v. Phương pháp nghiên cứ u
2.4.2.Những hạn chế
Bên cạnh kết quả đạt được, chi nhánh còn những hạn chế trong hoạt động TDDN nhưsau:
Đến cuối năm 2016, trong địa bàn tỉnh Tiền Giang có 28 Tổ chức tín dụng (Bao gồm NH Chính sách xã hội và Quỹ tín dụng nhân dân). Năng lực cạnh tranh của Eximbank chưa cao, thị phần tín dụng trong địa bàn của chi nhánh còn rất nhỏ, cuối năm 2016, tổng dưnợ chi nhánh chỉ chiếm 2,49% tổng dưnợ tín dụng của các TCTD trongđịa bàn.
Giai đoạn 2014-2016, chi nhánh chưa hoàn thành được chỉ tiêu dư nợ cho vay KHDNđược giao. Cụthểkết quảthực hiệnđược theo bảng 2.16 dưới đây:
Bảng 2.15. Tình hình thực hiện kếhoạch tăng trưởng dưnợKHDN ĐVT: tỷ đồng Chỉtiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Thực hiện 336,82 340,97 355,83 Kếhoạch 500,00 371,00 400,00 Tỷlệthực hiện 67,36% 91,91% 88,96%
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạtđộng Eximbank MỹTho 2014-2016)
+ Năm 2014 chỉ tiêu dư nợ KHDN chi nhánh được giao là 500 tỷ đồng và cuối năm 2014 chi nhánh chỉ thực hiệnđược 336,82 tỷ đồng, tỷlệ đạtđược còn khá khiêm tốn chỉ 67,36% kếhoạch. Căn cứvào kết quảthực hiện chỉtiêu năm 2014 và dựbáo kinh tếnăm 2015, kếhoạch đặt ra cho chi nhánh năm 2015 phù hợp hơn chỉ 371 tỷ đồng,đến cuối năm 2015 chi nhánhđạtđược kết quảkhá cao 340,97 tỷ đồng tương ứng 91,91% kếhoạch. Kết quảthực hiện chỉ tiêu năm 2016 cũng khá tốt, dư nợ cuối năm 2016đạt 355,83 tỷ đồng,đạt 88,96% kếhoạch được giao.
Cơ cấu dưnợ của Eximbank MỹTho chưa phát triển được 2 ngành nghề đó là: đại lý cấp 1 phân phối hàng tiêu dùng vàđại lý xăng dầu.Đây là 2 ngành kháổn định và mang đến lợi nhuận cao cho chi nhánh vì 1 khách hàng khi giao dịch sẽsử dụng nhiều sản phẩm của Eximbank: vay vốn, chuyển tiền thanh toán, tiền gửi không kỳhạn/có kỳhạn, bảo lãnh thanh toán, các dịch vụ Mobile Banking, Internet Banking, thông báo số dư tự động,... Lúa gạo là thế mạnh của địa bàn, tập trung khoảng trên 40 doanh nghiệp kinh doanh lúa gạoởhuyện Cái Bè (ChợGạo Bà Đắc) với lượng giao dịch tiền mặt hàng ngày khá lớn nhưng chi nhánh chưa giao dịch được với những doanh nghiệp này.
Một sốkhoản nợ xấu phát sinh từnăm 2010 đến cuối năm 2016 vẫn chưa xử lýđược.
Sai sót nghiệp vụtrong báo cáo kiểm toán chưa khắc phục được, một số lỗi không thể khắc phục do thiếu sót trong quá trình thẩm định cho vay và quản lý nợ dẫnđến nợquá hạn.
Thời gian xét duyệt hồ sơ từ lúc khách hàng cung cấp đủ hồ sơ đến lúc có thông báo cho vay lâu hơn dựkiến do mất nhiều thời gian ởkhâuđịnh giá, thu thập hồsơvà trình hồsơdo giữa ngân hàng và khách hàng chưa liên kết tốt với nhau.
Lãi suất cho vay và phí dịch vụ chưa cạnh tranh với những NHTM khác. Cụ thể ngân hàng BIDV áp dụng lãi suất cho vay và thu phí bảo lãnh thấp hơn Eximbank rất nhiều: Thời điểm năm 2016, lãi suất cho vay BIDV áp dụng cho KHDN có số tiền vay từ 3 tỷ đồng khoảng 7%/năm, trong khi Eximbank áp dụng khoảng 8%/năm đối với đối tượng khách hàng hày; phí phát hành chứng thư bảo lãnh BIDV áp dụng khoảng 1%/năm, Eximbank áp dụng 1,68%/năm trên số tiền bảo lãnh.