Với kết quả nghiên cứu như tác giả đã trình bày ở trên thì tác giả nhận thấy nghiên cứu này còn nhiều hạn chế và đó cũng là hướng đề xuất cho các nghiên cứu tiếp theo. Cụ thể như sau:
- Do thời gian có hạn và chi phí nghiên cứu không cho phép nên số lượng khảo sát chưa nhiều, kích thước mẫu chưa lớn. Nếu điều kiện về thời gian, nguồn lực cho phép, tác giả sẽ khảo sát theo khu vực vùng hoặc trong phạm vi cả nước, khi đó kết quả nghiên cứu sẽ mang tính đại diện tốt hơn.
- Việc nghiên cứu chỉ mới thực hiện đối với các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, các nghiên cứu tiếp theo cần thực hiện đối với các tổ chức tín dụng đang có hiện nay thì kết quả nghiên cứu sẽ có tính khái quát cao hơn.
- Trong nội dung nghiên cứu tác giả chỉ tập trung nghiên cứu các nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân như: Chất lượng dịch vụ, chính sách tín dụng, hình ảnh ngân hàng, ảnh hưởng của người thân, sự thuận tiện, chiến lược quảng bá. Tác giả chưa tiến hành nghiên cứu trên các yếu tố khác có thể tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân như: đối thủ cạnh tranh, ảnh hưởng của nền kinh tế, yếu tố chính sách luật pháp nhà nước, thói quen của khách hàng,..Đề tài nghiên cứu tiếp theo cần bổ sung thêm những nhân tố khác để nghiên cứu được hoàn thiện hơn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 5
Trên cơ sở phân tích những kết quả nghiên cứu của chương 4, chương này tác giả đã kết luận và đưa ra những khuyến nghị đối với ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam tại TPHCM. Rất mong những khuyến nghị này sẽ là đóng góp có giá trị cho hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam tạiđịa bàn TPHCM trong thời gian tới.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt:
1. Bùi Văn Trịnh 2010, Nhân tố nào ảnh hưởng tới việc vay vốn của người Chăm ?, Tạp chí Công nghệ ngân hàng, số 54, tháng 09/2010.
2. Cục thống kê TPHCM 2018, Niên giám thống kê TPHCM, Nhà xuất bản Thanh niên, TPHCM
3. Cục thống kê TPHCM 2018, Báo cáo tình hình kinh tế xã hội tháng 12 năm 2018.
4. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc 2008, Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS, Nhà xuất bản Hồng Đức, TP HCM.
5. Nguyễn Kim Nam và Trần Thị Tuyết Vân 2015, Các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân tại thành phố Hồ Chí Minh, Tạp chí Ngân hàng, số 14, 23-28
6. Nguyễn Đình Thọ 2011, Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh, Nhà xuất bản lao động xã hội, Hà Nội.
7. Quan Minh Nhựt và Huỳnh Văn Tùng 2013, Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng nhà ở tại Thành phố Cần Thơ, Tạp chí Kinh tế và dự báo - 2015. - Số chuyên đề tháng 5.
8. Quốc hội 2017, Luật sửa đổi, một số điều của luật các tổ chức tín dụng 2014 số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017
9. Quốc hội 2010, Luật sửa đổi, một số điều của luật các tổ chức tín dụng 2014 số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017
10. Tăng Thị Thuyền 2014, Phân tích các yếu tố tác động đến sự lựa chọn NHTM trong vay tiêu dùng của khách hàng cá nhân trên địa bàn TP HCM, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Đại học kinh tế TpHCM.
11. Trần Ái Kết và Thái Thanh Thoảng 2013, Các yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng tiêu dùng ở ngân hàng thương mại của hộ hộ gia đình trên địa bàn Thành phố Cần Thơ, Tạp chí khoa học Trường Đại học Cần Thơ, số 28-2013.
Tiếng Anh:
1. Ajzen, I. 1991, The theory of planned behavior, Organizational Behavior and Human Decision Processes, vol 50.
2. Ajzen, I. 1985, From intentions to actions: A theory of planned behavior. In J. Kuhl,& J. Beckmann (Eds.), Springer series in social psychology.
3. Ajzen, I., & Fishbein, M. 1975, Belief, Attitude, Intention anh Behavior: An Introduction to theory and research. Addition-Wesley, Reading, MA.
4. Bray, J. W. 2008, The Analysis of Covariance Structures: Goodness-of-Fit Indices, Sociological Methods and Research, Vol 11.
5. Christos et al 2012, Factor Affecting Customer‘ Decision for Talking out Bank Loans: A Case of Greek Customer, Journal of Marketing Research & Case Studies 7. Frangos, C. C. 2012, The effects of the Greek economic crisis on eating habits and psychological attitudes of young people: A sample survey among Greek university Students, Proceedings of the world congress of Engineering
8. Hair et al 2006, Multivariate Data Analysis, Pearson prentice Hall.
9. Hafeez Ur Rehman and Ahmed 2008, An Empirical analysis of the determinants of Banks Selection in Pakitstan: A customer view, Pakitstan Economic and Social Review Volume 46, No.2, pp. 147-160
10. Kotler, P., & Armstrong, G. 2011, Principles of Marketing, Person education, 135- 154
11. Lee & Lou 1996, Consumer Reliance on Instrinsic and Extrinsic Cues in Product Evaluation: A Conjoint Approach, Journal of Applied Business Research, 12, 21-29.
11. Nieto, F. 2007, The Determinants of Household Credit in Spain, Banco de Espana Research Paper No.WP-0716
PHỤ LỤC 1. BẢNG KHẢO SÁT SƠ BỘ
PHIẾU KHẢO SÁT
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM TẠI ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
Xin chào Anh/Chị
Tôi tên là Nguyễn Hoàng Nghĩa Nhân, là học viên cao học của trường Đại học Ngân hàng TP HCM. Tôi đang thực hiện đề tài “ Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân ở các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam tại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh”.
Xin chân thành cảm ơn Anh/Chị đã dành thời gian để thảo luận về vấn đề này. Xin lưu ý là không có quan điểm nào đúng hay sai, tất cả các quan điểm của Anh/Chị đều giúp ích cho nghiên cứu của tôi.
TỔNG QUÁT VỀ NGÂN HÀNG
1. Anh (chị) có nhu cầu vay vốn hoặc đã vay vốn của các ngân hàng hay không? (nếu không thì ngừng)
2. Anh ( Chị ) đã từng vay vốn NHTMCP Việt Nam tại địa bàn TPHCM 3. Anh (chị) chọn ngân hàng này vì lý do gì?
ĐÁNH GIÁ THANG ĐO
1. Xin Anh/Chị vui lòng đọc các phát biểu dưới đây và cho biết Anh/Chị có hiểu các phát biểu này không, hiểu như thế nào?
2. Anh/Chị có muốn thay đổi, bổ sung gì? Tại sao?
1. Chất lượng dịch vụ
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì ngân hàng quan tâm và giải quyết khiếu nại của khách hàng
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì ngân hàng cung cấp đầy đủ thông tin về khoản vay của khách hàng.
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì hài lòng với chất lượng phục vụ của ngân hàng + Tôi vay vốn của ngân hàng A vì nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì nhân viên ngân hàng tư vấn giải pháp tốt nhất cho khách hàng
2. Chính sách tín dụng
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì sản phẩm cho vay đa dạng + Tôi vay vốn của ngân hàng A vì lãi suất cho vay cạnh tranh
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì thủ tục cho vay đơn giản, nhanh gọn. + Tôi vay vốn của ngân hàng A vì điều kiện cho vay dễ dàng
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì ngân hàng A có mức độ bảo mật thông tin khi giao dịch cao
3. Hình ảnh ngân hàng
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì ngân hàng có văn phòng to đẹp, không gian giao dịch rộng rãi thoáng mát
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì ngân hàng có nhận diện thương hiệu dễ nhớ + Tôi vay vốn của ngân hàng A vì ngân hàng có danh tiếng
4. Ảnh hưởng
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì gia đình, người thân giới thiệu + Tôi vay vốn của ngân hàng A vì bạn bè giới thiệu
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì do quảng cáo trên truyền thông, internet.
5. Thuận tiện
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì ngân hàng A gần nhà tôi.
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì công ty tôi trả lương qua ngân hàng A. + Tôi vay vốn của ngân hàng A vì Ngân hàng có nhiều điểm giao dịch
6. Chiến lược quảng bá
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì ngân hàng A thường xuyên xuất hiện trên truyền thông
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì ngân hàng A có chương trình quà tặng, khuyến mãi
+ Tôi vay vốn của ngân hàng A vì ngân hàng A có đa dạng phương thức tiếp thị
+ Tôi quyết định vay vốn tại NHTMCP Việt Nam tại địa bàn TPHCM khi có nhu cầu
+ Tôi quyết định tiếp tục vay vốn tại NHTMCP Việt Nam tạiđịa bàn TPHCM + Tôi quyết định sẽ giới thiệu người khác vay vốn tại NHTMCP Việt Nam tại địa bàn TPHCM
PHỤ LỤC 2. BẢNG CÂU HỎI CHÍNH THỨC PHIẾU KHẢO SÁT
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM TẠI ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
Xin chào Anh/Chị. Tôi tên là Nguyễn Hoàng Nghĩa Nhân - là học viên cao học của trường Đại học Ngân hàng TP HCM. Tôi đang thực hiện đề tài “ Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân ở các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam tạiđịa bàn Thành phố Hồ Chí Minh”.
Rất mong anh/chị dành chút thời gian trả lời một số câu hỏi sau đây và xin lưu ý rằng không có câu trả lời đúng hoặc sai, mọi ý kiến của anh/chị đều có giá trị cho nghiên cứu.
Phần I – Nội dung khảo sát
Anh/chị vui lòng đánh giá mức độ đồng ý của anh/chị bằng dấu vào phần mình chọn như sau:
1) Anh/chị có vay vốn tại Ngân hàng chưa? (Nếu chọn “Chưa“ thì bỏ qua câu 2, 3 chọn tiếp các câu còn lại) *
o Có
o Chưa
2) Anh/chị thường đến Ngân hàng nào để vay vốn? (Có thể chọn nhiều đáp án) o Agribank o Vietcombank o BIDV o Vietinbank o ACB o Sacombank o Eximbank o Techcombank
o MBbank
o VPbank
o Other: ...
3) Anh/Chị vay vốn với mục đích gì? (Có thể chọn nhiều đáp án)
o Nhà đất
o Tiêu dùng
o Sản xuất kinh doanh
o Other: ...
4) Nguồn thông tin nào Anh/Chị quan tâm khi lựa chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ của một ngân hàng? Có thể chọn nhiều đáp án
o Người quen đang sử dụng dịch vụ o Cơ quan, đối tác, bạn bè giới thiệu
o Quảng cáotrên các phương tiện truyền thông, báo đài
o Quảng cáo trên tờ rơi, bướm quảng cáo, biển quảng cáo ngoài trời o Nhân viên ngân hàng tư vấn trực tiếp
o Other: ...
5) Anh/ chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý với mỗi phát biểu dưới đây bằng cách đánh dấu (x) vào các con số bên cạnh mỗi phát biểu. Quy ước từ 1 đến 5 như sau:
1. Hoàn toàn không đồng ý. 2. Không đồng ý.
3. Không có ý kiến. 4. Đồng ý.
5. Hoàn toàn đồng ý.
Theo anh/ chi vui lòng chỉ chọn một số thích hợp duy nhất cho từng phát biểu:
STT Tôi quyết định vay vốn của ngân hàng vì: 1 2 3 4 5 1.Chất lượng dịch vụ
1 Ngân hàng quan tâm và giải quyết khiếu nại của khách hàng
2 Ngân hàng cung cấp đầy đủ thông tin về khoản vay
3 Khách hàng hài lòng với chất lượng phục vụ của ngân hàng
4 Nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp
5 Nhân viên ngân hàng tư vấn giải pháp tốt nhất cho khách hàng
2.Chính sách tín dụng
6 Sản phẩm cho vayđa dạng 7 Lãi suất cho vay cạnh tranh
8 Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng 9 Điều kiện cho vay dễ dàng
10 Mức độ bảo mật thông tin khi giao dịch cao
3. Hình ảnh ngân hàng
11 Không gian giao dịch rộng rãi thoáng mát 12 Nhận diện thương hiệu dễ nhớ
13 Ngân hàng có danh tiếng
4. Ảnh hưởng
14 Gia đình, người thân giới thiệu 15 Bạn bè, đồng nghiệp giới thiệu
16 Do quảng cáo trên truyền thông, internet
5. Thuận tiện
17 Ngân hàng ở gần nhà
18 Khách hàng được trả lương qua ngân hàng 19 Ngân hàng có nhiều điểm giao dịch
6. Chiến lược quảng bá
20 Thường xuyên xuất hiện trên truyền thông 21 Có chương trình chăm sóc khách hàng 22 Đa dạng phương thức tiếp thị
7. Quyết định lựa chọn
TPHCM khi có nhu cầu
24 Sẽ tiếp tục vay vốn ở các NHTMCP Việt Nam tại địa bàn TPHCM
25 Sẽ giới thiệu người khác vay vốn ở các NHTMCP Việt Nam tạiđịa bàn TPHCM
Phần II – Thông tin cơ bản của khách hàng.
Hướng dẫn trả lời: Vui lòng đánh dấu vào ô thích hợp
1. Độ tuổi: * o Dưới 22 tuổi o 22 – 35 tuổi o 36 – 50 tuổi o Trên 50 tuổi 2. Giới tính: * o Nam o Nữ 3. Trình độ học vấn: * o Trung học Phổ thông o Trung cấp, Cao Đẳng
o Đại học và sau đại học
o Other:...
4. Thu nhập hàng tháng của anh/chị? *
o Dưới 10 triệu đồng o Từ 10 - 20 triệu đồng o Trên 20 triệu đồng
5. Nghề nghiệp của anh/chị: *
o Công ty nhà nước o Công ty tư nhân o Tự kinh doanh
o Other: ... Chân thành cảmơn sự hợp tác của anh/chị.
PHỤ LỤC 3. CÁC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY Nhân tố chất lượng dịch vụ
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items .746 5
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted CLDV1 13.89 11.641 .680 .639 CLDV2 13.87 11.624 .697 .634 CLDV3 13.78 11.446 .706 .629 CLDV4 13.60 11.865 .663 .647 CLDV5 14.34 15.907 .030 .889 Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items .889 4
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted CLDV1 10.87 9.247 .755 .858 CLDV2 10.84 9.297 .762 .856 CLDV3 10.75 9.133 .770 .852 CLDV4 10.57 9.435 .740 .864 Nhân tố chính sách tín dụng Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items .733 5
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted TINDUNG1 13.59 11.808 .640 .628 TINDUNG2 13.24 11.613 .724 .598 TINDUNG3 13.25 12.234 .715 .611 TINDUNG4 13.71 12.129 .559 .660 TINDUNG5 13.85 16.884 .015 .864
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items .864 4
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted TINDUNG1 10.53 9.806 .695 .834 TINDUNG2 10.18 9.616 .787 .796 TINDUNG3 10.18 10.285 .764 .809 TINDUNG4 10.65 10.007 .623 .866 Nhân tố hình ảnh ngân hàng Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items .825 3
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted HINHANH1 6.20 2.111 .726 .724 HINHANH2 6.14 1.892 .699 .739 HINHANH3 6.10 1.937 .630 .814 Nhân tố ảnh hưởng Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items .840 3
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted ANHHUONG1 6.40 1.981 .741 .740 ANHHUONG2 6.59 2.195 .683 .796 ANHHUONG3 6.51 2.270 .689 .792
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items .799 3
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted THUANTIEN1 7.24 2.490 .628 .743 THUANTIEN2 7.17 2.228 .642 .729 THUANTIEN3 7.21 2.274 .663 .705 Nhân tố quảng bá Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items .780 3
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted QUANGBA1 5.08 3.563 .565 .761 QUANGBA2 5.12 2.470 .647 .691 QUANGBA3 5.06 3.122 .676 .646 Nhân tố quyết định Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items .823 3
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted QUYETDINH1 6.38 2.362 .662 .775 QUYETDINH2 6.67 2.202 .729 .704