Các yếu tố bên ngoài là những yếu tố mà NHTM không thể quản lý, kiểm soát cũng như làm thay đổi được. Tuy nhiên, các nhà quản trị vẫn có thể lường trước được những thay đổi của môi trường bên ngoài và cố gắng xây dựng những chính sách nhằm nắm bắt kịp thời các cơ hội phát triển cũng như hạn chế tối đa những tác động không mong muốn do các yếu tố bên ngoài mang lại.
(1) Tốc độ tăng trưởng kinh tế
Tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) là các chỉ số kinh tế vĩ mô thường được sử dụng nhất, nó đề cập đến thu nhập được tạo ra bởi sản lượng và sản xuất trên nền kinh tế của một quốc gia trong một khoảng thời gian. Để đo lường điều kiện kinh tế vĩ mô, tăng trưởng GDP được sử dụng như là biện pháp đo lường. Tốc độ tăng trưởng GDP được định nghĩa là sự thay đổi hàng năm của GDP, nó phản ánh tình trạng của chu kỳ kinh tế. Tăng trưởng GDP dự kiến sẽ có tác động nhất định đến cung và cầu vay vốn và tiền gửi. Khi kinh tế bùng nổ, nhu cầu tín dụng hoặc cho vay tăng, ngân hàng có thể tạo ra lợi nhuận cao hơn. Khi kinh tế tăng trưởng chậm, tăng trưởng GDP chậm, dẫn đến việc cho vay có xu hướng giảm, và ngoài ra các ngân hàng có nguy cơ vỡ nợ cao hơn và mặc định chi phí có xu hướng cao hơn, do đó làm giảm lợi nhuận của ngân hàng.
(2) Tỷ lệ lạm phát
Tỷ lệ lạm phát (INF) là tỷ lệ mà tại đó mức chung của giá cả hàng hóa và dịch vụ đang gia tăng ở một nền kinh tế. Lạm phát làm xói mòn sức mua của người tiêu dùng bởi vì mua được ít sản phẩm và dịch vụ hơn với mỗi đơn vị tiền tệ.
Ảnh hưởng của lạm phát đến lợi nhuận ngân hàng phụ thuộc vào việc chi phí hoạt động của một ngân hàng có tăng nhanh hơn tỷ lệ lạm phát hay không và ngược
lại. Nếu tỷ lệ lạm phát được dự đoán hợp lý, ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất kịp thời. Kết quả là, doanh thu tăng nhanh hơn chi phí và do đó ghi lại một tác động tích cực đến lợi nhuận. Mặt khác, nếu tỷ lệ lạm phát là không lường trước được, các ngân hàng không thể điều chỉnh các mức lãi suất ngay lập tức và chi phí sẽ cao hơn doanh thu. Điều này sẽ có tác động tiêu cực đến lợi nhuận.