9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
3.2.7. Các giải pháp hỗ trợ
Đa dạng hóa đối tƣợng khách hàng
Nhƣ đã phân tích ở trên, chi nhánh tăng trƣởng tập trung vào phân khúc khách hàng cá nhân chủ yếu là công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần và khách hàng cá nhân là các hộ kinh doanh nhỏ và các ngành tập trung ở các ngành sản xuất và gia công, chế biến; bán buôn và bán lẻ. Chi nhánh đã tập trung tích cực vào phân khúc khách hàng vừa và nhỏ, tuy nhiên tốc độ tăng trƣởng của phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ chƣa tƣơng xứng với tiềm năng.
Có một số cơ chế, chính sách, sáng kiến nhằm hỗ trợ DNNVV trong việc tiếp cận vốn nhƣ tổ chức chƣơng trình kết nối Ngân hàng-doanh nghiệp; Gói cho vay hỗ trợ nhà ở (30.000 tỷ đồng); Cho vay cánh đồng lớn, DN ứng dụng công nghệ cao; Các NHTM tung ra nhiều gói tín dụng đa dạng hỗ trợ DNVVN…
Các giải pháp tăng trƣởng khách hàng DNVVN bao gồm: Sửa đổi cơ chế tín dụng phù hợp, ban hành cơ chế động lực khen thƣởng cho cán bộ kinh doanh tại chi nhánh trong việc phát triển khách hàng DNVVN, xây dựng quy trình phối hợp thúc đẩy tăng trƣởng giữa các phòng ban chuyên môn trụ sở chính và chi nhánh…Để Thực hiện có hiệu quả việc tăng trƣởng phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ đòi hỏi chi nhánh Hà Nội cần gia tăng quy mô khách hàng từ chính “nguồn” của địa phƣơng, các khách hàng vệ tinh là đơn vị đầu ra đầu vào của khách hàng doanh nghiệp lớn.
Bên cạnh đó, cần phải đa dạng hóa đối tƣợng khách hàng: Trong việc mở rộng đối tƣợng khách hàng, chắc chắn sẽ có các khách hàng chuyển quan hệ tín dụng từ các NHTM khác sang quan hệ tín dụng với ngân hàng, vì vậy, Agribank Bạc Liêu cần tuân thủ đúng các quy định tín dụng hiện hành của NHNN. Không vì đặt mục tiêu cạnh tranh khách hàng mà có thể bất chấp hoặc xem nhẹ quy định mang tính nguyên tắc của quy trình tín dụng, nới lỏng các điều kiện cấp tín dụng, đảm bảo mở rộng tín dụng an toàn, hiệu quả. Đối với khách hàng là doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài là đối tƣợng khách hàng mang tính chiến lƣợc của chi nhánh. Khách hàng này có lợi thế về trình độ quản lý hiện đại, công nghệ tiên tiến, tình hình tài chính và thông tin về hoạt động sản xuất kinh doanh minh bạch hóa, do đó vấn đề kiểm soát rủi ro tín dụng đƣợc đảm bảo. Vì vậy, để mở rộng đối
tƣợng khách hàng này, chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động góp vốn cho vay đồng tài trợ cùng với các NHTM liên doanh, NHNNg.
Ngoài ra, chi nhánh cần thƣờng xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, để lắng nghe ý kiến đóng góp của doanh nghiệp về sản phẩm tín dụng và nhu cầu phát sinh. Qua đó, giúp Agribank Bạc Liêu hoàn thiện quy trình cung ứng sản phẩm tín dụng và chính sách chăm sóc khách hàng nhằm hƣớng đến sự thỏa mãn tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Trƣớc đây, ngƣời ta chỉ quan tâm đến việc quảng bá sao cho rộng rãi, nhƣng ngày nay, chi nhánh cần chú trọng nhiều hơn khi tƣơng tác với khách hàng.Cần có chính sách hỗ trợ sau cho vay đối với khách hàng nhƣ tổ chức Hội nghị khách hàng là cầu nối giữa doanh nghiệp với ngân hàng để tìm hiểu những khó khăn từ phía doanh nghiệp khi tiếp cận vốn và các sản phẩm tín dụng tại chi nhánh; từ đó, doanh nghiệp có thể tháo gỡ kịp thời những trở ngại về vốn, tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, rút ngắn thời gian giao dịch thủ công thông qua công nghệ ngân hàng. Hoặc có chính sách cung cấp các dịch vụ hỗ trợ khách hàng cần thiết nhƣ sự giúp đỡ về công nghệ, tƣ vấn tài chính, tƣ vấn kỹ năng quản lý tài chính.qua đó để tìm hiểu khách hàng, vừa đôn đốc sử dụng vốn hiệu quả vừa tăng cƣờng khả năng thu nợ... từ đó kiểm soát tốt chất lƣợng tín dụng của chi nhánh.
Nâng cao trình độ nghiệp vụ và tính chuyên nghiệp của cán bộ tín dụng
Từng thành viên trong Ban giám đốc đƣợc giao phụ trách các chi nhánh, các phần hành công việc chủ động cùng chi nhánh xây dựng kế hoạch, tổ chức thực hiện kế hoạch, kiểm tra, giám sát việc thực hiện, đồng thời chủ động ứng phó với những thay đổi từ cơ chế chính sách để đề ra các biện pháp, giải pháp hữu hiệu trong hoạt động kinh doanh
Tăng cƣờng công tác tập huấn nghiệp vụ, hƣớng dẫn thực hiện các cơ chế, quy định của Agribank trong quản trị, điều hành để phù hợp với thực tiễn hoạt động của Chi nhánh.
Trƣớc hết để có thể nâng cao chất lƣợng tín dụng, Agribank Bạc Liêu cần coi trọng hơn nữa công tác tuyển dụng, nâng cao chất lƣợng đầu vào, áp dụng chính sách tuyển dụng công khai tuyển dụng từ trong các trƣờng học để chọn đƣợc cán bộ tín dụng có phẩm chất đạo đức tốt có trình độ chuyên môn cao, sức khoẻ và nhiệt tình làm việc.
Trong nền kinh tế thị trƣờng luôn biến động, hàng ngày có một lƣợng lớn thông tin mà cán bộ tín dụng phải xử lý trên tất cả các lĩnh vực khác nhau, thêm vào đó trong quá
trình công tác nhiều kiến thức bị mai một. Việc đào tạo cán bộ cần có một chƣơng trình và kế hoạch chi tiết đối với từng nhân viên nhằm đảm bảo phát huy tối đa khả năng đóng góp của cán bộ tín dụng, ngoài ra phải có sự phối hợp chặt chẽ và chia sẻ trách nhiệm giữa các tổ chức, các cấp lãnh đạo, các đơn vị thành viên. Ngày nay xu hƣớng hội nhập đòi hỏi cán bộ tín dụng cần có những kiến thức hiểu biết về kinh tế quốc tế, bởi vậy việc đào tạo không chỉ thực hiện trong nƣớc mà nên có sự giao lƣu, tranh thủ sự hợp tác với các tổ chức nƣớc ngoài đƣa cán bộ chủ chốt ra nƣớc ngoài nhằm học tập những kiến thức mới, đóng góp có hiệu qủa đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Về tƣ cách đạo đức, việc thẩm định dự án và ra quyết định cho vay đều chứa đựng những nhận định mang tính chủ quan của cán bộ tín dụng. Bởi vậy chi nhánh cần có chính sách lƣơng bổng, thƣởng phạt hợp lý, thoả mãn nhu cầu vật chất chính đáng của nhân viên, chú trọng nhân tài đãi ngộ chất xám để khuyến khích những nhân viên có năng lực tâm huyết với chi nhánh.
Cần có dự án khảo sát sự hài lòng và gắn kết nhân viên trên cơ sở các yếu tố: Thƣơng hiệu, nhiệm vụ công việc, lƣơng thƣởng phúc lợi, cần bằng công việc/cuộc sống, cán bộ quản lý trực tiếp, quản lý hiệu quả công việc nhằm cải thiện các yếu tố để tăng cƣờng sự gắn bó của nhân viên với chi nhánh.