay, nước ta có khoảng hơn 500.000ha đất trồng cà phê (trong đó Tây nguyên chiếm đến 90% diện tích đất trồng cà phê) với năng suất gần 2 tấn nhân/ha, sản lượng bình quân mỗi năm khoảng hơn 1,5 triệu tấn. Sản phẩm chủ yếu là cà phê nhân xuất khẩu, cà phê rang xay và cà phê hòa tan. Cà phê xuất khẩu chiếm đến 90% cà phê của cả nước. Với lợi thế về khí hậu, chất lượng giống và chi phí vận chuyển, song, có đến 95% sản lượng cà phê là sản xuất ở quy mô nhỏ lẻ, dẫn đến tình trạng chất lượng cà phê không đồng đều, khiến cho giá xuất khẩu cà phê nước ta thường thấp hơn khoảng 10% so với giá các sản phẩm cùng loại trên thế giới.
*Vai trò: Phát triển cây cà phê là một tổng thể các biện pháp nhằm phát triển sản phẩm của cây cà phê cả về quy mô và chất lượng, để đáp ứng tốt hơn yêu cầu của thị trường trên cơ sở khai thác các nguồn lực trong nông nghiệp một cách hợp lý và từng bước nâng cao hiệu quả của sản xuất.
Phát triển cà phê bao gồm 02 khía cạnh: Phát triển theo chiều rộng và phát triển theo chiều sâu.
Phát triển sản xuất cà phê (SXCP) theo chiều rộng: là phát triển số lượng lao động, khai thác thêm các nguồn tài nguyên thiên nhiên, tăng thêm tài sản cố định và tài sản lưu động trên cơ sở kỹ thuật như trước. SXCP phát triển theo chiều rộng tức là phát triển về mặt quy mô diện tích, sản lượng, doanh thu, lợi nhuận nhưng không thay đổi về mặt kỹ thuật và có khi còn giảm về các chỉ tiêu đánh giá trên một đơn vị diện tích.
Phát triển sản xuất cà phê theo chiều sâu: là sự phát triển chủ yếu nhờ đổi mới thiết bị, áp dụng công nghệ tiên tiến, nâng cao trình độ kỹ thuật, cải tiến tổ chức sản xuất và phân công lại lao động, sử dụng hợp lý và có hiệu quả các nguồn nhân tài, vật lực hiện có. Đối với phát triển SXCP theo chiều sâu là việc đầu tư thâm canh, cải tiến quy trình kỹ thuật trong chăm sóc, chế biến, nâng cao trình độ kỹ thuật của hộ nông dân. Kết quả phát triển SXCP theo chiều sâu được biểu hiện ở các chỉ tiêu như: Tăng hiệu quả kinh tế, tăng năng suất, sản lượng , giảm giá thành
sản phẩm, nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng hiệu suất của đồng vốn, tăng thu nhập, tăng lợi nhuận trên một đơn vị diện tích và đời sống kinh tế xã hội của nông hộ ngày càng được nâng cao.
Việc phát triển tín dụng cây cà phê là sự đầu tư về vốn để phát triển cây cà phê mà trong đó thể hiện rõ mối quan hệ vay trả giữa tín dụng ngân hàng với người sản xuất cà phê một cách toàn diện, không chỉ phát triển theo chiều rộng mà còn phát triển SXCP theo chiều sâu, nhằm đổi mới cây giống, công nghệ sản xuất-thu hoạch, tưới tiêu, các trang thiết bị hiện đại, tăng năng suất, từ đó không chỉ mở rộng diện tích cà phê mà còn nâng cao chất lượng sản phẩm sau thu hoạch, đảm bảo giá trị sản phẩm cà phê được nâng lên, đáp ứng yêu cầu của thị trường thế giới ngày càng cao. Phát triển tín dụng cây cà phê có vai trò rất quan trọng không chỉ đối với kinh tế hộ nông dân sản xuất cà phê mà còn có ý nghĩa hết sức quan trọng về nhiều mặt kinh tế-xã hội của địa phương, đánh giá được hiệu quả đầu tư của ngân hàng trong việc cho vay phát triển sản xuất cà phê tại địa phương.
-Về mặt kinh tế:
Quá trình phát triển SXCP đảm bảo góp phần thúc đẩy sự tăng trưởng kinh tế địa phương và người sản xuất-kinh doanh cà phê. Điều này đòi hỏi phải phát triển vững chắc, các hoạt động sản xuất nhằm ổn định năng suất ở mức cao, gia tăng giá trị sản xuất và kim ngạch xuất khẩu cà phê, hình thành các vùng SXCP có chứng chỉ, cà phê sạch tập trung, hình thành các vùng SXCP với quy mô lớn, tạo ra sự chuyển đổi về cơ cấu sản xuất, chuyển dịch cơ cấu kinh tế một cách hợp lý, từ đó góp phần phát triển kinh tế-xã hội của địa phương.
Về mặt hiệu quả kinh tế thì SXCP ở các tỉnh Tây Nguyên, nhất là tỉnh Gia Lai vốn đã gắn bó với đời sống của đồng bào Tây Nguyên hàng chục năm qua, vì vậy việc phát triển SXCP trên cơ sở sử dụng các nguồn lực tài nguyên đất, nước và lợi thế về điều kiện tự nhiên nhằm đảm bảo mang lại hiệu quả kinh tế cho người sản xuất. Điều này đòi hỏi người sản xuất phải sử dụng có hiệu quả các yếu tố sản xuất đầu vào nhằm nâng cao năng suất và chất lượng, hạ giá thành sản phẩm. Phải xúc
tiến các nỗ lực nhằm cải thiện và sử dụng các biện pháp kỹ thuật SXCP tiên tiến, SXCP chứng chỉ, cà phê sạch. Nghiên cứu tác động các yếu tố đầu vào trong SXCP, đảm bảo duy trì và phát triển SXCP một cách ổn định.
Tăng sức cạnh tranh sản phẩm cà phê trên thị trường. SXCP chủ yếu dùng cho xuất khẩu, do đó yêu cầu sản phẩm cà phê phải có chất lượng, sức cạnh tranh cao, được thị trường chấp nhận, phải đảm bảo các tiêu chuẩn chứng chỉ, phải được trồng đảm bảo về mặt môi trường; sản phẩm cà phê từ khâu sản xuất, thu hoạch, bảo quản, đến khâu chế biến phải đảm bảo các tiêu chuẩn về sức khỏe cho người tiêu dùng, được thị trường chấp nhận.
-Về mặt xã hội:
Thu nhập và vấn đề phân hóa giàu nghèo trong phát triển cà phê: Phát triển SXCP đảm bảo để cuộc sống của các cộng đồng địa phương, nhất là đồng bào dân tộc thiểu số tại chỗ không bị ảnh hưởng tiêu cực, rủi ro bởi sự phát triển cây cà phê gây ra như mất mùa, biến động giá, đòi hỏi phải nâng cao thu nhập của người trực tiếp SXCP và các đối tượng liên quan, phải đảm bảo cuộc sống gia đình, cải thiện chất lượng cuộc sống người trồng cà phê, góp phần xóa đói giảm nghèo, giảm khoảng cách giàu nghèo.
Giải quyết việc làm, nâng cao trình độ học vấn, bình đẳng giới và bình đẳng giữa các dân tộc trong phát triển cà phê. Phát triển SXCP nâng cao trình độ hiểu biết về kỹ năng cũng như trình độ chuyên môn, kỹ thuật của người lao động sản xuất cà phê thông qua các khóa đào tạo, tập huấn, hướng dẫn kỹ thuật trồng trọt và công tác khuyến nông, đảm bảo ổn định, tạo ra việc làm cho người lao động, nhất là đối với người đồng bào tại chỗ, đồng bào dân tộc thiểu số, góp phần nâng cao trình độ học vấn của người lao động, thay đổi hành vi ứng xử của người dân đối với môi trường. Phải tạo việc làm cho phụ nữ, tạo điều kiện cho họ phát huy vai trò của nữ giới, tạo ra sự bình đẳng giới giữa các dân tộc trong cộng đồng, ổn định và hạn chế di dân tự do.
Khai thác và sử dụng các tài nguyên đất và nước một cách hợp lý. Điều kiện tự nhiên, trong đó đất đai và nguồn nước là hai yếu tố quan trọng nhất và không thể