9. Kết cấu của luận văn
3.1 Giải pháp tăng khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 3.1.1 Nâng cao hơn nữa danh tiếng và uy tín của ngân hàng
Đẩy mạnh ưu thế là một trong những ngân hàng xuất hiện đầu tiên, có truyền thống lâu đời trên địa bàn Tiền Giang. Agribank đang là một thương hiệu mạnh, có uy tín cao trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng. Điều này đã giúp Agribank Tiền Giang có lợi thế hơn so với các NHTM khác trên địa bàn và là một tiêu chí quan trọng trong việc tăng khả năng huy động vốn đối với khách hàng cá nhân.
Chính vì vậy, để giữ hình ảnh một ngân hàng đáng tin cậy, Agribank Tiền giang cần đẩy mạnh hoạt động phát triển thương hiệu Agribank trong lòng người dân thông qua các chương trình hỗ trợ, đồng hành với việc phát triển nông nghiệp tại địa phương, xây dựng nhà tình nghĩa, học bổng cho học sinh nghèo, … Ngoài ra, cũng cần đầu tư cho việc quảng bá hình ảnh như làm mới các bảng quảng cáo, xuất hiện trên các phương tiện truyền thông địa phương như đài truyền hình Tiền Giang, báo Ấp Bắc, ... nhằm quảng bá đến khách hàng những chương trình tiết kiệm mới cũng như những hoạt động của Agribank Tiền Giang.
3.1.2 Không ngừng cải thiện và đầu tƣ cho cơ sở vật chất và đội ngũ nhân viên
Hình ảnh của ngân hàng trong khách hàng được tạo dựng từ cơ sở vật chất, giao diện của các chi nhánh phòng giao dịch và tác phong giao dịch của đội ngũ nhân viên nhất là giao dịch viên. Do đó, để nâng cao chất lượng của phương tiện hữu hình của ngân hàng cần áp dụng các giải pháp:
Hiện đại hóa cơ sở vật chất, hệ thống trang thiết bị vì một hệ thống tốt không những giảm thời gian thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng mà còn hạn chế những sai sót. Cơ sở vật chất đẹp, khang trang cũng sẽ tạo cho khách hàng sự an tâm, tin tưởng khi đến giao dịch gửi tiền.
Hoàn thiện tác phong giao dịch của đội ngũ nhân viên nhất là giao dịch viên. Tác phong giao dịch của giao dịch viên là điều đọng lại trong lòng khách hàng nhất khi đến giao dịch. Do vậy, cần nâng cao tác phong giao dịch của giao dịch viên nhất là kĩ năng giao tiếp thông qua việc thường xuyên mở các lớp tập huấn về kĩ năng giao tiếp, chăm sóc khách hàng để giao dịch viên có dịp trao đổi kinh nghiệm cũng như học hỏi được các kĩ năng giao tiếp tối ưu để có thể làm cho khách hàng thỏa mãn khi đến giao dịch.
3.1.3 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ
Chất lượng các sản phẩm tiền gửi thể hiện qua sự tiện lợi, tính chuyên nghiệp, hiện đại cũng như lợi ích thật sự mà khách hàng nhận được, hay hiệu quả đạt được của công tác huy động vốn ngân hàng từ sản phẩm trên. Hiện nay mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng cao nên để giữ chân được những khách hàng lâu năm và có thể thu hút được nhiều khách hàng mới đến gửi tiền tại Agribank Tiền Giang thì việc nâng cao chất lượng sản phẩm tiền gửi là một trong những yêu cầu quan trọng. Do vậy, cần áp dụng các giải pháp:
Đội ngũ nhân viên giao dịch là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, là người trực tiếp cung cấp sản phẩm tiền gửi cho khách hàng. Do đó, chất lượng dịch vụ phụ thuộc rất nhiều vào kiến thức, trình độ chuyên môn, nắm vững nghiệp vụ , thao tác nghiệp vụ của nhân viên ngân hàng. Chính vì vậy, Agribank Tiền Giang cần phải thường xuyên mở các lớp tập huấn nghiệp vụ và các kỳ thi đánh giá chuyên môn định kỳ nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ và kiến thức chuyên môn của giao dịch viên.
Agribank Tiền Giang cần bố trí nhân viên chuyên hỗ trợ khách hàng để đảm bào vừa tuân thủ quy trình giao dịch mà không phải để mất nhiều thời gian của khách hàng.
3.1.4 Lãi suất
Ngoài sự an toàn ra thì lãi suất là một trong những vấn đề được khách hàng cá nhân quan tâm hàng đầu khi gửi tiền vào ngân hàng. Tuy nhiên, do đặc trưng địa bàn nông nghiệp là chủ yếu nên Agribank Tiền Giang huy động vốn chủ yếu để cấp tín dụng cho nông dân và hoạt động sản xuất nông nghiệp. Trong tương lai, Agribank Tiền Giang cần chú ý phát triển mở rộng tín dụng cho đối tượng khách hàng là các công ty lớn, các hộ sản xuất kinh doanh cũng như tìm các dự án lớn để có thể cấp tín dụng với
mức lãi suất cao hơn. Từ đó, Agribank trung ương mới có căn cứ để thể cho phép Agribank tại địa bàn tỉnh cải thiện mức lãi suất huy động vốn từ tiền gửi cá nhân.
3.1.5 Tạo mối quan hệ thân thiết với khách hàng
Chính sách chăm sóc khách hàng chưa được đầu tư và quan tâm, tuy nhiên chi nhánh có thể tận dụng và phát triển mối quan hệ với khách hàng truyền thống dựa trên lòng tin và sự trung thành đối với ngân hàng. Khách hàng truyền thống là lợi thế mà chi nhánh cần phải biết nắm giữ và đặc biệt quan tâm như thương xuyên thăm hỏi, tặng quà vào các dịp sinh nhật, các ngày lễ trong năm,...
Cần có nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn hơn nhất là vào dịp cuối năm cần đa dạng hóa các loại quà tặng và có chính sách tặng quà đối với nhiều khách hàng hơn nữa. Khách hàng cá nhân thường có tâm lí ưa chuộng khuyến mãi khi gửi tiền như nón, bút, áo mưa…Những món quà trên tuy không lớn nhưng tạo sự ghi nhớ của khách hàng về ngân hàng. Do vậy, cần có chính sách cân đối ngân sách để tặng những món quà thiết thực trên vào những dịp kỉ niệm khác ngoài cuối năm.
3.2 Các giải pháp hỗ trợ 3.2.1 Đối với NHNN 3.2.1 Đối với NHNN
-Về điều hành giải pháp tiền tệ: NHNN phối hợp hài hòa giữa giải pháp tiền tệ và giải pháp tài khóa để đảm bảo kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô đảm bảo hoạt động ngân hàng.
-Phát triển thị trường liên ngân hàng: NHNN cần có giải pháp thúc đẩy, hoàn thiện và phát triển thị trường liên ngân hàng phục vụ cho việc điều chuyển, vay vốn giữa các NHTM.
-NHNN cần theo dõi và dự báo kịp thời diễn biến kinh tế vĩ mô, diễn biến thị trường tài chính trong nước và quốc tế để kịp thời chỉ đạo, điều hành hoạt động ngân hàng.
-Tăng cường công tác kiểm tra giám sát các ngân hàng để nâng cao tính hiệu quả và minh bạch cho hoạt động ngân hàng, có ngay những biện pháp và phản ứng kịp thời nhằm ổn định thị trường và tâm lí người dân tạo sân chơi lành mạnh, ngăn ngừa các hành vi vi phạm đạo đức nghề nghiệp của cán bộ ngân hàng.
-Thực hiện cơ chế điều hành lãi suất linh hoạt tạo quyền tự chủ cho chi nhánh. Cụ thể trao quyền cho chi nhánh thõa thuận lãi suất tiền gửi tiết kiệm đối với khách hàng VIP, hoặc cho phép chi nhánh tự chủ thực hiện các chương trình như lãi suất tặng thêm cho những khách hàng tiền gửi có số dư lớn, tặng kèm các dịch vụ khác như miễn phí thường niên thẻ tín dụng, miễn phí chuyển tiền, ….
-Xây dựng nhiều giải pháp ưu đãi, thu hút khách hàng. Ngoài chương trình tiết kiệm dự thưởng hàng năm thì cần mở thêm các chương trình quà tặng nhò quanh năm như gửi tiền tặng áo mưa vào mùa mưa, gửi tiền tặng ba lô đến trường vào mùa tựu trường, gửi tiền tặng vé du lịch vào mùa hè,….
-Đánh giá phân loại các sản phẩm HĐV hiện có của Agribank , những sản phẩm nào còn thiếu so với thị trường trên cơ sở đó đề xuất hạn chế hoặc loại bỏ những sản phẩm không hiệu quả, phát triển những sản phẩm mới có tính cạnh tranh, phù hợp với lãi suất khách hàng mang lại lợi ích.
-Phân đoạn khách hàng để đưa ra các sản phẩm phù hợp với từng khách hàng, có chính sách khuyến mãi phù hợp từng phân đoạn khách hàng.
-Phát triển dịch vụ Internet Banking có chức năng tra cứu ngày đến hạn, lãi suất của tài khoản tiết kiệm.
-Rà soát lại qui trình, thủ tục, chứng từ giao dịch gửi tiết kiệm để có chỉnh sửa kịp thời đảm bảo ít mất thời gian cho khách hàng.
-Thường xuyên nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, đào tạo về chương trình IPCAS, các nghiệp vụ về HĐV, các kĩ năng mềm cho cán bộ trong công tác HĐV, marketing và dịch vụ khách hàng. Nâng cấp hệ thống mạng, đường truyền, tăng tốc độ xử lí máy chủ đảm bảo giao dịch nhanh chóng, tránh tình trạng treo máy để khách hàng chờ lâu gây phiền lòng khách hàng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Với việc phân tích thực trạng tăng cường huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân và xem xét những nhân tố tác động đến khả năng huy động vốn tại Agribank Tiền Giang ở chương 2 đã làm nền tảng để đề ra những giải pháp vận dụng tác động của các nhân tố như thương hiệu, lãi suất, phương tiện hữu hình, chất lượng dịch vụ và hậu mãi nhằm tăng khả năng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm đối với khách
hàng cá nhân ở chương 3 nhằm thực hiện tốt mục tiêu tăng trưởng huy động vốn, giữ vững thị phần huy động vốn trên địa bàng Tiền Giang trước làn sóng cạnh tranh và gia nhập của nhiều NHTM tại Tiền Giang, đồng thời mang lại tính bền vững cho công tác huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại Agribank Tiền Giang trong thời gian tới.
KẾT LUẬN
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống NHTM trên cả nước, ngày càng có nhiều ngân hàng mở chi nhánh tại Tiền Giang bởi tỉnh Tiền Giang là một thị trường đầy tiềm năng với vị trí cách Tp.HCM khoảng 80km, giao thông ngày càng thuận lợi và đời sống người dân ngày càng cải thiện. Hiện nay, trên địa bàn tỉnh Tiền Giang có 24 chi nhánh NHTM, 1 chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội, 1 QTDND nên sự cạnh tranh ngày càng gay gắt nhất là trong hoạt động huy động vốn. Việc thu hút được lượng lớn nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư là một khâu quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NHTM, tạo nguồn lực để ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời.
Trên cơ sở phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân và những nhân tố tác động đến khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân, luận văn đã đề ra những giải pháp vận dụng tác động của các nhân tố nhằm tăng khả năng huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân để nhằm thu hút tối đa lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư, giữ vững thị phần trên địa bàn và phát huy vị thế vững chắc của Agribank Tiền Giang tại tỉnh Tiền Giang nhằm góp phần thúc đẩy sự nghiệp của ngành ngân hàng nói riêng và kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh nói chung.
Tuy nhiên vì thời gian nghiên cứu có hạn và vì địa bàn nghiên cứu ở nông thôn đa số khách hàng không thể trả lời những vấn đề quá phức tạp nên luận văn chỉ phân tích tác động của một số nhân tố như thương hiệu, lãi suất, phương tiện hữu hình, chất lượng dịch vụ và hậu mãi mà chưa phân tích hết sự tác động của các nhân tố khác.
Mặc dù đã có nhiều nỗ lực trong quá trình thực hiện luận văn nhưng vì thời gian nghiên cứu có hạn và kiền thức chưa đầy đủ, luận văn không tránh khỏi có nhiều sai sót, rất mong nhận được sự đóng góp của quí Thầy, Cô để luận văn được hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
1. Báo cáo thường niên từ năm 2013 đến năm 2017 của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
3. Báo cáo tổng hợp từ năm 2013 đến năm 2017 của Ngân hàng Nhà Nước tỉnh Tiền Giang.
4. Nguyễn Thị Lan Phương, 2010. Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng
TMCP Ngoại thương Việt Nam . Luận văn Thạc sĩ. Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí
Minh.
5. Vũ Đức Khoan, 2016.Hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Agribank CN Bạc Liêu. Luận văn Thạc sĩ. Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh.
7. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008. Phân tích dữ liệu nghiên cứu với
SPSS (tập 1 và 2). Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Hồng Đức.
8. Nguyễn Đình Thọ, 2008. Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh-thiết
kế và thực hiện. Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Lao Động Xã Hội.
12. Nguyễn Thành Công, tháng 1-2/2015. Các mô hình đo lường chất lượng dịch vụ Ngân Hàng. Phát triển và Hội nhập, số 20(30), trang 43-54.
13. Phan Đình Khôi và Thái Văn Đại, 2015.Các nhân tố ảnh hưởng đến mức độ hài
lòng của khách hàng đối với dịch vụ tiền gửi tiết kiệm Agribank Bình Minh, Vĩnh Long.Bài báo.Tạp chí khoa học trường Đại Học Cần Thơ số 40/ 2015 .
Tiếng Anh
1. Parasuraman, A., Zeithaml, V. A., & Berry, L. L, 1985. A conceptual model of service quality and its implications for future research. The Journal of Marketing,
49(4): 41-50.
2. Parasuraman, A., Zeithaml, V. A., & Berry, L. L, 1988. Servqual: A multiple- Item Scale for Measuring Consumer perceptions of Service Quality. Journal of Retailing,
Các trang web
1. PV. 2015. Agribank Tiền Giang ủng hộ xây nhà Đại Đoàn Kết. <
https://www.tienphong.vn/kinh-te-doanh-nghiep/agribank-tien-giang-ung-ho-xay-nha- dai-doan-ket-950343.tpo >.
2. Huy Thắng, 2014. Agribank xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu mới. <
https://www.baomoi.com/agribank-xay-dung-he-thong-nhan-dien-thuong-hieu- moi/c/15601392.epi >.
3. Thế Anh, 2014. Agribank Tiền Giang sẵn sàng nguồn vốn phục vụ nông nghiệp, nông dân, nông thôn. < http://www.tiengiang.gov.vn/vPortal/4/625/1199/67331/Kinh- te/Ong-Tran-Trong-Hung--Giam-doc-Agribank-Chi-nhanh-Tien-Giang--San-sang- nguon-von-phuc-vu-nong-nghiep--nong-dan--nong-thon.aspx >.
4. Agribank Tiền Giang, 2013. Agribank Tiền Giang góp sức xây dựng nông thôn qua những mái nhà nghĩa tình. < http://tapchitaichinh.vn/su-kien-doanh-nghiep/su-kien- doanh-nghiep/agribank-tien-giang-gop-suc-xay-dung-nong-thon-moi-qua-nhung-mai- nha-nghia-tinh-25463.html >.
5. <http://agribank.com.vn/default.aspx >.
6. Quốc Thanh, 2016. Số phận Đồng bằng song Cửu Long < http://tuoitre.vn/so-phan- dong-bang-song-cuu-long-1070086.htm>.
PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
Xin chào Anh / Chị. Hiện nay, tôi đang thực hiện luận văn với đề tài “Tăng cường huy động vốn tại Agribank tỉnh Tiền Giang”.
Bản khảo sát được gởi đến Anh/Chị là một phương tiện để ghi nhận lại những . kiến cá nhân liên quan đến vấn đề được nghiên cứu. Tất cả các ý kiến là thông tin
hữu ích cho nghiên cứu của tôi. Tôi cam kết sẽ không sử dụng thông tin ghi nhận
từ anh chị cho mục đích khác.
Rất mong Anh/Chị dành chút thời gian để thảo luận một số vấn đề liên quan.
PHẦN I: THÔNG TIN CÁ NHÂN
1. Giới tính: Nam Nữ
2.Độ tuổi: Dưới 18 Từ 18-25 Từ 26-55 Trên 55
3. Trình độ học vấn: Trên đại học Đại học Cao đẳng/trung cấp Phổ thông trung học khác
4. Mức thu nhập/tháng
Dưới 5 triệu Từ 5 đến 10 triệu
Từ 10 đến 15 triệu Trên 15 triệu
PHẦN II: THÔNG TIN CHUNG
1. Thời gian sử dụng dịch vụ Agribank
<1 năm 2 năm- dưới 3 năm 1 năm- dưới 2 năm >3 năm
2. Sản phẩm, dịch vụ anh/chị đang sử dụng tại Agribank (có thể chọn nhiều lựa chọn khác nhau)
Tiết kiệm Dịch vụ thẻ (ATM, tín dụng)
Chuyển tiền Ngân hàng hiện đại (Mobile Banking, Internet Banking,…) Vay vốn Bảo hiểm