8. Kết cấu đề tài
2.3.1. Thông tin các đối tượng phỏng vấn
Tổng số phiếu khảo sát 120 phiếu, được lựa chọn khảo sát tại 2/10 xã của huyện Thống Nhất, trong đó mỗi xã được lựa chọn kháo sát khoảng 55 khách hàng và 10 khách hàng có nợ xấu tại Agribank chi nhánh huyện Thống Nhất (toàn huyện có 15 khách hàng có nợ xấu); Phương pháp chọn mẫu được áp dụng chọn mẫu mục đích và thuận tiện : tác giả xác định các nhóm quan trọng để tiện hành thu thập. Các nhóm có tỷ lệ mẫu khác nhau và thu thập theo cơ sở các khách hàng hằng ngày tiếp xúc với cán bộ tín dụng.
Những thông tin chủ yếu về các đối tượng phỏng vấn được nêu trên bảng:
Bảng 2.11: Thông tin đối tượng phỏng vấn
Số TT Chỉ tiêu ĐVT Số lượng Tỷ trọng (%)
I Địa bàn
1 Xã Bàu Hàm 2 Người 55 45,83
2 Xã Gia Kiệm Người 55 45,83
3 Khách hàng có nợ xấu Người 10 8.34 II Khách hàng 120 1 Giới tính A Nam Người 72 60,00 B Nữ Người 48 40,00 2 Độ tuổi A Đến 45 tuổi Người 57 47,50
B Trên 45 tuổi Người 63 52,50
3 Trình độ
A Đại học, cao đẳng Người 3 2,50
B Trung cấp Người 10 8,33
D Dưới cấp 3 Người 20 16,67 4 Nghề nghiệp chính A Hộ SXNN Người 70 58,33 B Hộ KD-TM-DV Người 40 33,33 C Tiêu dùng Người 10 8,34 5 Khả năng tài chính A Hộ giàu Người 20 16,67 B Hộ khá Người 40 33,33 C Hộ trung bình Người 60 50,00
(Nguồn: Tổng hợp từ kết quả điều tra của tác giả)
2.3.2. Đánh giá của khách hàng về chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai
Trên cơ sở tổng hợp ý kiến đánh giá của 120 khách hàng được được hỏi, những đánh giá về chất lượng tín dụng tại chi nhánh được tổng hợp trên bảng 2.12
Bảng 2.12: Đánh giá của khách hàng về chất lượng tín dụng
Số TT Chỉ tiêu ĐVT Số
lượng
Tỷ lệ (%)
I Khả năng đáp ứng nhu cầu vốn vay
1 Đủ nhu cầu Người 110 91,67
2 Chưa đủ nhu cầu Người 10 8,33
II Hiệu quả tài chính từ việc vốn vay của khách hàng
1 Không tăng thu nhập (Hòa vốn) Người 2 1,67
2 Tăng thu nhập đến 20% Người 93 77,50
3 Tăng thu nhập từ 21% đến 50% Người 19 13,83
4 Tăng thu nhập trên 50% Người 6 5,00
III Nguyên nhân nợ quá hạn
2 SXKD thua lỗ, kém hiệu quả Người 98 81,67
3 Yếu tố uy tín (chây ỳ) Người 2 1,66
(Nguồn: Tổng hợp từ kết quả điều tra của tác giả)
Qua bảng trên cho thấy một số nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng như sau:
- Nhu cầu vốn của khách hàng được ngân hàng đáp ứng được khoảng 91,67 %, còn 8,33% chưa được đáp ứng. Qua khảo sát cho thấy nguyên nhân số khách hàng chưa được vay vốn theo yêu cầu chủ yếu là do từ phía khách tài sản đảm bảo là 50% trên tổng số khách hàng không được đáp ứng nhu cầu; sử dụng vốn vay không đúng mục đích 38%; dự án, phương án SXKD không hiệu quả là 12%.
- Hiệu quả mang lại từ việc vay vốn: Khách hàng vay vốn tại Agribank chi nhánh Thống Nhất hầu như có phương án, dự án hiệu quả nên có lợi nhuận mang lại khá cao, tỷ lệ hộ có thu nhập tăng là 98,83%, không mang lại hiệu quả từ việc vay vốn là 1,67%.
Điều này chứng tỏ chi nhánh đã đầu tư đúng hướng, không những đem lại chất lượng trong việc vay vốn của khách hàng mà cả ngân hàng cũng nâng cao được chất lượng trong hoạt động tín dụng. Tuy nhiên vẫn khách hàng không mang lại hiệu quả trong việc vay vốn mặc dù tỷ lệ rất thấp, nguyên nhân chủ yếu là do rủi ro trong SXKD.
- Theo đánh giá của khách hàng nguyên nhân để nợ quá hạn chủ yếu là do làm ăn thua lỗ, không hiệu quả là 81,67% khách hàng; 16,67% khách hàng HSX đánh giá là sử dụng vốn không đúng mục đích và 1,67% khách hàng đánh giá là khách hàng không có uy tín, nhưng vây nợ quá hạn ngoài yếu tố khách quan thì còn gần 20% là mang yếu tố chủ quan.