- Một số điều trong quy định tín dụng về đánh giá tài chính doanh nghiệp vẫn chưa phù hợp với nền kinh tế, còn sơ hở để Chi nhánh vẫn có thể hướng dẫn khách hàng luồn lách cho đúng quy định. Ví dụ chỉ tiêu hệ số thanh toán ngắn hạn về mặt lý thuyết nếu lớn hơn 1 có nghĩa là doanh nghiệp có khả năng thanh toán nợ đến hạn trong vòng 1 năm. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp quả lý kinh doanh kém hiệu quả dẫn đến còn tồn quá nhiều hàng tồn kho, các khoản phải thu chưa thu được khi quá hạn dẫn đến
doanh nghiệp có thể mất khả năng thanh toán nợ vay đến hạn cho ngân hàng. Nhìn chung, các chỉ tiêu tài chính được tính toán dựa trên số liệu thời điểm, chưa thể phản ánh đúng bản chất hoạt động kinh doanh và tài chính của doanh nghiệp trong nền kinh tế hiện nay.
- Một số cán bộ có nhiều biểu hiện sai trái về mặt đạo đức nghề nghiệp, cấu kết với một số đối tượng làm giả mạo giấy tờ, sổ sách, lập hồ sơ giả mạo để vay vốn ngân hàng. Ngoài ra, những cán bộ này còn cấu kết với những cấp có thẩm quyền xét duyệt hồ sơ để ra quyết định cho vay đối với những hồ sơ không đạt yêu cầu.
- Trình độ nghiệp vụ của cán bộ còn yếu nên thẩm định tài chính sơ sài, không thu thập đủ hồ sơ, thông tin để ra quyết định cho vay việc ... Ngoài ra, việc thiếu giám sát và quản lý trước, trong và sau khi cho vay, một phần do yếu tố tâm lý ngại gây phiền hà cho khách hàng của cán bộ tại Chi nhánh cũng dẫn đến rủi ro tín dụng.
- Vietinbank giao chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cho Chi nhánh quá cao mà không tính đến sự biến động xấu của tình hình kinh tế trong nước và thế giới. Do áp lực của chỉ tiêu nên Chi nhánh tìm mọi cách cho vay mà không tuân thủ quy định, quy trình thẩm định, đánh giá tài chính doanh nghiệp không đầy đủ theo các nội dung mà Vietinbank quy định. Tất cả mọi khâu từ thẩm định, cho vay đều được hối thúc diễn ra nhanh chóng, chất lượng thẩm định sơ sài, giải ngân cho nợ hồ sơ, giải ngân không đúng mục đích, …. Việc này gây hậu quả to lớn đến việc thu hồi nợ và ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng tín dụng của Chi nhánh.