phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
· Môi trường pháp luật và các chính sách
Về khung pháp lý trong nước Luật đầu tư và các chính sách ngày càng tạo điều kiện cho các doanh nghiệp có điều kiện kinh doanh minh bạch và được hướng dẫn cụ thể. Ban hành 02 Pháp lệnh ngân hàng quy định hệ thống ngân hàng hai cấp. Tháng 10.1998 Luật NHNN và Luật Các TCTD có hiệu lực đã tạo ra một sân chơi bình đẳng hơn cho các tổ chức tín dụng, góp phần duy trì ổn định và phát triển kinh tế đất nước. Năm 2010 Luật NHNN và Luật Các TCTD được bổ sung, sửa đổi giải quyết sự thiếu hụt về các dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng hoạt động, năng lực quản lý và khuyến khích sự độc lập của các TCTD, nhằm đáp ứng các yêu cầu của việc hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế. Hệ thống các quy định liên quan đến hoạt động ngân hàng vẫn đang tiếp tục được hoàn thiện và hướng theo thông lệ quốc tế.
Về Chính sách, từ những năm 1990 đến nay, NHNN đã thành công trong việc điều hành chính sách tiền tệ, ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, đảm bảo sự ổn định và phát triển hệ thống các TCTD.
Cơ chế điều hành lãi suất: năm 2002, thực hiện cơ chế lãi suất thỏa thuận trong hoạt động cho vay thương mại của các TCTD đối với khách hàng cho phép nâng cao tính tự chủ trong kinh doanh và khả năng cạnh tranh của các TCTD.
Cơ chế điều hành tỷ giá và quản lý ngoại hối: năm 1999 đến nay, điều hành tỷ giá theo các nguyên tắc thị trường có sự quản lý của Nhà nước. NHNN từng bước đổi mới chính sách quản lý ngoại hối theo hướng tự do hóa, tạo điều kiện thu hút vốn đầu tư nước ngoài.
Cơ chế tín dụng: Cơ chế chính sách tín dụng thông thoáng đã tạo điều kiện cho các TCTD có quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm trong quyết định cho vay.
Cơ chế chính sách về hoạt động thanh toán: Trong thời gian qua, Chính phủ và NHNN đã từng bước hoàn thiện cơ sở pháp lý cho hoạt động thanh toán qua ngân hàng và thanh toán không dùng tiền mặt .
Bên cạnh tác động tích cực, môi trường pháp luật còn những hạn chế :
Luật còn thiếu chặt chẻ ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng. Như Nghị định 163/NĐ-CP năm 2006 về quyền xử lý tài sản bảo đảm nêu rất rỏ khi thu giữ tài sản bảo đảm, ngân hàng có thể chủ động xử lý tài sản bảo đảm hoặc đi theo con đường tòa án. Tuy nhiên thực tế áp dụng có rất nhiều cơ quan chức năng liên quan vẫn chưa hiểu rõ Nghị định 163 làm ảnh hưởng công tác xử lý nợ xấu cũng như khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Luật Việt Nam dù có nhiều thay đổi nhưng vẫn chưa theo kịp luật pháp quốc tế. Điều này khiến cho các vụ tranh chấp có yếu tố nước ngoài thì doanh nghiệp nước ta thường lúng túng, thua thiệt do không nắm rõ thông lệ quốc tế.
· Môi trường kinh tế:
Kinh tế Việt Nam đầu giai đoạn 2011-2015 gặp nhiều khó khăn khi lạm phát tăng cao hai con số, tốc độ tăng trưởng kinh tế chậm lại và thấp. Trước tình hình đó, Đảng và Nhà nước đã có những điều chỉnh kịp thời theo hướng tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, duy trì tăng trưởng hợp lý, đẩy mạnh thực hiện 3 đột phá chiến lược gắn đổi mới mô hình tăng trưởng; theo đó kinh tế Việt Nam có chuyển biến tích cực, đặc biệt là năm 2015: GDP 2015 đạt 6,68%, tăng trưởng cao nhất trong 5 năm, vượt kế hoạch đề ra; CPI năm 2015 chỉ tăng 0,63%, thấp nhất
trong 14 năm qua. Tuy nhiên, nền kinh tế vẫn còn nhiều khó khăn, thách thức như: nợ công và thâm hụt ngân sách còn cao; năng suất, chất lượng, hiệu quả và sức cạnh tranh của nền kinh tế còn thấp; cải cách hành chính trên nhiều lĩnh vực còn chậm…
Ngân hàng Nhà nước đã có những chính sách linh hoạt phù hợp với diễn biến thị trường: Tăng trưởng tín dụng hỗ trợ đắc lực cho tăng trưởng kinh tế, phù hợp với sức hấp thụ vốn của nền kinh tế (năm 2015: #18%); Mặt bằng lãi suất cho vay giảm chỉ bằng 50% so với năm 2011; Thanh khoản của hệ thống TCTD được đảm bảo; Tỷ giá và thị trường ngoại hối tiếp tục được giữ ổn định, tình trạng đôla hóa tiếp tục giảm. Đề án cơ cấu lại hệ thống TCTD đạt được các mục tiêu đề ra: 99,6% nợ xấu của các TCTD thời điểm tháng 9/2012 đã được xử lý, chất lượng tín dụng được cải thiện; nợ xấu toàn hệ thống giảm về mức 2,72%; 9 TCTD được sáp nhập, hợp nhất vào TCTD khác và 4 TCTD được mua lại; tái cơ cấu các TCTD không dừng ở vấn đề xử lý TCTD yếu kém mà còn xử lý tình trạng đầu tư, sở hữu chéo.
Lượng FDI tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ, tính đến 12/2015 cả nước đã thu hút 22,7 tỷ USD vốn FDI, năm trong top đầu các nước trong khu vực.
Việt Nam là quốc gia đang phát triển, nhu cầu vốn cho đầu tư cơ sở hạ tầng, máy móc thiết bị phục vụ sản xuất khá cao. Nguồn vốn chính cho đầu tư vẫn phụ thuộc vào ngành ngân hàng nên khả năng phát triển cao của ngành trong những năm tới.
· Môi trường xã hội
Cùng với việc phát triển kinh tế ổn định, xã hội Việt Nam cũng có nhiều chuyển biến rõ nét, dân trí phát triển cao, đời sống người dân ngày càng được cải thiện. Nhu cầu người dân quan tâm đến việc thanh toán qua ngân hàng, và các sản phẩm dịch vụ tiện ích khác do ngân hàng cung cấp ngày càng tăng.
So với tổng số dân gần 90 triệu, tỷ lệ người dân sử dụng dịch vụ tài chính ngân hàng rất thấp, có khoảng 30% dân số có tài khoản tại ngân hàng vào năm 2015. Tuy nhiên tốc độ sử dụng công nghệ ngân hàng hiện đại ngày càng tăng cao đặc biệt là giới trí thức cho thấy đây là mảng thị trường đầy tiềm năng.
· Môi trường chính trị
Môi trường chính trị Việt được đánh giá là ổn định so với các nước trong khu vực và trên thế giới, là một trong những điểm mạnh để thu hút đầu tư nước ngoài, tạo điều kiện cho ngành tài chính – ngân hàng mở rộng và phát triển ổn định.
· Kỹ thuật – công nghệ
Kỹ thuật - công nghệ tại VN ngày càng phát triển dần bắt kịp với các nước phát triển trên thế giới. Hệ thống kỹ thuật – công nghệ của ngành ngân hàng ngày càng được nâng cấp và trang bị hiện đại.
Theo số liệu mới nhất được Ngân hàng nhà nước Việt Nam công bố, số nhân viên sử dụng công cụ máy tính để làm việc tại ngân hàng này là 89%. Trong số này có 76% sử dụng dịch vụ thư điện tử để giao dịch và trao đổi công việc. Hệ thống hiện tại của NHNN được thiết kế xử lý 2 triệu giao dịch mỗi ngày, có khả năng xử lý mỗi giao dịch chỉ trong vòng 10 giây (quyết toán trong ngày). Cho tới nay đã có 25 49 tổ chức tín dụng trong nước có dịch vụ Internet Banking, Home Banking, SMS Banking, Mobile Banking và Ví điện tử, trong đó có BIDV.
Tuy nhiên, vấn đề trang bị Công nghệ cho Ngân hàng cần phải được xem xét ở nhiều khía cạnh khác nhau bao gồm vốn, nguồn nhân lực và nhu cầu ứng dụng thực tế vì với chi phí cao và ẩn chứa nhiều rủi ro, nếu đầu tư không thực tế sẽ hao tốn nguồn nhân lực, tài lực nhưng không đem lại hiệu quả kinh doanh..
Với những số liệu như trên cho thấy tình hình kinh tế vĩ mô Việt Nam là tương đối ổn định và được nhiều chuyên gia dự báo sẽ tiếp tục duy trì trong vài năm tới, Việt Nam là thị trường đầy tiềm năng, năng động và có sức hấp dẫn cao. Đây là yếu tố vĩ mô thuận lợi cho ngành tài chính – ngân hàng trong đó có BIDV phát triển ổn định, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Ở chương này, vận dụng cơ sở lý thuyết chương 1 để phân tích, luận văn đã phân tích, đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh các NHTM Việt Nam và BIDV. Năng lực cạnh tranh của BIDV được làm rõ nét với những điểm chính sau:
Một là, năng lực tài chính: được cải thiện rõ rệt, quy mô tổng tài sản, vốn điều lệ, lợi nhuận đứng đầu trong số các NHTM Việt Nam. Hệ số an toàn vốn luôn được kiểm soát đảm bảo.
Hai là, chất lượng nguồn nhân lực: Phần lớn các cán bộ hiện nay chưa được đào tạo chuyên sâu, tính chuyên nghiệp chưa cao, đặc biệt là trong kỹ năng quản lý. Chính sách đãi ngộ chưa thật sự thu hút người tài.
Ba là, năng lực quản trị điều hành: Sơ đồ tổ chức dần hoàn thiện hướng tới lợi ích khách hàng, hiệu quả kinh doanh tăng trưởng cao qua các năm. BIDV đi đầu việc đáp ứng những chuẩn mực và thông lệ quốc tế trong công tác quản trị rủi ro. Tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu dù đã cố gắng hạ xuống 2,3%, nhưng vẫn là mức cao so với các NH khác.
Bốn là, trình độ công nghệ: Quá trình hiện đại hoá công nghệ của BIDV ngày càng khởi sắc; tuy nhiên, việc triển khai còn chậm và còn kém so với các nước trong khu vực và trên thế giới.
Năm là, sản phẩm dịch vụ: hiện đại, đa dạng nhưng chưa mang tính đặt thù, vượt trội so với các NHTM khác.
Sáu là, uy tín thương hiệu: công tác phát triển thương hiệu đang được BIVD khá chú trọng. BIDV là một trong bốn NHTMNN giữ vai trò chủ đạo trên thị trường ngân hàng, nhất là những dịch vụ sản phẩm liên quan đến đầu tư dự án, nhưng thị phần hiện nay đang có xu hướng giảm sút, là tình hình chung của khối NHTMNN khi chịu sự cạnh tranh mạnh mẽ trong xu hướng hội nhập.
Bảy là, mạng lưới: rộng khắp, phủ kính 63 tỉnh thành của cả nước đứng đầu các NHTM. Tuy nhiên vẫn còn tập trung dày đặc ở các thành phố lớn là Hà Nội và TP Hồ Chí Minh.
Ngoài ra, đề tài cũng đã cho thấy những yếu tố nội tại mà BIDV đang vận hành với những điểm mạnh yếu, những yếu tố tác động đến năng lực cạnh tranh ngân hàng. Đây là cơ sở đề ra những giải pháp ở Chương 3.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ĐẾN NĂM
2020
3.1 Nhận định nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh NHTM Việt Nam đến năm 2020
Một NHTM muốn phát triển tốt thì có năng lực cạnh tranh tốt. Theo Lý Hoàng Ánh (2014) xu hướng phát triển của khu vực ngân hàng đến năm 2020 bị ảnh hưởng bởi những nhân tố sau:
Thứ nhất, sau khủng hoảng tài chính toàn cầu đặt ra vấn đề phải tái cơ cấu hệ thống tài chính của từng quốc gia và toàn cầu, theo một xu hướng tăng cường khả năng cảnh báo sớm và giám sát nhằm ngăn ngừa xảy ra những bất ổn.
Thứ hai, những bất ổn khó lường của thị trường toàn cầu ngày càng mạnh mẽ trong bối cảnh toàn cầu hóa và tự do hóa ngày càng gia tăng; có sự tác động mạnh của các định chế tài chính, tới sự phát triển hệ thống tài chính trong nước và toàn cầu bởi sự tiến bộ công nghệ. Vì vậy các định chế tài chính trong nước cần vững mạnh và hiệu quả để phù hợp với tình hình mới.
Thứ ba, sự chuyển đổi môi trường và tốc độ phát triển kinh tế nhanh chóng đã tạo ra nhu cầu mới cũng như cơ hội cho các doanh nghiệp. Điều này đòi hỏi những dịch vụ tài chính hiệu quả.
Thứ tư, những tiến bộ về công nghệ cũng như kinh tế tri thức đã xác định các quy tắc của cuộc chơi và sự chuyển đổi môi trường mà các định chế tài chính hoạt động.
Thứ năm, với sự vững mạnh ngày càng tăng của các cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp sẽ là nhân tố chính để duy trì sự ổn định của cả hệ thống tài chính.
Xu hướng phát triển của khu vực ngân hàng Việt Nam đến năm 2020 sẽ bị hi phối bởi xu hướng trên, vì: thứ nhất, đòi hỏi Việt Nam phải chấp nhận luật chơi
chung với khu vực và thế giới khi hội nhập kinh tế quốc tế. Thứ hai, kinh tế Việt Nam đến năm 2020, hướng tới một nước công nghiệp phát triển theo hướng hiện đại, điều này chi phối xu hướng phát triển hệ thống ngân hàng để thực hiện vai trò của khu vực ngân hàng đối với thực hiện mục tiêu trên.
3.2 Định hướng khu vực ngân hàng đến năm 2020
Đến năm 2020 khó có thể xác định một cách chính xác cấu trúc của khu vực ngân hàng. Tuy nhiên với những thực trạng hiện nay, định hướng của khu vực ngân hàng trong tương lai có thể dự kiến sẽ đạt được với những đặt trưng sau:
- Khu vực ngân hàng sẽ hình thành các định chế tài chính có cấu trúc như sau: thứ nhất, các định chế tài chính co quy mô vừa chủ yếu đáp ứng nhu cầu dịch vụ tài chính trong nước. Thứ hai, các định chế tài chính có quy mô lớn có thể hoạt động xuyên quốc gia. Thứ ba, các tổ chức tài chính vi mô góp phần tích cực cho công cuộc xóa đói giảm nghèo của quốc gia.
- Nâng cao năng lực quản lý và giám sát, nâng cao kỹ năng nghiệp vụ của hệ thống ngân hàng Việt Nam lên ngang tầm với trình độ các ngân hàng trong khu vực và thế giới. Nâng cao vị thế của Việt Nam trên trường quốc tế.
- Chủ động hội nhập ngân hàng quốc tế và mở cửa thị trường tài chính, tạo sân chơi bình đẳng đối với các ngân hàng nước ngoài ở Việt Nam.
- Tạo cơ sở pháp lý vững chắc phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế, thiết lập một môi trường pháp lý hoàn chỉnh để phát triển hệ thống ngân hàng là tăng sức cạnh tranh của ngân hàng Việt Nam trên thị trường tài chính quốc tế, bảo đảm an toàn cho hệ thống ngân hàng Việt Nam.
- Đáp ứng những yêu cầu ngày càng đa dạng trong cấu trúc kinh tế thông qua tăng tính đa dạng của khu vực ngân hàng.
- Hình thành hệ thống ngân hàng vững mạnh. Để hình thành hệ thống ngân hàng vững mạnh thì đòi hỏi hệ thống ngân hàng phải có: quy mô ngân hàng phải đủ lớn: hệ thống mạng lưới rộng khắp, không chỉ trong nước mà còn ở nước ngoài; công nghệ ngân hàng hiện đại, tiên tiến; phải có mộ trình độ và hệ thống quản lý
đúng tiêu chuẩn: hoạt động của ngân hàng phải có hiệu quả cao. Khi có một hệ thống ngân hàng vững mạnh thí chúng ta hoàn toàn có khả năng cạnh tranh bình đẳng với các nước trong khu vực và thế giới.
- Hình thành các định chế tài chính đến với những chiến lược chiếm lĩnh những mảng thị trường riêng biệt, tạo ra một sức mạnh thị trường thích hợp đối với họ trong môi trường cạnh tranh trong khu vực ngân hàng ngày càng tăng.
- Ngân hàng nhà nước chủ động trong các quyết sách của mình, tạo dựng môi trường pháp lý thuận lợi cho các tổ chức tín dụng phát triển, thực sự là người cầm lái trên thị trường tiền tệ.
3.3 Các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam đến năm 2020 phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam đến năm 2020
3.3.1 Nâng cao năng lực tài chính Giải pháp tăng vốn Giải pháp tăng vốn
BIDV đã hoàn thành cơ bản các mục tiêu quan trọng trong đề án tái cơ cấu BIDV giai đoạn 2013-2015, không ngừng gia tăng vốn điều lệ, tuy nhiên muốn nâng cao năng lực cạnh tranh trong giai đoạn tới cần có sự nỗ lực gia tăng vốn điều