hoạt động bán lẻ tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam
Trong mô hình truyền thống của Vietinbank, mọi hoạt động kinh doanh bao gồm cả bán buôn và bán lẻ của ngân hàng đều đƣợc quản lý theo ngành ngang, tức là do giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm và triển khai công việc. Tuy nhiên, thực tế tại thị trƣờng tài chính - ngân hàng của các nƣớc phát triển đã chứng minh mô hình quản lý theo ngành dọc và thúc đẩy kinh doanh theo ngành dọc là mô hình quản lý hợp lý, bảo đảm tính xuyên suốt từ trụ sở chính đến các chi nhánh.
Ban Lãnh đạo VietinBank cũng xác định sự phát triển của ngân hàng bán lẻ là cần thiết và quan trọng, tạo nên sự tăng trƣởng bền vững cho ngân hàng. Hiện VietinBank là đơn vị dẫn đầu thị trƣờng trong mảng bán buôn và việc phát triển mảng bán lẻ sẽ giúp xây dựng sự bền vững cho cả hai khối. Dƣới sự đánh giá của Ban Lãnh đạo VietinBank cũng nhƣ các cơ quan độc lập là Mckinsey và Ernst & Young, để phát triển Khối Bán lẻ một cách bền vững thì cần có sự vào cuộc sâu sát. Đây là những lý do chính đƣa đến quyết định chuyển đổi mô hình bán lẻ lần này.
Là ngân hàng hàng đầu tại thị trƣờng tài chính - ngân hàng Việt Nam, VietinBank có nhiều lợi thế khi triển khai mô hình bán lẻ theo chiều dọc. VietinBank có nguồn khách hàng phong phú, rộng lớn bao gồm khách hàng doanh nghiệp và khách hàng bán lẻ. Đặc biệt là VietinBank có thế mạnh về mạng lƣới với 152 CN và gần 1.000 PGD - nằm trong Top ngân hàng có mạng lƣới lớn nhất Việt Nam. VietinBank còn có thế mạnh về nhân sự với lực lƣợng gần 20.000 cán bộ nhân viên. Nếu nguồn nhân lực này đƣợc tập trung vào bán lẻ thì hiệu quả mang lại rất lớn. Ngoài ra, VietinBank đã và đang đầu tƣ hệ thống công nghệ thông tin hiện đại theo chuẩn, thông lệ quốc tế. Cụ thể là VietinBank đang chuyển đổi hệ thống
CoreBanking (ngân hàng lõi). Đây là một yếu tố đặc biệt quan trọng trong việc phát triển mảng bán lẻ.
Thành quả đầu tiên VietinBank đạt đƣợc sẽ là sự tăng trƣởng về các kết quả tài chính. Phát triển bán lẻ thành công giúp VietinBank củng cố và xây dựng thƣơng hiệu trên thị trƣờng. Dân số Việt Nam hiện có 90 triệu ngƣời, trong đó chỉ có một tỷ lệ nhỏ sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Mục tiêu Ban Lãnh đạo VietinBank đề ra là VietinBank sẽ chiếm lĩnh tối thiểu 15% thị phần bán lẻ tại Việt Nam. Điều này đồng nghĩa với việc nếu thành công, sẽ có thêm hơn chục triệu ngƣời dân Việt Nam biết đến thƣơng hiệu và sử dụng sản phẩm, dịch vụ của VietinBank.
Mục tiêu chiến lƣợc cạnh tranh trong hoạt động bán lẻ tại Vietinbank là gia tăng lợi nhuận và phân tán rủi ro.
Để nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động NHBL, Vietinbank đã tiến hành xác định mục tiêu và phƣơng thức thực hiện chiến lƣợc cạnh tranh, đó là:
Về mục tiêu chiến lƣợc
+ Mục tiêu tổng quát: đổi mới, bứt phá, phát triển Vietinbank trở thành ngân hàng bán lẻ số 1 Việt Nam và khu vực, cung cấp các sản phẩm dịch vụ vƣợt trội đối với mọi phân khúc khách hàng bán lẻ.
+ Mục tiêu cụ thể, đƣợc xác định rất rõ ràng
Về huy động vốn: tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn giai đoạn 2010-2020 đạt bình quân 20%/năm, trong đó tỷ trọng tiền gửi dân cƣ chiếm bình quân đạt trên 60% tổng nguồn vốn huy động.
Về tín dụng: tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay nền kinh tế giai đoạn 2010 - 2020 đạt bình quân 15%; tỷ trọng dƣ nợ cho vay đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp siêu vi mô chiếm khoảng 25% tổng dƣ nợ cho vay nền kinh tế.
Về hoạt động thanh toán: chuyên nghiệp hóa hoạt động thanh toán với việc thành lập và đi vào hoạt động Công ty chuyển tiền toàn cầu; phấn đấu trở thành ngân hàng có chất lƣợng dịch vụ chuyển tiền tốt nhất Việt Nam.
Về hoạt động kinh doanh thẻ và máy cà thẻ: tiếp tục dẫn đầu hệ thống các NHTM trong nƣớc về số lƣợng thẻ ATM và thẻ TDQT; đặc biệt coi trọng việc phát triển và nâng cao chất lƣợng dịch vụ của hệ thống máy cà thẻ.
Về hoạt động ngân hàng điện tử: phát triển mạnh mẽ hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử: internet banking, phone banking coi đây là mũi nhọn đột phá trong việc thay đổi thói quen sử dụng các dịch vụ NHBL của khách hàng, với đối tƣợng khách hàng hƣớng tới là những khách hàng trẻ tuổi có thu nhập khá, yêu thích sử dụng các dịch vụ điện tử.
Về phƣơng thức thực hiện chiến lƣợc cạnh tranh trong hoạt động NHBL
Chiến lƣợc cạnh tranh trong hoạt động NHBL của Vietinbank sẽ đi theo hƣớng mở rộng sản phẩm dịch vụ trên cơ sở cạnh tranh bằng chất lƣợng dịch vụ và sự khác biệt hóa, bao gồm duy trì và phát triển quan hệ tốt với khách hàng; xây dựng và phát triển thƣơng hiệu; luôn không ngừng đổi mới và cải tiến theo hƣớng phát triển mạnh các giá trị gia tăng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng để tự hoàn thiện và phát triển một cách an toàn, hiệu quả, bền vững và chủ động hội nhập quốc tế. Chiến lƣợc cạnh tranh chi phí thấp không đƣợc đặt ra mà đƣợc tập trung vào chất lƣợng dịch vụ, đẩy mạnh việc phân khúc khách hàng để xây dựng các sản phẩm dịch vụ NHBL phù hợp, bản thân Vietinbank luôn xác định rõ quan điểm ngân hàng là một ngành dịch vụ, nên chất lƣợng dịch vụ phải tốt thì mới có tính cạnh tranh cao. Tuy nhiên, khác với chiến lƣợc NHBL của các ngân hàng nƣớc ngoài tại Việt Nam, Vietinbank chỉ tập trung vào các sản phẩm dịch vụ có thể làm tốt hơn các đối thủ, phát triển mạnh các sản phẩm dịch vụ mới chƣa có trên thị trƣờng, gắn văn hóa Vietinbank trong từng sản phẩm dịch vụ NHBL.
Vietinbank xác định phƣơng thức thực hiện chiến lƣợc tập trung nguồn lực vào mảng nghiệp vụ mà Vietinbank đang mạnh và có lợi thế cạnh tranh nhƣ các sản phẩm dịch vụ huy động vốn, tín dụng tiêu dùng cá nhân, các dịch vụ thẻ, các dịch vụ tƣ vấn tài chính cá nhân; phát triển đột phá có trọng điểm từng bƣớc các dịch vụ ngân hàng điện tử nhƣ internet banking, phone banking, mobile banking.
Lộ trình thực hiện chiến lƣợc cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng bán lẻ tại Vietinbank
Vietinbank đã xây dựng lộ trình thực hiện chiến lƣợc cạnh tranh trong hoạt động NHBL theo các giai đoạn nhất định. Cụ thể là:
- Giai đoạn 2008 - 2013: là giai đoạn mang tính chất nền tảng, tạo đòn bẩy cho các giai đoạn sau. Trong giai đoạn này, Vietinbank tập trung đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, đầu tƣ phát triển hệ thống ngân hàng lõi (core banking), xây dựng hệ thống các kênh phân phối, xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng, hoàn thiện hệ thống tổ chức từ trụ sở chính đến các chi nhánh theo hƣớng phân khúc khách hàng rõ nét, phân định và tách bạch rõ ràng hệ thống chăm sóc khách hàng, thẩm định khách hàng, quản lý nợ và tác nghiệp nội bộ.
- Giai đoạn 2013-2015: đây là giai đoạn tập trung nghiên cứu, phát triển, sàng lọc, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ NHBL, phát triển mạnh các gói sản phẩm dịch vụ đồng bộ cho đối tƣợng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp siêu vi mô; đồng thời hoàn thành hệ thống phát triển và quản lý sản phẩm dịch vụ NHBL; phát triển mạnh mẽ và chuyên nghiệp hóa hệ thống dịch vụ contact center.
- Giai đoạn 2015-2020: đây là giai đoạn tập trung mở rộng, nâng cao năng lực cạnh tranh với các ngân hàng nội và ngoại, dịch vụ NHBL của Vietinbank không chỉ phát triển trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam mà còn vƣơn ra mạnh mẽ trên phạm vi toàn cầu, số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ NHBL sẽ tăng lên nhanh chóng, doanh số và số dƣ tích lũy dịch vụ NHBL sẽ chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động kinh doanh của Vietinbank.