Các CBBH có thể thu thập thông tin khác hàng từ nhiều nguồn khác nhau và bằng
nhiều phương pháp khác nhau. Theo quy định tại Ngân hàng MSB, cách tiếp cận và khai
thác thông tin được quy định như sau:
Người sử dụng bộ câu hỏi sàng lọc và xếp hạng khác hàng - cụ thể là CBBH, giám
đốc phân tích tín dụng, giám đốc phê duyệt tín dụng - thu thập thông tin từ các nguồn: - Phỏng vấn trực tiếp ( Tổng Giám đốc/Giám đốc,Giám đốc điều hành,giám đốc
tài
chính, kế toán trưởng, cán bộ giao dịch, cán bộ kinh doanh, bạn hàng, đối tác của
DN,v.v
- Thông tin đại chúng: internet/web/TV/radio, các cơ sở dữ liệu thống kê, hệ thống
văn bản pháp quy,v.v.
- Hồ sơ DN cung cấp ( BCTC, kế hoạch kinh doanh, Hợp đồng đầu ra, đầu vào,v.v)
TT Tiêu chí_____________________________________ Yêu cầu_____________ Pre-screen áp dụng chung đối với tất cả các khách hàng
1 Số năm hoạt động của doanh nghiệp ≥ 2 năm
- Đối với riêng phân khúc SSE , nguồn thông tin phục vụ rà soát, chấm điểm Pre- scereen và QCA của GĐ Phê duyệt tín dụng:
- Hồ sơ do ĐVKD cung cấp theo danh mục hồ sơ quy định hoặc hồ sơ thu thập thêm được (nếu có).
- Thông tin đại chúng: internet/web/TV/radio, các cơ sở dữ liệu thống kê, hệ thống
văn bản pháp quy,v.v.
- Báo cáo điều tra tín dụng của GĐ thẩm định thông tin (so sánh đối chiếu với nội dung trả lười của ĐVKD);
- Phỏng vấn ĐVKD để làm rõ thêm các nội dung trả lời chưa rõ ràng, mâu thuẫn (nếu cố;
- Phỏng vấn trực tiếp KH nếu các nguồn thông tin khác không làm sáng tỏ được nghi vấn ( chỉ thực hiện khi nội dung cần xác minh là quan trọng, ảnh hưởng trực
tiếp đến quyết định phê duyệt và được sự phê duyệt của Giám đốc quản lý rủi ro Miền).
Có thể thấy các hình thức và phương pháp thu thập thông tin KH của MSB áp dụng thực hiện cho toàn hệ thống đảm bảo sự rõ ràng và đa dạng. Không chit thu thập những thông tin tài chính và phi tài chính trong nội tại DN mà MSB còn tiến hành thu thập các thông tin khách quan bên ngoài DN để phục vbuj cho quá trình phân tích thêm rõ ràng và đạt kết quả chính xác cao nhất.
3.2.3. Phương pháp và nội dung phân tích tài chính KHDN trong HĐTD tại NHTMCP Hàng Hải - CN Sở giao dịch