9. BỐ CỤC DỰ KIẾN CỦA LUẬN VĂN
1.3.4.1 Nhóm các nhân tố chủ quan
Chiến lược phát triển kinh doanh thẻ
Để phát triển hoạt động nói chung, hoạt động kinh doanh thẻ nói riêng, các ngân hàng cần có chiến lược phát triển phù hợp. Để phát triển dịch vụ thẻ, các ngân hàng cần xác định được thế mạnh, ưu điểm của mình để lựa chọn định hướng và xây dựng chiến lược phát triển phù hợp (Nguyễn Thị Thanh Uyên, 2017). Khi có
chiến lược phát triển phù hợp với đặc điểm ngân hàng, nền kinh tế và đối tượng khách hàng, ngân hàng sẽ dễ dàng thành công trong việc phát triển dịch vụ thẻ. Muốn vậy, ngân hàng cần phải nắm rõ nhu cầu thị trường, xác định được phân khúc khách hàng mục tiêu, năng lực hoạt động của mình để đưa ra chiến lược phù hợp. Dựa trên chiến lược hoạch định, ngân hàng sẽ chuẩn bị các yếu tố về nhân lực, tài chính, công nghệ thông tin phù hợp cũng như đưa ra được chính sách về phí phù hợp với thị trường.
Hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin
Là một sản phẩm ứng dụng công nghệ kỹ thuật hiện đại nên yếu tố công nghệ trở thành điều kiện then chốt quan trọng trong việc phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng. Để đưa ra các dịch vụ thẻ mới, cải tiến chất lượng dịch vụ thẻ, các ngân hàng cần không ngừng nâng cấp, ứng dụng công nghệ hiện đại. Sử dụng công nghệ hiện đại sẽ giúp các ngân hàng triển khai, phát triển được các sản phẩm, dịch vụ mới, có tính chất riêng biệt, độc đáo nhằm tạo ra thương hiệu, uy tín cho sản phẩm, dịch vụ thẻ. Mỗi ngân hàng có một giải pháp nền tảng công nghệ mang tính đặc trưng, phù hợp với định hướng phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng. Trong xu hướng hội nhập quốc tế, các ngân hàng cần phải đầu tư nền tảng công nghệ theo tiêu chuẩn quốc tế với hệ thống đồng bộ các nghiệp vụ phát sinh từ quản lý thông tin đến thanh toán, đặc biệt phải được kết nối trực tuyến với hệ thống xử lý dữ liệu của các tổ chức thẻ quốc tế. Mặc dù đầu tư vào công nghệ đòi hỏi chi phí ban đầu cao nhưng xét về lâu dài, hiệu quả từ việc thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ sẽ giúp ngân hàng tăng nguồn thu dịch vụ, giảm được rủi ro nhờ đa dạng hóa hoạt động, có thêm nguồn vốn huy động dồi dào.
Ngoài ra, ngân hàng cần đầu tư hệ thống trang thiết bị hiện đại phục vụ cho việc phát hành và thanh toán thẻ được đồng bộ, tiết kiệm được thời gian xử lý nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ.
Chất lượng nguồn nhân lực
Mang đặc thù ngành dịch vụ nên dịch vụ thẻ phụ thuộc lớn vào đội ngủ nguồn nhân sự của ngân hàng. Mặc dù khi ứng dụng công nghệ sẽ giúp ngân hàng giảm đáng kể nhân sự nhưng điều này đòi hỏi nguồn nhân lực phải có trình độ cao,
trang bị được những kỹ năng, kiến thức về khoa học công nghệ cũng như am hiểu, nắm chắc nghiệp vụ ngân hàng (Hoàng Nguyên Khai, 2013). Đây là dịch vụ khá mới, đặc biệt tại các khu vực nông thôn khi người dân chưa được tiếp cận nhiều với dịch vụ hiện đại ngành ngân hàng. Đội ngũ nhân sự sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn, hỗ trợ khách hàng trong quá trình phát hành và sử dụng thẻ. Bên cạnh đó, để phát triển dịch vụ thẻ, ngân hàng cần có đội ngũ năng động, sáng tạo, không ngừng học hỏi, nghiên cứu nhằm phát triển được các tính năng mới cho thẻ cũng như cải tiến công nghệ kỹ thuật. Như vậy, nguồn nhân lực trình độ cao đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển dịch vụ thẻ của các ngân hàng.
Mạng lưới kênh cung ứng, phân phối dịch vụ
Đối với dịch thẻ, kênh phân phối hiện đại đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu mọi lúc mọi nơi của chủ thẻ. Do đó, các ngân hàng muốn phát triển dịch vụ thẻ cần phát triển mở rộng mạng lưới kênh phân phối là các máy ATM, điểm chấp nhận thanh toán với máy POS phù hợp với từng địa phương hoạt động. Mạng lưới máy ATM, điểm chấp nhận thanh toán thẻ lớn sẽ giúp cho ngân hàng dễ dàng thu hút khách hàng mở thẻ, từ đó mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng.
Năng lực tài chính
Năng lực tài chính đóng vai trò quan trọng trong hoạt động phát triển dịch vụ thẻ của một ngân hàng. Chỉ khi có khả năng tài chính đủ mạnh thì ngân hàng mới có đủ vốn để trang bị hệ thống cơ sở vật chất, hạ tầng công nghệ thông tin cần thiết cho hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ. Ngoài ra, với nguồn lực tài chính dồi dào, ngân hàng còn có khả năng triển khai các chiến lược quảng cáo, nghiên cứu thị trường cũng như nghiên cứu và phát triển sản phẩm tốt. Nói cách khác, khi ngân hàng có vốn, các hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ sẽ được quan tâm để đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, góp phần không nhỏ cho việc phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng.
Chính sách phí
Phí được xem như giá cả của dịch vụ thẻ, do đó, đây cũng là nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng. Nếu chính sách phí cao,
nhiều loại phí sẽ gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thu hút khách hàng mới cũng như giữ chân khách hàng cũ trong bối cảnh cạnh tranh trên thị trường ngành ngân hàng ngày càng khốc liệt. Ngược lại, nếu phí định không phù hợp có thể ảnh hưởng đến nguồn thu của ngân hàng. Do đó, ngân hàng cần phải có chính sách phí phù hợp để vừa thu hút được khách hàng vừa đảm bảo lợi nhuận trong quá trình hoạt động.
Hoạt động marketing
Hoạt động marketing là một trong những nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ thẻ trong bối cảnh thị trường cạnh tranh cao. Việc đẩy mạnh quảng cáo sẽ giúp thương hiệu thẻ của ngân hàng trở nên phổ biến từ đó dễ dàng thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ. Ngoài ra, các chương trình khuyến mãi khi mở thẻ, các chương trình tặng quà, giảm giá hay chiết khấu khi thanh toán bằng thẻ cũng thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ. Đây là cơ sở để ngân hàng có thể phát triển dịch vụ thẻ về quy mô cũng như chất lượng khi tăng mức độ hài lòng của khách hàng.