thương mại
Có 2 nhân nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ ngân hàng bán buôn của ngân hàng thương mại.
1.3.3.1. Nhân tố bên trong:
Hạ tầng công nghệ thông tin: trong giai đoạn cạnh tranh hiện tại, sản
phẩm dịch vụ ngân hàng không có sự khác nhau quá lớn giữa các ngân hàng, việc đáp ứng nhu cầu một cách tức thời, mọi lúc, mọi nơi với tính bảo mật cao là yếu tố quan trọng hàng đầu tạo nên lợi thế cạnh tranh giữa một ngân hàng với các đối thủ cạnh tranh. Điều này chỉ có thể được thực hiện dựa trên nền tảng một hệ thống công nghệ thông tin hiện
10
đại, thường xuyên được cập nhật. Công nghệ thông tin hiện tại là một trong những mối quan tâm hàng đầu đối với nhiều ngân hàng. Ngoài ra, hạ tầng công nghệ thông tin giúp giảm chi phí giao dịch, chi phí lưu trữ và trao đổi thông tin giúp tiết giảm chi phí cho ngân hàng.
Năng lực tài chính: Năng lực tài chính là tiền đề cốt lõi để ngân hàng xây dựng quy mô và uy tín đối với khách hàng bán buôn. Trong dịch vụ ngân hàng bán buôn, quy mô ngân hàng là yếu tố rất quan trọng. Với doanh nghiệp có nhu cầu vốn lớn hoặc nhu cầu cấp bảo lãnh, thư tín dụng cho một đối tác nước ngoài thì một ngân hàng có quy mô lớn sẽ đủ khả năng và vị thế để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Do đó, hiện nay các ngân hàng đều xây dựng lộ trình tăng vốn điều lệ từ đó tăng quy mô vốn và năng lực tài chính của ngân hàng mình, phù hợp với tiêu chuẩn được Ngân hàng nhà nước đặt ra và tiêu chuẩn quốc tế.
Năng lực quản trị điều hành và chiến lược nguồn nhân lực hiệu quả:
Trong mọi lĩnh vực kinh doanh, con người là yếu tốt quyết định đến sự thành công của mọi lĩnh vực. Với một ngân hàng có một đội ngũ nhân sự tốt, lãnh đạo có trình độ cao và tâm huyết với ngân hàng thì từng nhân viên ngân hàng sẽ là một nguồn lực để xây dựng các sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của người sử dụng, đồng thời chú trọng phát triển để gia tăng quy mô và số lượng người sử dụng sản phẩm của ngân hàng.
Mạng lưới phân phối: Hiện tại người sử dụng có thể sử dụng một vài dịch
vụ ngân hàng mọi lục mọi nơi như chuyển tiền, gửi tiết kiệm, thanh toán hóa đơn... thông qua dịch vụ Internet Banking hay Mobile Banking… tuy nhiên một số giao dịch như: gửi, nhận tiền mặt, vay vốn, dịch vụ ngân quỹ hay khởi tạo hồ sơ thường được giao dịch tại quầy nhằm đảm bảo tính bảo mật của giao dịch. Do đó kênh giao dịch tại quầy vẫn chứng tỏ ưu thế của nó. Mạng lưới giao dịch là một yếu tố quan trọng tạo ra sự thuận tiện của khác hàng khi sử dụng dịch vụ bán buôn.
Chính sách khách hàng: Việc phục vụ khác hàng bán buôn đòi hỏi sự
phân hóa mạnh mẽ trong chính sách khách hàng. Hầu hết các khách hàng bán buôn là những khách hàng lớn do đó họ muốn có sự phục vụ đặc biệt khác với các khách hàng khác. Do đó, mỗi khách hàng cần có một chính sách khách hàng khác nhau, đó là các chính sách tiếp thị, chính sách về giá, chính sách về tài sản bảo đảm… Mỗi chính sách
11
khách hàng tạo ra sự khác biệt của từng ngân hàng với khách hàng, điều này tạo ra giá trị của ngân hàng, là cơ sở để khách hàng bán buôn có sự lựa chọn ngân hàng để cũng hợp tác.
Sản phẩm dịch vụ: Chất lượng dịch vụ là yếu tố tiên quyết quyết định sự sống còn của bất kỳ sản phẩm dịch vụ nào trên thị trường, do đó đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ là cần thiết để phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn.
1.3.3.2. Nhân tố xuất phát từ môi trường bên ngoài
Cơ sở pháp lý : Luật pháp là nền tảng cho hoạt động ngân hàng nói chung
và hoạt động NHBB nói riêng được thực hiện một cách an toàn và bền vững. Luật pháp giúp bảo vệ ngân hàng khỏi các hành vi gian lận như ăn cắp thông tin khách hàng, giao dịch chuyển tiền bất hợp pháp.
Mức độ hội nhập kinh tế quốc tế và cạnh tranh trong nội bộ ngành:
Mức độ hội nhập kinh tế quốc tế làm giảm sự tác động của nhà nước thông qua việc giảm mệnh lệnh đối với thị trường nhằm gia nhập nền kinh tế thị trường thế giới. Điều này cũng làm gia tăng sự cạnh tranh nội bộ ngành khi các ngân hàng nước ngoài gia nhập thị trường trong nước. Tuy nhiên, cạnh tranh cũng là động lực để các ngân hàng tích cực đổi mới công nghệ, đổi mới sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ để ngày càng phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Tăng trưởng phát triển kinh tế: Một nền kinh tế phát triển sẽ tạo ra nhiều
doanh nghiệp có quy mô lớn, gia tăng quy mô và khả năng phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn. Ngoài ra, khi nền kinh tế phát triển nhu cầu mở rộng quy mô doanh nghiệp ngày càng cao, đòi hỏi các sản phẩm của ngân hàng bán buôn phải liên tục thay đổi để phù hợp với nhu cầu hiện tại của doanh nghiệp.
Tình hình chính trị và trật tự an toàn xã hội : Chính trị và trật tự an
toàn xã hội là một yếu tố rất nhạy cảm trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng. Một nền chính trị ổn định tạo tâm lý an toàn cho doanh nghiệp, tạo sức hấp dẫn cho đầu tư nước ngoài, kéo theo sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán buôn.
Chính sách của chính phủ và các cơ quan quản lý Nhà nước: Ngân
12
quản lý chặt chẽ bởi các cơ quan nhà nước. Chịu ảnh hưởng trực tiếp của các chính sách điều tiết kinh tế của chính phủ như: chính sách tiền tệ, chính sách tài chính thắt chặt hay mở rộng. Các chính sách của ngân hàng nhà nước như: tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất cơ bản, các thông tư và nghị định chi phối. Hoạt động kinh doanh ngân hàng phải tuân thủ tuyệt đối các quy định của nhà nước, do đó các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán buôn phải thay đổi để phù hợp với quy định, chính sách của chính phủ và các cơ quan quản lý nhà nước