9. BỐ CỤC DỰ KIẾN CỦA LUẬN VĂN
3.3.3 Kiến nghị đối với BIDV
Nghiên cứu triển khai đưa thêm việc phát hành thẻ trả trước nội địa và thẻ trả trước quốc tế vào danh mục sản phẩm thẻ của BIDV nhằm đa dạng hơn danh mục thẻ do BIDV phát hành.
Nâng cao hơn nữa các tiện ích của dịch cụ thẻ của BIDV. Việc nâng cao tiện ích ở đây không chỉ là việc nâng cao khả năng chi trả nhiều hơn, mà cần phải chú trọng nhiều đến tính năng an ninh, bảo mật của thẻ. Hoàn thiện hơn các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số, ngân hàng điện tử hướng đến việc phát triển theo xu hướng thẻ ảo. Chuyển đổi dần từ thẻ từ sang thẻ điện tử phù hợp với quy định của NHNN cũng như đảm bảo an toàn và gia tăng tiện ích cho chủ thẻ. Chú trọng đến việc mở rộng dịch vụ thanh toán thẻ BIDV thông qua tích hợp với các ứng dụng như Apple Pay, Android Pay cũng như các ứng dụng thanh toán trên điện thoại của các công ty công nghệ tài chính Fintech.
Nghiên cứu triển khai cho phép các chi nhánh phát hành thẻ tại chỗ để hạn chế thời gian xử lý phát hành thẻ. Với công nghệ tiên tiến thời gian xử lý thẻ mất từ 3 – 4 ngày là không phù hợp với nhu cầu của khách hàng trong khi một số các
NHTM trên địa bàn đã cho phép khách hàng đăng ký và nhận thẻ ngay trên hệ thống ngân hàng tự động.
Tiếp tục công tác quản lý rủi ro thẻ với các giải pháp cụ thể như: (1) hoàn thiện bộ máy bộ phận quản lý rủi ro ở trung tâm thẻ với đội ngũ nhân sự giỏi chuyên môn; (2) ứng dụng các hệ thống công nghệ cảnh báo rủi ro hiện đại để đảm bảo an toàn và hạn chế thiệt hại tổn thất cho ngân hàng; (3) thường xuyên kiểm tra, theo dõi các báo cáo giao dịch thanh toán thẻ, sử dụng thẻ trong hệ thống thẻ để phát hiện sớm các trường hợp có nghi ngờ giả mạo, đề ra các biện pháp xử lý thích hợp, kịp thời, hạn chế tổn thất cho ngân hàng và khách hàng; (4) phối hợp với các chi nhánh và là đầu mối liên hệ với các cơ quan pháp luật để xử lý, điều tra và quản lý các trường hợp giao dịch giả mạo, mất cắp, thất lạc,…; (5) thực hiện khuyến cáo khách hàng bảo quản thông tin thẻ, không để lộ các thông tin thẻ của mình cho người khác biết, cẩn thận trong việc mua sắm trên mạng, không nên mua sắm hàng hoá, cung cấp thông tin thẻ để thực hiện thanh toán trên các trang Web hay cho các đơn vị không tin cậy.
Hoàn thiện hơn chính sách phí liên quan đến thẻ nhằm tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường giúp cho các chi nhánh dễ dàng thu hút khách hàng sử dụng thẻ của BIDV. Trong bối cảnh các ngân hàng TMCP tầm trung và nhỏ đang đẩy mạnh phát triển thẻ với hàng loạt các chính sách ưu đãi về phí, khuyến mãi, nếu BIDV không có những thay đổi chính sách phí hoặc nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tương xứng sẽ khó lòng đảm bảo được việc duy trì khách hàng cũ cũng như thu hút khách hàng mới.
Kết luận chương 3
Thông qua việc hệ thống cơ sở lý thuyết liên quan đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng kết hợp với việc phân tích thực trạng phát triển thẻ của BIDV CN Bến Tre trong giai đoạn 2015 – 2018, đề tài đã rút ra được những kết quả và hạn chế còn tồn tại trong phát triển dịch vụ thẻ của chi nhánh. Trên cơ sở đó, đề tài đã đề ra một số giải pháp đối với chi nhánh cũng như đối với BIDV nói chung với các nội dung về đa dạng thẻ, tích hợp tính năng dịch vụ cho thẻ, mạng lưới thanh toán qua thẻ, công tác quản lý rủi ro, marketing và nhân sự. Ngoài ra, đề tài cũng đã đề xuất một số kiến nghị đối với các cơ quản quản lý liên quan như NHNN, Hiệp hội thẻ.
KẾT LUẬN
Thanh toán không dùng tiền mặt đang trở thành một trong những định hướng phát triển của NHNN và Chính phủ trong những năm vừa qua cũng như trong thời gian tới. Trước tình hình đó, các ngân hàng đẩy mạnh các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, trong đó phải kể đến dịch vụ thẻ do thẻ là phương tiện thanh toán phổ biến nhất trong nền kinh tế hiện nay. Các ngân hàng thương mại trên thị trường Việt Nam đều phát triển theo mô hình bán lẻ, phát triển theo hướng đẩy mạnh nguồn thu phi lãi nên đều chú trọng đến phát triển dịch vụ thẻ làm cho tính cạnh tranh trên thị trường trở nên gay gắt. Trước những lợi ích từ dịch vụ thẻ mang lại, cũng như với vai trò là một trong những ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, BIDV cũng không ngừng phát triển dịch vụ thẻ. Với vai trò là một trong những chi nhánh của hệ thống BIDV, BIDV CN Bến Tre cũng không ngừng phát triển dịch vụ thẻ trong thời gian qua.
- Trên cơ sở hệ thống lại nền tảng lý thuyết về dịch vụ thẻ ngân hàng, phát triển dịch vụ thẻ, kết hợp với việc phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ theo quy mô, chất lượng và hiệu quả, đề tài đã trả lời được câu hỏi nghiên cứu đặt ra và đạt được mục tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu của đề tài cho thấy, hoạt động phát triển dịch vụ thẻ của BIDV CN Bến Tre trong giai đoạn nghiên cứu đã đạt được những kết quả khả quan như: (1) quy mô không ngừng tăng lên về số lượng thẻ phát hành, doanh số giao dịch qua thẻ, mạng lưới máy ATM, máy POS; (2) số lượng các giao dịch khiếu nại tăng nhưng chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ và có xu hướng giảm dần trong giai đoạn nghiên cứu; (3) thu nhập từ thẻ tăng mạnh và chiếm tỷ trọng cao trong thu nhập từ dịch vụ của chi nhánh. Tuy nhiên, vẫn còn một số các hạn chế còn tồn tại như: (1) vẫn còn tồn tại số lượng thẻ chết không hoạt động gây lãng phí cho chi nhánh; (2) Doanh số giao dịch qua thẻ chủ yếu vẫn là rút tiền qua ATM; (3) Hệ thống máy ATM tuy phát triển, tuy nhiên việc phân bố lại chưa đều, còn khá khiêm tốn so với tiềm năng; (4) Số lượng giao dịch khiếu nại vẫn phát sinh chủ yếu do lỗi của hệ thống máy ATM cũ kỹ của chi nhánh; (5) Nguồn thu từ thẻ của chi nhánh mặc dù tăng nhưng tăng không đều và còn khá khiêm tốn;
(6) chính sách phí, lãi liên quan đến thẻ chưa thực sự cạnh tranh. Trên cơ sở đó, đề tài đã chỉ ra những nguyên nhân khách quan và chủ quan dẫn đến những hạn chế còn tồn tại. Kết hợp kết quả đánh giá thực trạng và phân tích định hướng phát triển dịch vụ thẻ của BIDV CN Bến Tre, đề tài đã đưa ra các giải pháp dành cho chi nhánh, cho BIDV cũng như một số các chủ thể liên quan nhằm tạo điều kiện cho BIDV Bến Tre phát triển dịch vụ thẻ trong thời gian tới.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt
1. Bùi Diệu Anh (2013), Hoạt động kinh doanh ngân hàng, NXB Phương Đông 2. Đỗ Thị Kim Anh (2017), Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ, Đại học Ngân hàng Tp. Hồ Chí Minh
3. Fred R. David, 2017, Quản trị chiến lược Khải luận và các tình huống trong doanh nghiệp, NXB Kinh tế Tp. HCM
4. Nguyễn Đăng Dờn và các tác giả 2011, Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất bản Đại học Quốc gia TPHCM
5. Nguyễn Trình Thùy Dương (2016), “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Tây Ninh”, Luận văn thạc sĩ, Đại học Ngân hàng Tp. Hồ Chí Minh
6. Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại,NXB Thống kê 7. Lê Văn Hải (2017), “Giải pháp phát triển thị trường dịch vụ thẻ ngân hàng ở Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, số 7
8. Đặng Công Hoan (2013), Phát triển bền vững dịch vụ thẻ thanh toán ở Việt Nam, Tạp chí Tài chính, số 9
9. Hoàng Nguyên Khai (2013), “Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử”, Chiến lược phát triển công nghệ thông tin, Ngân hàng Nhà nước
10. Phạm Bích Ngọc (2017), “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ, Đại học Ngân hàng Tp. Hồ Chí Minh. 11. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Kế hoạch phát triển thanh toán thẻ ngân hàng qua thiết bị chấp nhận thẻ giai đoạn 2017 – 2020.
12. Nguyễn Thị Trúc Phương (2017), “Phát triển dịch vụ thanh toán ngân hàng trong giai đoạn phát triển công nghệ hiện nay”, Tạp chí Ngân hàng, số 19
13. Vũ Văn Thực (2012), “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam”, Tạp chí Phát triển và Hội nhập, số 7, 22-25
14. Nguyễn Thị Hồng Yến, Nguyễn Đắc Dũng (2016), “BIDV và vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng”, Tạp chí Tài chính, số 646, 82 – 84
15. Bùi Quang Tiên (2017), “Tác động của cách mạng công nghiệp 4.0 đối với ngành ngân hàng Việt Nam và cơ hội, thách thức đối với lĩnh vực thanh toán”, Tạp chí Ngân hàng, số 8
16. Bùi Quang Tiên (2013), “Giải pháp thúc đẩy phát triển thị trường thẻ Việt
Nam 2013- 2014”, Tài liệu Hội thảo “Các giải pháp phát triển hiệu quả thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam”, Hội thẻ ngân hàng Việt Nam
17. Nguyễn Thị Thanh Uyên (2017), “Dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Bảo Lộc”, Luận văn thạc sĩ, Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
18. Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 2545/QĐ – TTg Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020
19. Ngân hàng TMCP BIDV chi nhánh Bến Tre, Báo cáo hoạt động thường niên giai đoạn 2015 – 2018
20. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bến Tre, Báo cáo hoạt động năm 2018 – 2019
Tài liệu tiếng Anh
1. Khanh, C. H., Tri, D. N., Anh, T.T.N. and Dang, T.K.C, “Testing the factors affecting the development of credit cards in the Vietnam Banking Industry”, Global Journal of Business and Social Science Review, 40 – 53
2. Frederic S.Mishkin and Stanley G.Eakins (1994), Financial Markets and Institutions, Prentice - Hall, Boston.