7. CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY
4.3.2.3. Đánh giá thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá EFA
Sau khi thực hiện việc kiểm tra độ tin cậy Cronbach Alpha của các thang đo, tác giả tiến hành nghiên cứu khám phá (EFA) đối với các thang đo. Tuy nhiên, trƣớc khi tiến hành phân tích nhân tố, cần xem xét liệu dữ liệu có phù hợp với phƣơng pháp phân tích nhân tố hay không bằng cách thực hiện phép kiểm định Barlett. Mục đích của kiểm định này là kiểm tra giả thuyết H0: các biến không có tương quan với nhau trong tổng thể, nếu giả thuyết H0 không bị bác bỏ thì phân tích nhân tố có khả năng sẽ không phù hợp để tiến hành phân tích dữ liệu.
a. Phân tích nhân tố cho các biến độc lập
Sử dụng phƣơng pháp trích rút những thành phần chính (Principal Components), cùng với việc thực hiện phép quay Varimax để đơn giản hóa việc giải thích các biến lẫn nhân tố.
Kết quả của kiểm định Barlett đƣợc trình bày ở bảng dƣới. Với kết quả Sig.=0,000 cho phép chúng ta bác bỏ giả thuyết các biến không có tƣơng quan với nhau trong tổng thể và chỉ số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) = 0,778 >0,5 nhƣ vậy chúng ta có thể sử dụng phƣơng pháp phân tích nhân tố để phân tích dữ liệu.
Bảng 4.19: Kết quả kiểm định Barlett
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. .778 Bartlett's Test of Sphericity Approx. Chi-Square 1755.977
df 105
Sig. .000
Với 4 nhóm nhân tố đƣợc rút ra có khả năng giải thích đƣợc 79,61% mức độ biến thiên của dữ liệu, vƣợt ngƣỡng chấp nhận đƣợc để hình thành nhân tố mới (50%).
Bảng 4.20: Phân tích nhân tố - phƣơng sai trích
Total Variance Explained
Component
Initial Eigenvalues
Extraction Sums of Squared Loadings
Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 1 3.775 25.167 25.167 3.775 25.167 25.167 3.523 23.484 23.484 2 3.375 22.497 47.664 3.375 22.497 47.664 3.486 23.241 46.725 3 2.774 18.495 66.159 2.774 18.495 66.159 2.793 18.623 65.348 4 2.019 13.458 79.617 2.019 13.458 79.617 2.140 14.269 79.617 5 .600 4.000 83.618 6 .514 3.424 87.041 7 .393 2.623 89.664 8 .365 2.437 92.101 9 .356 2.374 94.476 10 .242 1.616 96.091
11 .180 1.203 97.295 12 .132 .880 98.175 13 .112 .750 98.925 14 .088 .589 99.514 15 .073 .486 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis.
Cách thức để gom các biến theo từng nhân tố đƣợc tiến hành bằng cách xem xét ma trận mẫu ở bảng dƣới. Trong từng hàng của mỗi biến, nếu hệ số tải nhân tố (factor loading) của các thuộc tính lớn nhất ở nhân tố nào và thỏa mãn thêm điều kiện >0,4 thì sẽ thuộc về nhân tố đó. Nhƣ vậy, các biến nếu hệ số tải lớn nhất trong hàng <0,4 sẽ bị loại vì nó không có ý nghĩa đo lƣờng cho một nhân tố nào.
Bảng 4.21: Ma trận mẫu
Rotated Component Matrixa
Component 1 2 3 4 STT5 .889 STT4 .874 STT1 .808 STT2 .807 STT3 .803 ATBM3 .951 ATBM1 .933 ATBM4 .915 ATBM2 .906 HA3 .961 HA2 .958 HA1 .951 CP2 .863 CP1 .814 CP3 .812 Extraction Method: Principal Component Analysis.
Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization. a. Rotation converged in 5 iterations.
b. EFA cho thang đo DƯ NỢ THẺ TÍN DỤNG
Thang độ DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG gồm 4 biến quan sát. Sau khi đạt độ tin cậy khi kiểm tra bằng Cronbach’s alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA đƣợc sử dụng để kiểm định lại mức độ hội tụ của các biến quan sát.
Kiểm định KMO và Bartlett’s trong phân tích nhân tố cho thấy hệ số KMO bằng 0,750 (>0,5) với mức ý nghĩa sig = 000 cho thấy phân tích nhân tố EFA là thích hợp.
Bảng 4.22: Hệ số KMO của DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. .750 Bartlett's Test of Sphericity Approx. Chi-Square 573.966
df 6
Sig. .000
Với phƣơng pháp rút trích Principal Components và phép quay Varimax, phân tích nhân tố đã trích đƣợc duy nhất 1 nhân tố từ 4 biến quan sát với phƣơng sai trích lƣợt là 82,05% (>50%) đạt yêu cầu.
Bảng 4.23: Phân tích nhân tố - phƣơng sai trích cho biến phụ thuộc
Total Variance Explained
Component
Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative %
1 3.282 82.054 82.054 3.282 82.054 82.054
2 .425 10.615 92.669
3 .231 5.772 98.441
4 .062 1.559 100.000
Extraction Method: Principal Component Analysis.
Vì ma trận chỉ có một nhân tố, nên không thể hiện ma trận xoay nhân tố mà đƣợc thể hiện qua biểu Component Matrix.
Bảng 4.24: Phân tích nhân tố DƢ NỢ THẺ TÍN DỤNG Component Matrixa Component 1 DN1 .937 DN2 .928 DN4 .897 DN3 .860
Extraction Method: Principal Component Analysis. a. 1 components extracted.
* Mô hình nghiên cứu điều chỉnh
Theo phân tích nhân tố khám phá EFA phần trên, các biến của các nhân tố không có sự thay đổi, mô hình các nhân tố ban đầu vẫn đƣợc giữ nguyên.
Nhƣ vậy, thang đo các yếu tố ảnh hƣởng đến dƣ nợ thẻ tín dụng tại VietcomBank – Chi nhánh TP.HCM sau khi đánh giá sơ bộ bao gồm các thành phần nhƣ sau:
(1). Nhân tố thứ nhất bao gồm 5 biến quan sát:
STT1 – Tỷ lệ tối đa cho phép rút tiền mặt cao
STT2 – Đƣợc sử dụng trên toàn cầu, tại các điểm ATM/POS, các website thƣơng mại điện tử có biểu tƣợng MasterCard
STT3 – Có các dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng(tiền điện, internet, máy bay…)
STT4 – Có nhiều phƣơng thức thanh toán dƣ nợ thẻ tín dụng để anh/chị lựa chọn (nộp tiền mặt tại quầy, chuyển khoản qua internet, trích nọ tự động tối thiếu, tối đa…)
STT5 - Thẻ tín dụng VietcomBank – Chi nhánh TP.HCM có nhiều
hạn mức đáp ứng nhu cầu chi tiêu của anh/chị Tên nhân tố này là SỰ THUẬN TIỆN ký hiệu là STT
ATBM1 – Các quy định, hƣớng dẫn về việc sử dụng và bảo mật thông tin của chủ thẻ rõ ràng, chặt chẽ.
ATBM2 - Thẻ tín dụng VietcomBank – Chi nhánh TP.HCM đƣợc thiết
kế bảo mật, giúp các giao dịch luôn an toàn.
ATBM3 - Thông tin các giao dịch thẻ tín dụng của khách hàng đƣợc
ngân hàng bảo mật
ATBM4 - Trong trƣờng hợp bị mất thẻ, khách hàng có thể liên hệ với
trung tâm dịch vụ thẻ để yêu cầu kháo thẻ kịp thời
Tên nhân tố này là SỰ AN TOÀN BẢO MẬT ký hiệu là ATBM.
(3). Nhân tố thứ ba bao gồm 3 biến quan sát:
HA1 – Ngân hàng có hệ thống các đơn vị chấp nhận thẻ, máy ATM
rộng khắp
HA2 - Ngân hàng có uy tín và kinh nghiệm trong cung ứng dịch vụ
thanh toán thẻ TD
HA3 - Những công nghệ, trang thiết bị ngân hàng sử dụng trong dịch
vụ thanh toán thẻ hiện đại
Tên nhân tố này là HÌNH ẢNH ký hiệu là HA.
(4). Nhân tố thứ tư bao gồm ba biến quan sát:
CP1 – Lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho dƣ nợ thẻ TD là cạnh tranh
so với các NH khác.
CP2 – Ngân hàng công bố đầy đủ và rõ ràng các khoản phí và lãi mà
khách hàng phải chịu khi sử dụng thẻ TD.
CP3 – Các mức phí mà ngân hàng áp dụng trên mỗi loại phí là hợp lý
và cạnh tranh so với các NH khác. Tên nhân tố này là CHI PHÍ ký hiệu là CP.