3.3 Những kiến nghị
3.3.3 Kiến nghị với cơ quan quản lý
Sự đổi mới hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán nói riêng không thể tách rời khỏi chủ trương, đường lối của Đảng và nhà nước. Trong thời gian qua, Nhà nước đã ban hành nhiều văn bản pháp luật tạo môi trường thuận lợi sản xuất kinh doanh trong cơ chế thị trường: như luật thương mại, luật đầu tư nước ngoài, luật các TCTD… Tuy nhiên, còn nhiều lĩnh vực chưa có văn bản nào liên quan đến hoạt động thanh toán liên ngân hàng, các văn bản nếu có cũng gặp
vướng mắc trong việc truyền tải đến người thực thi (thường các văn bản nhận được có độ trễ lớn), khó khăn trong việc thực hiện. Vì vậy, để tạo môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán qua ngân hàng nói riêng, cần có sự phối hợp của nhiều cơ quan, ban, ngành, bộ phận.
* Đối với chính phủ:
Chính phủ cần có các giải pháp tổng thể để phát triển thanh toán trong nền kinh tế. Mặc dù, NHNN có trách nhiệm chính trong việc giám sát hệ thống thanh toán quốc gia nhưng không phải là cơ quan duy nhất có ảnh hưởng đến hệ thống thanh toán. Các cơ quan khác của chính phủ cũngảnh hưởng đến tính hiệu quả và cạnh tranh của thị trường dịch vụ thanh toán cũng như các nghiệp vụ quản trị rủi ro. Do đó, NHNN cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan khác của chính phủ như ủy ban chứng khoán, Bộ Tài chính, các ngành… tạo ra một cách thức mới trong giao dịch thanh toán của nền kinh tế.
Để tăng cường vai trò quản lý nhà nước về thanh toán không dùng tiền mặt, chính phủ nên sớm ban hành văn bản quy phạm về phạm vi và khối lượng giao dịch bằng tiền mặt. Khuyến khích việc thanh toán không dùng tiền mặt giữa các doanh nghiệp với nhau, giữa các doanh nghiệp với các đơn vị hành chính sự nghiêp…. Muốn làm được điều này, trước tiên là đội ngũ công chức nhà nước, lãnh đạo doanh nghiệp phải mở tài khoản tại các ngân hàng, khuyến khích giao dịch qua tài khoản, trả lương, thanh toán tiền hàng qua phương thức chuyển tiền, đẩy mạnh các hoạt động giao thương kinh tế không chỉ trong phạm vi quốc gia mà còn vươn ra thế giới. Ngoài ra, để thúc đẩy hoạt động TTKDTM cần có chính sách hỗ trợ từ phía chính phủ đối với ngành NH, kinh doanh sản phẩm đặc thù là tiền tệ như mua sắm, nhập khẩu các thiết bị, máy móc phục vụ TTKDTM được hưởng mức thuế ưu đãi, cho chịu thuế…Bộ Tài Chính cần nghiên cứu chính sách giảm thuế đối với các đơn vị, cá nhân thanh toán qua ngân hàng. Đồng thời, nghiên cứu cho phép để lại cho ngân hàng một phần thu nhập từ thu dịch vụ thanh toán để các ngân hàng tái đầu tư và đầu tư, nâng cấp mở rộng hệ thống thanh toán để giúp nền kinh tế ngày càng phát triển đồng thời giảm lượng tiền mặt lưu thông trên thị trường.
Ban hành luật lưu trữ chứng từ điện tử cho phép lưu trữ chứng từ điện tử một cách khoa học thay vì lưu trữ chứng từ giấy một cách thủ công, và mất thời gian và công sức như hiện nay.
Ban hành các quy định cưỡng chế trong trường hợp các cá nhân, tổ chức nhận được số tiền chuyển nhầm hay chuyển thừa vào tài khoản, khi xác minh được số tiền chuyển vào không phải của mình đề nghị chuyển trả lại ngay lập tức. Tránh tình trạng chiếm dụng vốn lâu dài, không hoàn trả gây khó khăn cho ngân hàng và khách hàng chuyển.
Cần chỉ đạo Kho bạc Nhà nước sớm tham gia vào hệ thống TTĐTLNH để rút ngắn thời gian thanh toán, tăng tốc độ luân chuyển vốn của nền kinh tế. Hiện nay, đối với các Chi nhánh NHNN Tỉnh đều có triển khai thanh toán bù trừ điện tử, thanh toán giữa các TCTD với Kho bạc Nhà nước vẫn thông qua mỗi ngày 3 phiên, chủ yếu phiên chiều, nên thanh toán cho khách hàng rất chậm, có khi phải qua ngày hôm sau. Khi Kho bạc Nhà nước Đồng Nai tham gia vào HTTTĐTLNH thì lượng giao dịch qua hệ thống sẽ tăng lên rất nhiều (khoảng 80%) và hệ thống thanh toán bù trừ điện tử trên địa bàn sẽ bị xóa bỏ
Kết luận chƣơng 3:
Để giải quyết một cách triệt để những tồn tại của hệ thống TTĐTLNH hiện nay không phải là vấn đề một sớm, một chiều mà cần có sự đầu tư, nghiên cứu đưa ra giải pháp một cách kỹ lưỡng.Các giải pháp đưa ra cần có tính khả thi cao, đồng bộ, phối hợp nhịp nhàng giữa các cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức cơ quan có thẩm quyền.
Tôi hy vọng với những giải pháp và đề xuất trên sẽ góp phần nào vào sự phát triển của hoạt động TTKDTTM và hoạt động thanh toán giữa các NH để tiến tới một hệ thống thanh toán hiện đại, mang lại nhiều tiện ích cho cá nhân và xã hội.
KẾT LUẬN
Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt là nhiệm vụ trọng tâm của ngành Ngân hàng, là một phần quan trọng trong quá trình đổi mới, công nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nước. Góp phần không nhỏ vào phát triển TTKDTM là hoạt động hệ thống TTĐTLNH, Hệ thống thanh toán điện tửliên ngân hàng là trung tâm vì nó đóng vai trò là hệ thống xương sống, kết nối các hệ thống thanh toán của các ngân hàng thương mại, đóng góp không nhỏ vào công tác TTKDTM tại Việt Nam. Luận văn đã trình bày khái quát quá trình hình thành và phát triển hệ thống thanh toán ở Việt Nam, phân tích kết quả hoạt động hệ thống TTĐTLNH để chỉ ra các mặt tồn tại của hệ thống và đưa ra các giải pháp cơ bản nhằm góp phần hoàn thiện hệ thống TTĐTLNH cả nước nói chung và tại NHNN Tỉnh Đồng Nai nói riêng.
Những kết quả nghiên cứu trên chắc chắn chưa thỏa mãn hết yêu cầu của đề tài do đề tài nghiên cứu về lĩnh vực thanh toán điện tử là vấn đề mới, phức tạp dựa trên nền tảng công nghệ tin học liên tục phát triển mạnh mẽ, thay đổi nhanh chóng. Những vấn đề nêu ra còn có những thiếu sót nhất định và bên cạnh những giải pháp đưa ra còn có những vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu, bản thân tác giả kiến thức còn hạn chế nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót. Tác giả mong nhận được sự góp ý, trao đổi, chỉ dẫn của Quý Thầy, Cô, Bạn đọc quan tâm đến lĩnh vực này để kết quả nghiên cứu được hoàn thiện hơn nữa.
1. Tài liệu tập huấn khóa đào tạo chương trình Citad – Thanh toán điện tử liên ngân hàng, hướng dẫn sử dụng chương trình Thanh toán điện tử liên ngân hàng, dự án thanh toán liên ngân hàng giai đoạn 2 do công ty hipt phối hợp với cục công nghệ tin học tổ chức vào tháng 05/2014.
Sách kế toán ngân hàng…
2. Công văn số 248/CV-THNN ngày 22/04/2002 của Cục Công nghệ tin học Ngân hàng về việc hướng dẫn quy trình kỹ thuật vận hành hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Trung tâm thanh toán Quốc gia (NPSC), Trung tâm xử lý Tỉnh (PPC), các trung tâm dự phòng, các thành viên và đơn vị thành viên (CI).
3. Quyết định 44/QĐ-TT ngày 21/3/2002 của Thủ tướng Chính phủ về việc cho phép sử dụng chứng từ điện tử trong hoạt động thanh toán điện tử của Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán làm chứng từ kế toán để hạch toán và thanh toán vốn. Quyết định này là cơ sở để áp dụng chứng từ điện tử và chữ ký điện tử trong thanh toán điện tử liên ngân hàng.
4. Quyết định số 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/03/2002 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành Quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
5. Quyết định số 309/2002/QĐ-NHNN ngày 09/04/2002 của Thống đốc NHNN Việt Nam về việc ban hành Quy chế thanh toán điện tử liên ngân hàng.
6. Quyết định 349/2002/QĐ-NHNN ngày 17/4/2002 của Thống đốc NHNN về việc Quy định xây dựng, cấp phát, quản lý và sử dụng Mã khóa bảo mật trong thanh toán điện tử liên ngân hàng.
7. Quyết định số 412/2002/QĐ-NHNN ngày 25/04/2002 của Thống đốc NHNN về việc ban hành hệ thống Mã ngân hàng trong thanh toán điện tử liên ngân hàng.
8. Thông tư số 23/2010/TT-NHNN ngày 9/11/2010 của NHNN Quy định về việc quản lý, vận hành và sử dụng Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng
10. Thông tư số 46/2014/TT-NHNN ngày 31/12/2014 của NHNN VN về việc hướng dẫn về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
Internet 11.http://www.vnba.org.vn/index.php?option=com_content&view=article&id=1 565:cht-lng-dch-v-trong-ngan-hang-in-t-&catid=43:ao-to&Itemid=90 12.(http://www.tapchitaichinh.vn/Viet-Nam-chong-rua-tien-tai-tro-khung- bo/Thanh-toan-khong-dung-tien-mat-gop-phan-phong-chong-rua-tien/49223.tctc) 13.www.sbv.gov.vn 14.(Nguồn:http://kinhdoanh.vnexpress.net/photo/quoc-te/nhung-quoc-gia-sap- tu-bo-tien-mat-3110804.html) 15.(Nguồn:http://petrotimes.vn/news/vn/kinh-te/thanh-toan-truc-tuyen-thieu- dat-song.html) 16. Nguồn:http://finance.tvsi.com.vn/News/2012820/215418/thanh-toan-quoc- te-qua-swift-viet-nam-xep-hang-63-212.aspx) 17.http://voer.edu.vn/m/ngan-hang-thuong-mai-va-viec-to-chuc-thanh-toan- giua-cac-ngan-hang-thuong-mai/89977a46. 18.(http://www.tapchitaichinh.vn/Viet-Nam-chong-rua-tien-tai-tro-khung- bo/Thanh-toan-khong-dung-tien-mat-Xu-huong-tren-the-gioi-va-thuc-tien-tai-Viet- Nam/52505.tctc)
Luận văn, luận án
19.Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán điện tử của Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng năm 2005 luận văn tốt nghiệp trường Học viên Ngân hàng.
20.Kiểm soát nội bộ hoạt động thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh 4 – luận văn tôt nghiệp năm 2014 trường Đại học Ngân hàng TPHCM