Môi trƣờng kinh tế - xã hội:
Với đặc thù chủ động được nguồn vốn tại địa phương hoạt động, từ đó các QTDND cho vay phát triển kinh tế địa phương, góp phần xoá đói giảm nghèo, giúp cho người nông dân, doanh nghiệp địa phương quy mô nhỏ và siêu nhỏ có vốn mua sắm thêm máy móc thiết bị, áp dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật, nâng cao năng suất và hiệu quả. Xét về lĩnh vực xã hội, các QTD hoạt động hiệu quả góp phần tăng thêm nguồn thu cho ngân sách, tạo việc làm, giảm tình trạng cho vay nặng lãi.
Đối ứng lại, khi môi trường KT - XH ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các QTD vì đây cũng là điều kiện làm cho quá trình sản xuất của nền kinh tế diễn ra bình thường, đảm bảo khả năng hấp thụ vốn và hoàn trả vốn. Khi nền kinh tế tăng trưởng, các đơn vị, tổ chức kinh tế đều có nhu cầu mở rộng sản xuất, kinh doanh, do đó làm tăng nhu cầu vay vốn, đồng thời giảm khả năng nợ xấu vì năng lực tài chính của doanh nghiệp cũng được nâng cao. Ngược lại, khi môi trường KT- XH bất ổn sẽ làm bất lợi hoạt động của QTD do nhu cầu vay vốn giảm, nguy cơ nợ quá hạn, nợ xấu gia tăng, từ đó làm giảm hiệu quả hoạt động của QTD.
Môi trƣờng pháp lý: Bao gồm tính đồng bộ và đầy đủ của hệ thống luật, các
văn bản luật, tính kỷ luật và trình độ dân trí. Nếu hệ thống luật pháp được xây dựng không phù hợp với yêu cầu phát triển của nền kinh tế thì sẽ là một rào cản lớn cho quá trình phát triển kinh tế. Sau hơn 20 năm triển khai mô hình QTDND, hệ thống pháp lý điều chỉnh các hoạt động của QTDND đang trong quá trình hoàn thiện.
Tiến bộ công nghệ: Hệ thống hạ tầng kỹ thuật công nghệ liên kết giữa các
QTDND nhằm tạo điều kiện cho từng thành viên phát triển dịch vụ, tăng sức cạnh tranh, đáp ứng kịp thời các dịch vụ ngân hàng tiện ích cho xã hội, tăng vòng quay dòng vốn, hỗ trợ tích cực cho công tác quản trị các QTDND. Hệ thống hạch toán kế toán, thông tin thống kê trên nền tảng ứng dụng công nghệ đảm bảo QTD thực hiện có hiệu quả các hoạt động quản lý, điều hành, giám sát và các hoạt động khác.
Như vậy, các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của QTDND nêu trên, tác giả đã phân thành hai nhóm chính là nhóm nhân tố khách quan và nhóm nhân tố chủ quan. Trong đó nhóm nhân tố chủ quan chính là các nhân tố nội bộ thông qua năng lực tài chính, năng lực quản trị điều hành của lãnh đạo và trình độ nghiệp vụ chuyên môn của nhân viên làm việc. Từ đó, phản ánh quy mô hoạt động, tình hình tài chính, khả năng huy động nguồn vốn vào và cho vay ra của QTDND, khả năng quản trị điều hành có tuân thủ đúng giới hạn về tỷ lệ đảm bảo an toàn theo quy định tại Thông tư 32/2015/TT-NHNN về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn, khả năng chi trả, tính thanh khoản, quy trình
kiểm tra, giám sát vốn vay.... các nhân tố chủ quan này cũng chính là các yếu tố cấu thành nên mô hình CAMEL mà tác giả đã lựa chọn để đánh giá hiệu quả kinh tế của QTDND trên địa bàn.