Tại ngân hàng TMCP MSB cụ thể hơn là tại CN Sở giao dịch của MSB, KH tham
gia chương tình tín dụng của ngân hàng sẽ được sàng lọc và xếp hạng chung một bộ câu hỏi sàng lọc và xếp hạng cơ sở. Ngoài ra, những KH thuộc một số ngành hoặc phân ngành hoặc có nhu cầu tín dụng theo sản phẩm đặc thù có thể được đánh giá tiêu chí sàng lọc bổ sung hoặc xếp hạng bổ sung để được áp dụng sản phẩm và hạn mức phù hợp
với đặc thù của KH/lĩnh vực. Sau khi KH được xếp hạng thì các điều kiện cấp tín dụng cho KH phụ thuộc vào kết quả xếp hạng của khác hàng.
Sau khi tiếp cận được KH và tìm hiểu được nhu cầu tín dụng mà KH đang có thì các cán bộ tín dụng dựa trên các thông tin thu thập được đã được trung tâm thẩm định thông tin phê duyệt tiến hành sàng lọc lọc KHDN dựa trên bộ câu hỏi sàng lọc đã được chuẩn hóa và sử dụng trên toàn hệ thông ngân hàng MSB. Tùy thuộc vào ngành hoạt động của từng DN hoặc quy mô của từng DN sẽ được sàng lọc với số lượng câu hỏi và nội dung khác nhau. Mỗi câu hỏi sẽ có đều có một yêu cầu cụ thể đồng thời phụ thuộc vào số lượng câu hỏi vượt qua và phân khúc khác hàng của DN thì DN sẽ được phê duyệt
có vượt qua bộ sàng lọc KH (Pre-screen) hay không?
2 Hệ số khả năng trả nợ của Doanh nghiệp (DSCR)
trong năm liền trước là bao nhiêu? ≥ 0.9
3
Theo định hướng kinh doanh của Pháp luật và của Maritime Bank hiện nay thì ngành kinh tế mà doanh nghiệp đang hoạt động có được phép hay không?
Không nằm trong danh sách cấm
4
Tỷ lệ vốn góp của thành viên góp vốn/ cổ đông chính và nhóm có liên quan đến thành viên góp vốn/cổ đông chính?
> 50%,
Hoặc > 20% nếu có cam kết bảo lãnh cá nhân của thành viên góp vốn/cổ đông
chính_______________ 5 Nhóm nợ cao nhất của người có quyền kiểm soats
quyết định trong doanh nghiệp trong vòng 12 tháng
Nhóm 1 trong 12 tháng qua
6 Nhóm nợ cao nhất của doanh nghiệp trong vòng 12tháng qua Nhóm 1 trong 12tháng qua 7 Lợi nhuận từ hoạt động SXKD năm tài chính liền
trước là bao nhiêu? > 0 đồng
8 Doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh năm tàichính liền trước là bao nhiêu? ≥ 17 tỷ đồng và
≤
9 Số năm kinh nghiệm của người có quyền kiểm soátquyết định trong Doanh nghiệp trong lĩnh vực kinh doanh chính của Doanh nghiệp?
≥ 3 năm
10 Doanh nghiệp có quan hệ tín dụng tại TCTD kháckhông? Có
11 Người có quyền kiểm soát quyết định trong Doanhnghiệp đã từng phá sản trong 3 năm vừa qua không? Không
STT Câu hỏi
Các câu hỏi CSC cơ bản
1
Tính từ thời điểm Doanh nghiệp được thành lập (Đăng ký kinh doanh lần đầu). ngành hàng/lĩnh vực sản xuất kinh doanh vào thời điểm xin vay đã là ngành hàng/lĩnh vực chính của Doanh nghiệp bao nhiêu năm?
2 Kế hoạch đầu tư mới tài sản cố định, mở rộng sản xuất kinh doanh của Doanhnghiệp trong năm kế hoạch?
Đối với các DN vượt qua được Pre-screen thì các cán bộ chuyên trách sẽ tiến hành áp dụng bộ tiêu chí lựa chọn KH (CSC) để lựa chọn những khác hàng phù hợp với khẩu vị của ngân hàng. Bộ câu hỏi xếp hạng KH bao gồm các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính nhằm đánh giá định lượng và định tính về mặt tài chính, tình hình kinh doanh, quản trị và uy tín của khác hàng. Mô hình này xếp hạng lượng hóa các tiêu chí đánh giá KH dưới dạng xếp hạng. KH sẽ được xếp hạng từ A tới F trong đó A là hạng cao nhất và có rủi ro nhất nhất, F là hạng thấp nhất. Ngoài ra, các KH thuộc ngành nghề đặc thù hoặc có nhu cầu tín dụng đặc thù bên cạnh việc phải trải qua bộ câu hỏi xếp hạng CSC cơ bản và các câu hỏi bổ sung thì sẽ được xếp hạng theo các câu hỏi bổ sung khác
Để hỗ trợ cho việc xử lý thông tin và trả lời những câu hỏi trong bộ lựa chọn KH. Các cán bộ phân tích tín dụng sử dụng các phương pháp PTTC như phương pháp so sánh, phương pháp phân tích các tỷ số nhằm phân tích diễn biến, biến động tài sản, nguồn vốn cũng như các chỉ tiêu tài chính chủ yếu của DN.
3 Lãnh đạo Doanh nghiệp có sãn sàng cung cấp mọi thông tin khi Maritime Bankyêu cầu không?
4A
Thời gian quá hạn thanh toán bình quân của 3 Khách hàng đầu ra lớn nhất (và chiếm tối thiểu 50% doanh thu, tuy nhiên không quá 5 Khách hàng đầu ra) của doanh nghiệp trong năm tài chính gần nhất là gì?
4B Doanh thu đạt được trong năm tài chính gần nhất từ các khách hàng đầu ra cóquá hạn thanh toán lớn nhất là bao nhiêu? 5A Tỷ lệ doanh thu bán hàng cho 3 Khách hàng đầu ra lớn nhất trong năm gần nhất? 5B Doanh thu đạt được trong năm tài chính gần nhất từ khách hàng đầu ra lớn nhấtlà bao nhiêu?
6 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh của Doanh nghiệp trong 3 năm gần nhất lànhư thế nào?
7 Hệ số khả năng trả nợ của Doanh nghiệp (DSCR) trong năm liền trước là baonhiêu?
8 Báo cáo điều tra của GĐ TĐTT?
9 Doanh thu thuần từ hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp trong 2năm gần nhất như thế nào? 10 Tỷ lệ đòn bẩy của doanh nghiệp trong năm tài chính gần nhất?
11 Biên lợi nhuận từ hoạt động sản xuất kinh doanh năm liền trước là bao nhiêu?
12 Người có quyền kiểm soát quyết định trong doanh nghiệp có kinh nghiệm thế nào trong lĩnh vực hoạt đôngk sản xuất kinh doanh chính của doanh nghiệp? 13 Dòng tiền lợi nhuận ròng của Doanh nghiệp trong 2 năm gần nhất nhue thế nào?
Có thể thấy quy trình PTTC KHDN của MSB áp dụng thực hiện cho toàn hệ thống đảm bảo theo đúng các quy định về cho vay cũng như đáp ứng được các yêu cầu về quản trị rủi ro. Việc chuẩn hóa quy trình giúp các CN nói chung và MSB Sở giao dịch nói
riêng thực hiện nhanh chóng các bước trong quy trình cho vay, đảm bảo giải quyết hồ sơ
vay vốn của KH nhanh chóng, tiết kiệm thời gian cho KH. Đây là cơ sở để thu hút KH và mở rộng dịch vụ tín dụng.