BẢNG 2.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2010 -2012 Đơn vị tính: Tỷđồng 2010 2011 % 2011 so 2010 2012 % 2012 so 2011 1. Cho vay 11,728 0.1813,848 21,149 0.53 2. Huy động 21,057 0.2826,928 34,262 0.27
Thu nhập từ lãi 2,353 5,341 1.27 5,195 (0.03) Chi phí lãi 1,831 4,032 1.20 4,345 0.08
3. Thu nhập lãi thuần 522 1,309 1.51 850 (0.35)
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 172 103 (0.40) 46 (0.55) Chi phí hoạt động dịch vụ 19 38 1.05 29 (0.25)
4. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 154 64 (0.58) 18 (0.73) 5. Lỗ thuần từ hoạt động ngoại hối (39) (93) 1.42 (43) 0.54 6. Lãi/lỗ hoạt động chứng khoán đầu tư 17 (45) (3.67) 315 8.04 7. Lãi thuần mua bán đầu tư dài hạn khác 22 (1.00)
8. Lãi thuần từ hoạt động khác 10 2 (0.81) 348 178.63 9. Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần 24 10 (0.58) 26 1.65 10. Tổng thu nhập hoạt động (TTNHĐ) 711 1,247 0.75 1,522 0.22 11. Tổng chi phí hoạt động 338 595 0.76 797 0.34 12. Lợi nhuận trước dự phòng 373 652 0.75 726 0.11
Chi phi dự phòng RRTD 22 86 2.92 299 2.47
13. Tổng Lợi nhuận trước thuế 351 566 0.61 427 (0.25)
Chi phí thuế TNDN 81 139 0.72 101 (0.28)
14. Lợi nhuận sau thuế (LNST) 269 426 0.58 326 (0.23) Năm
CHỈ TIÊU
Nguồn Báo cáo tài chính HDBank năm 2010, 2011 và 2012 [1]
- Họat động huy động vốn từ Tổ chức kinh tế và cá nhân
Năm 2012 và năm 2011 tình hình kinh tế trong nước bị suy giảm vì ảnh hưởng từ khủng hoảng tài chính và suy thoái toàn cầu. Trong bối cảnh khó khăn đó bằng sự
quyết tâm cao và nhờ có những chính sách huy động vốn kết hợp với chính sách tiếp thị hợp lý, HDBank đã thu hút sự quan tâm của đông đảo khách hàng, đồng thời vẫn
đảm bảo với chủ trương Ngân hàng Nhà nước và cạnh tranh thị trường.
Năm 2011, tình hình huy động vốn từ tổ chức kinh tế cá nhân của HDBank tăng
Năm 2012, tình hình huy động vốn từ tổ chức kinh tế cá nhân của HDBank tiếp tục có những chuyển biến khá ấn tượng, tăng 23% so với năm 2011 đạt 31.262 tỷđồng, thực hiện 103% kế hoạch năm 2012 đề ra.
- Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng của HDBank khá đa dạng, các sản phẩm tín dụng không chỉ
gói gọn ở các dự án bất động sản mà còn mở rộng cho hầu hết các đối tượng có nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh trong tất cả các lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh hợp pháp trên cơ sởđáp ứng đầu đủ các điều kiện theo quy định của HDBank.
Năm 2011, mặc dù tăng trưởng tín dụng bị siết chặt, HDBank vẫn đạt được kết
quả khả quan, tổng dư nợ đạt 13.848 tỷđồng, tăng 18,08% so với cuối năm 2010 và đạt 99% kế hoạch được giao.
Năm 2012, tổng dư nợ đạt 21.148 tỷ đồng, tăng 52,72 % so với cuối năm 2011
và đạt 116% kế hoạch Đại hội cổđông giao. - Lợi nhuận trước thuế
Năm 2011, lợi nhuận trước thuế của HDBank đạt 566 tỷ đồng tăng 61% so với
cuối năm 2010 tương ứng tăng 215 tỷđ và đạt 94,3% kế hoạch Đại hội Cổđông thông qua.
Năm 2012, HDBank đã đạt kết quả lợi nhuận trước thuế 427 tỷ đồng và đạt
106,75% kế hoạch 2012. Lợi nhuận trước thuế của ngân hàng mặc dù vượt kế hoạch 2012 đề ra nhưng sụt giảm 25% so với năm 2011, sự sụt giảm này chủ yếu là sự sụt giảm từ thu nhập lãi thuần và thu thu nhập từ hoạt động dịch vụ.
Thu nhập lãi thuần của HDBank trong năm 2012 đạt 850 tỷ đồng giảm 35% so với năm 2011 vì hoạt động cho vay mặc dù tăng trưởng mạnh nhưng do ngân hàng có chính sách giữ chân khách hàng cũ và mở rộng những khách hàng mới nên áp lãi suất cho vay thấp, bên cạnh đó tình hình huy động năm 2012 cũng tăng nhanh nên chi phí mua vốn huy động tăng đáng kể, điều đó đã làm thu nhập thuần từ lãi sụt giảm. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ giảm 73%, do hoạt động thanh toán trong nước và quốc tế
trong năm không đáng kể, số lượng khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán sụt giảm và tần suất sử dụng dịch vụ thanh toán càng ít hơn. Bên cạnh đó, các khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tếđa phần đều bị từ chối vì nguồn ngoại tệ
của HDBank cũng không đủ dồi dào để đáp ứng nhu cầu khách hàng. Do đó thu nhập từ hoạt động dịch vụ giảm so với năm 2011 và đạt 17 tỷđồng.
Tuy nhiên, góp phần vào lợi nhuận năm 2012 là hoạt động từ chứng khoán đầu tư, hoạt động khác và hoạt động góp vốn mua cổ phần, các hoạt động này tăng trưởng lần lượt là 804%, 17863% và 165%. Hoạt động chứng khoán đầu tư và hoạt động khác tăng mạnh do chủ yếu trong năm 2012 HDBank đã chuyển nhượng thành công một số
trái phiếu và đã đạt được lãi cao, tương tự hoạt động góp vốn mua cổ phần cũng tăng trưởng mạnh, trong năm 2012 HDBank được nhận cổ tức chủ yếu từ chứng khoán vốn
đầu tư tăng trên 300% .