2.2.3.1 Thu nhập ròng từ cho vay khách hàng cá nhân
Bảng 2.8 TNR và NIM cho vay KHCN của Chi nhánh qua các năm
Đơn vị tính: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu
Năm % Tăng trưởng 2015 2016 2017 2016 so với 2015 2017 so với 2016 1 TNR từ tín dụng 266 274 272 3% -0.7% 2 TNR từ hoạt động bán lẻ 190.6 192.6 193 1% 0.2% 3 Tổng TNR từ 3 hoạt động 758 804 880 6% 9% 4 TNR từ cho vay KHCN 30.1 32.9 32.2 9% -2% 5 Tỷ trọng TNR cho vay KHCN/ TNR từ tín dụng 11.3% 12% 12% 0.7% 0% 6 Tỷ trọng TNR cho vay KHCN/TNR bán lẻ 15.8% 17% 16.7% 1.2% -0.3% 7 Tỷ trọng TNR cho vay KHCN/Tổng TNR 4% 4.1% 3.7% 0.1% -0.4% 8 NIM cho vay KHCN 1.68% 1.89% 1.72% 0.21% -0.17%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2015, 2016, 2017
Nhìn vào bàng số liệu 2.8, có thể thấy trong giai đoạn 2015-2017, cho vay KHCN đóng góp bình quân 32 tỷ đồng/năm cho tổng TNR của Chi nhánh tăng trưởng bình quân 4%/năm. TNR từ cho vay KHCN tăng trưởng trong hai năm đầu, năm 2016 đạt 32.9 tỷ đồng tăng trưởng hơn 9% so với năm 2015 (30.1 tỷ đồng) và đóng góp 4.1 % tổng TNR toàn Chi nhánh. Chi nhánh đã hoàn thành khá tốt các chỉ tiêu và đảm bảo giữ được mức tăng trưởng trong bối cảnh chuyển giao nguồn lực cho Chi nhánh mới, tất cả nhờ vào nỗ lực hoạt động của toàn thể Chi nhánh theo
đúng mục tiêu và định hướng của HSC. Năm 2017, trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn và trước áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt trong xu hướng đẩy mạnh phát triển Ngân hàng bán lẻ, TNR cho vay KHCN của Chi nhánh có sự sụt giảm nhẹ khoảng 2%, đạt 32.2 tỷ đồng dẫn đến kết quả thu nhập bị ảnh hưởng do chênh lệch lãi cận biên của hoạt động cho vay KHCN bị sụt giảm 0.17%, từ đó dẫn đến giảm tỷ trọng đóng góp cho tổng TNR của Chi nhánh xuống còn 3.7%, tuy nhiên sự sụt giảm này không đáng kể Chi nhánh vẫn đảm bảo hoàn thành kế hoạch HSC giao, và giữ vững vị thế trên địa bàn và hệ thống.
Bên cạnh đó, tỷ trọng TNR cho vay KHCN ngày càng tăng trong tổng TNR từ hoạt động tín dụng của Chi nhánh từ 11.3% năm 2015 lên 12% năm 2017, đảm bảo đóng góp thu nhập bình quân 12% cho mảng tín dụng của toàn Chi nhánh tăng trưởng bình quân 4%/năm trong cả giai đoạn.
Ngoài ra, trong giai đoạn này giữ vai trò là lĩnh vực trọng tâm trong hoạt động kinh doanh bán lẻ, cho vay KHCN đã đóng góp nguồn thu nhập ổn định chiếm tỷ trọng ngày càng cao và góp phần gia tăng tổng thu nhập hoạt động bán lẻ của Chi nhánh, nhờ đó Chi nhánh đã cải thiện được thứ hạng về tổng thu nhập hoạt động bán lẻ. Tính đến cuối năm 2017 Chi nhánh tiếp tục giữ vững vị thế đứng thứ 1 địa bàn và tăng hạng đứng thứ 1 hệ thống (năm 2016 đứng thứ 12 hệ thống), cụ thể TNR cho vay KHCN đóng góp bình quân 16.5% tổng TNR hoạt động bán lẻ trong cả giai đoạn và đạt mức tăng trưởng bình quân 3%/năm, tuy trong năm 2017 có sự sụt giảm nhưng không đáng kể chỉ 0.3%.
Như vậy, trong giai đoạn 2015-2017 hoạt động cho vay KHCN đã đóng góp được nguồn thu nhập đáng kể cho Chi nhánh, góp phần đảm bảo hoàn thành KHKD và giữ vững vị thế. Tuy mức tăng trưởng chưa được ổn định nhưng cũng phản ánh nỗ lực của toàn thể CBCNV Chi nhánh trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn.