7. CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY
4.3.2.2. Đánh giá thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach Alpha
Để xây dựng thang đo chính thức, tác giả sử dụng phƣơng pháp phân tích hệ số tin cậy (Cronbach Alpha), theo đó những biến quan sát nào có hệ số tƣơng quan biến tổng (item – total correlation) nhỏ hơn 0,3 sẽ bị loại. Ngoài ra, thang đo phải có độ tin cậy >=0,6.
a. Đánh giá thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến dư nợ thẻ tín dụng tại Vietocmbank bằng hệ số tin cậy Cronbach Alpha
(1) Thang đo: HÌNH ẢNH
Các tiêu chí đánh giá HÌNH ẢNH bao gồm: Ngân hàng có hệ thống các đơn vị chấp nhận thẻ, máy ATM rộng khắp; Ngân hàng có uy tín và kinh nghiệm trong cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng; Những công nghệ, trang thiết bị ngân hàng sử dụng trong dịch vụ thanh toán thẻ hiện đại. Nhƣ vậy thang đo này đƣợc đo lƣờng bằng 3 biến quan sát:
HA1 – Ngân hàng có hệ thống các đơn vị chấp nhận thẻ, máy ATM
rộng khắp
HA2 - Ngân hàng có uy tín và kinh nghiệm trong cung ứng dịch vụ
thanh toán thẻ TD
HA3 - Những công nghệ, trang thiết bị ngân hàng sử dụng trong dịch
vụ thanh toán thẻ hiện đại
Bảng 4.13: Đánh giá thang đo HÌNH ẢNH
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.957 3
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted HA1 7.4133 2.875 .901 .944 HA2 7.3667 2.704 .903 .944 HA3 7.3533 2.915 .929 .925
Thang đo HÌNH ẢNH đạt đƣợc hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha = 0,957 > 0,6. Các biến quan sát đều có hệ số tƣơng quan biến tổng lớn hơn 0,3; đạt yêu cầu về độ tin cậy.
(2) Thang đo SỰ AN TOÀN BẢO MẬT
Tiêu chí để đánh giá thang đo SỰ AN TOÀN BẢO MẬT của việc sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng VietcomBank – Chi nhánh TP.HCM bao gồm:
Các quy định, hƣớng dẫn về việc sử dụng và bảo mật thông tin của chủ thẻ rõ ràng, chặt chẽ; Thẻ tín dụng VietcomBank – Chi nhánh TP.HCM đƣợc thiết kế bảo mật, giúp các giao dịch luôn an toàn; Thông tin các giao dịch thẻ tín dụng của khách hàng đƣợc ngân hàng bảo mật; Trong trƣờng hợp bị mất thẻ, khách hàng có thể liên hệ với trung tâm dịch vụ thẻ để yêu cầu kháo thẻ kịp thời.
Nhƣ vậy, để đo lƣờng thang đo này, tác giả sử dụng 4 biến quan sát:
ATBM1 – Các quy định, hƣớng dẫn về việc sử dụng và bảo mật thông
tin của chủ thẻ rõ ràng, chặt chẽ.
ATBM2 - Thẻ tín dụng VietcomBank – Chi nhánh TP.HCM đƣợc thiết
kế bảo mật, giúp các giao dịch luôn an toàn.
ATBM3 - Thông tin các giao dịch thẻ tín dụng của khách hàng đƣợc
ngân hàng bảo mật
ATBM4 - Trong trƣờng hợp bị mất thẻ, khách hàng có thể liên hệ với
trung tâm dịch vụ thẻ để yêu cầu kháo thẻ kịp thời
Bảng 4.14: Đánh giá thang đo SỰ AN TOÀN BẢO MẬT
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.945 4
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted ATBM1 12.1267 4.138 .873 .926 ATBM2 12.0267 4.147 .837 .938
ATBM3 12.1933 4.238 .912 .916
ATBM4 12.1533 4.037 .856 .932
Thang đo SỰ AN TOÀN BẢO MẬT có hệ số Cronbach Alpha cao 0,945, đồng thời các biến quan sát đều có tƣơng quan biến tổng lớn hơn 0,3. Nhƣ vậy, thang đo SỰ AN TOÀN BẢO MẬT đạt yêu cầu về độ tin cậy.
(3) Thang đo SỰ THUẬN TIỆN
Tiêu chí để đánh giá SỰ THUẬN TIỆN bao gồm các yếu tố: Tỷ lệ tối đa cho phép rút tiền mặt cao; Đƣợc sử dụng trên toàn cầu, tại các điểm ATM/POS, các website thƣơng mại điện tử có biểu tƣợng MasterCard; Có các dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng (tiền điện, internet, máy bay…); Có nhiều phƣơng thức thanh toán dƣ nợ thẻ tín dụng để anh/chị lựa chọn (nộp tiền mặt tại quầy, chuyển khoản qua internet, trích nọ tự động tối thiếu, tối đa…); Thẻ tín dụng VietcomBank – Chi nhánh TP.HCM có nhiều hạn mức đáp ứng nhu cầu chi tiêu của anh/chị
Nhƣ vậy, thang đo này đƣợc đo lƣờng bởi 5 biến quan sát bao gồm:
STT1 – Tỷ lệ tối đa cho phép rút tiền mặt cao
STT2 – Đƣợc sử dụng trên toàn cầu, tại các điểm ATM/POS, các website thƣơng mại điện tử có biểu tƣợng MasterCard
STT3 – Có các dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng (tiền điện, internet, máy bay…)
STT4 – Có nhiều phƣơng thức thanh toán dƣ nợ thẻ tín dụng để anh/chị lựa chọn (nộp tiền mặt tại quầy, chuyển khoản qua internet, trích nọ tự động tối thiếu, tối đa…)
STT5 - Thẻ tín dụng Vietcombank – Chi nhánh TP.HCM có nhiều hạn
mức đáp ứng nhu cầu chi tiêu của anh/chị
Bảng 4.15: Đánh giá thang đo SỰ THUẬN TIỆN
Reliability Statistics
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.894 5
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted STT1 12.7000 7.862 .717 .875 STT2 12.4667 7.861 .716 .875 STT3 12.8400 7.827 .698 .879 STT4 12.7600 7.486 .768 .864 STT5 12.7533 7.677 .798 .858
Thang đo SỰ THUẬN TIỆN có hệ số Cronbach Alpha 0,894; đồng thời các biến quan sát đều có tƣơng quan biến tổng lớn hơn 0,3, đạt yêu cầu về độ tin cậy.
(4) Thang đo CHI PHÍ (gồm lãi và phí dịch vụ)
Tiêu chí để đánh giá thang đo CHI PHÍ bao gồm: Lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho dƣ nợ thẻ tín dụng là cạnh tranh so với các NH khác; Ngân hàng công bố đầy đủ và rõ ràng các khoản phí và lãi mà khách hàng phải chịu khi sử dụng thẻ TD; Các mức phí mà ngân hàng áp dụng trên mỗi loại phí là hợp lý và cạnh tranh so với các NH khác.
Nhƣ vậy, thang đo này đƣợc đo lƣờng bởi 3 biến quan sát bao gồm:
CP1 – Lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho dƣ nợ thẻ TD là cạnh tranh
so với các NH khác.
CP2 – Ngân hàng công bố đầy đủ và rõ ràng các khoản phí và lãi mà
khách hàng phải chịu khi sử dụng thẻ TD.
CP3 – Các mức phí mà ngân hàng áp dụng trên mỗi loại phí là hợp lý
và cạnh tranh so với các NH khác.
Bảng 4.16: Đánh giá thang đo CHI PHÍ
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.783 3
Scale Mean if Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted CP1 6.5733 2.260 .606 .723 CP2 6.9600 2.133 .676 .646 CP3 6.8933 2.364 .584 .746
Thang đo CHI PHÍ có hệ số Cronbach Alpha 0,783; đồng thời các biến quan sát đều có tƣơng quan biến tổng lớn hơn 0,3. Nhƣ vậy, thang đo CHI PHÍ đạt yêu cầu về độ tin cậy.
b. Đánh giá thành phần DƯ NỢ THẺ TÍN DỤNG tại VietcomBank – Chi nhánh TP.HCM (Biến phụ thuộc)
Thang đo DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG thể hiện nhu cầu của khách hàng về việc dƣ nợ thẻ tín dụng tại VietcomBank – Chi nhánh TP.HCM. Nhƣ vậy, thang đo DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG đƣợc đo lƣờng bởi các biến:
DN1 – Khả năng tích lũy thu nhập của Anh/chị tốt, đáp ứng sử dụng
thẻ tín dụng của Vietcom Bank – Chi nhánh TP.HCM trong thời gian tới
DN2 – Kế hoạch sử dụng thẻ tín dụng của Anh/chị phù hợp với nhu
cầu về sử dụng thẻ tín dụn của khách hàng
DN3 – Chính sách về thẻ tín dụng của VietcomBank – Chi nhánh TP.HCM là yếu tố ảnh hƣởng việc lựa chọn sử dụng thẻ TD
DN4 – Anh/ chị sẽ giới thiêu thẻ tín dụng của VietcomBank – Chi nhánh TP.HCM đến bạn bè và ngƣời thân để cùng sử dụng.
Thang đo DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG có hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha là 0,927; thang đo này đạt yêu cầu về độ tin cậy.
Bảng 4.17: Đánh giá thang đo DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted DN1 11.1000 2.507 .879 .888 DN2 11.1200 2.509 .863 .893 DN3 11.0800 2.732 .762 .926 DN4 11.1200 2.576 .816 .909
Tổng kết độ tin cậy của các thang đo: Sau khi tiến hành xử lý độ tin cậy của các thang đo, tác giả có đƣợc 5 thang đo dùng để đo lƣờng các khía cạnh liên quan đến dƣ nợ thẻ tín dụng và 1 thang đo dùng để đo lƣờng Dƣ nợ thẻ tín dụng của khách hàng tại VietcomBank – Chi nhánh TP.HCM. Tổng kết các thang đo sẽ đƣợc sử dụng để thực hiện các phân tích tiếp theo.
Bảng 4.18: Tổng kết các thang đo sau khi phân tích Cronbach’s Alpha
STT Tên thành phần Số lƣợng
biến
Cronbach’s
Alpha Đánh giá
1 HÌNH ẢNH 3 0,957 Đạt yêu cầu 2 SỰ AN TOÀN BẢO MẬT 4 0,945 Đạt yêu cầu 3 SỰ THUẬN TIỆN 5 0,894 Đạt yêu cầu 4 CHI PHÍ 3 0,783 Đạt yêu cầu 5 DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG 4 0,927 Đạt yêu cầu