3.1.3.1.Hoạt động huy động vốn
Trong hoạt động ngân hàng, huy động vốn là nhiệm vụ xuyên suốt và trọng tâm. Có thể khẳng định huy động vốn là một trong những mặt mạnh của Vietinbank Thái Nguyên khi so sánh với nhiều NHTM khác trên địa bàn. Với mạng lưới các phòng giao dịch tương đối dày, được phân bổ hầu hết các phường trên địa bàn, cùng với việc đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi, thay đổi tác phong giao dịch, phát triển nhiều tiện ích cho các khách hàng đến gửi tiền. Đây là lý do khiến tổng nguồn vốn
huy động hàng năm của Vietinbank Thái Nguyên luôn có sự tăng trưởng cao, giữ vững thị phần huy động trên địa bàn và ngày càng tạo được niềm tin trong cộng đồng dân cư trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên.
Qua các số liệu ở bảng 3.1 cho thấy: Từ năm 2016- 2018, tình hình huy động vốn của VietinBank Thái Nguyên rất khả quan, thể hiện qua các con số liên tục tăng trưởng qua các năm, tổng nguồn vốn huy động tính đến hết năm 2018 đạt 6.835.950 triệu động. Xuất phát từ sự phối hợp áp dụng nhiều biện pháp đúng đắn trong công tác huy động đã giúp tổng nguồn vốn huy động của Vietinbank Thái Nguyên đạt được con số thể hiện sự tăng trưởng đáng kể trong công tác huy động vốn.
Năm 2017 tổng nguồn vốn đạt 5.841.225 triệu đồng, tăng 404.645 triệu đồng so với năm 2016 (tương đương tăng 7,4% so với năm 2016). Năm 2018 ngân hàng Nhà Nước thắt chặt và tăng cường kiểm tra giám sát việc tuân thủ quy định lãi suất huy động, các ngân hàng TMCP trên địa bàn tung ra một loạt chính sách ưu đãi về lãi suất và các chương trình khuyến mại tiền gửi, thị trường huy động vốn cạnh tranh hết sức gay gắt. Với sự chỉ đạo đúng đắn của ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, cùng với việc đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, áp dụng các chương trình khuyến mại, quay số dự thưởng, lì xì đầu năm,... Vietinbank Thái Nguyên vẫn giữ vững được thị phần trên địa bàn.
-Năm 2018 trên địa bàn tỉnh có nhiều dự án lớn về giải phóng mặt bằng, đền bù trong dân cư. Không bỏ lỡ cơ hội đó, với sự chỉ đạo hết sức sát sao của ban lãnh đạo cùng với sự nỗ lực của cán bộ nhân viên, Vietinbank Thái Nguyên đã huy động được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư tương đối lớn và làm nên con số huy động vốn rất ấn tượng. Năm 2018 tổng nguồn vốn đạt 6.385.950 triệu đồng tăng 544.725 triệu đồng về số tuyệt đối so với năm 2017 (tương đương tăng 9,3% so với năm 2017). Đây là con số thể hiện sự tăng trưởng vượt bậc. Trong cơ cấu nguồn vốn thì tỷ lệ tăng trưởng ấn tượng nhất là từ nguồn tiền gửi không kỳ hạn của cả KHDN và KHCN. Đây là nguồn tiền sinh lời nhiều nhất đối với ngân hàng khi là nguồn tiền có biên độ lợi nhuận lớn nhất.
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2016–2018
Đơn vị: Triệu đồng
Nguồn: Phòng tổng hợp tiếp thị Vietinbank Thái Nguyên
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 So sánh 2017/2016 2018/2017 Số tiền % Số tiền % Tiền gửi của TCKT 541.900 598.321 643.090 56.421 10,4% 44.769 7,5%
Không kỳ hạn 41.454 45.480 51.850 4.026 9,7% 6.370 14,0% Kỳ hạn < 12 tháng 391.556 436.160 465.551 44.604 11,4% 29.391 6,7% Kỳ hạn > 12 tháng 108.890 116.681 125.689 7.791 7,2% 9.008 7,7%
Tiền gửi tiết kiệm cá nhân 4.894.680 5.242.904 5.742.860 348.224 7,1% 499.956 9,5%
Không kỳ hạn 569.068 620.345 680.310 51.277 9,0% 59.965 9,7% Kỳ hạn < 12 tháng 3.201.246 3.438.663 3.804.505 237.417 7,4% 365.842 10,6%
Kỳ hạn > 12 tháng 1.124.366 1.183.896 1.258.045 59.530 5,3% 74.149 6,3%
3.1.3.2. Hoạt động cho vay
Cho vay là hoạt động chủ yếu mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng và được sự chú trọng, quan tâm bậc nhất từ phía Ban lãnh đạo VietinBank chi nhánh Thái Nguyên.Thực hiện định hướng tăng trưởng bền vững, quản lý tốt, coi trọng chất lượng tín dụng, kiểm soát tốt nợ xấu. Đồng thời, tận dụng cơ hội, chuyển kinh doanh theo hướng chủ động phát triển mạnh khách hàng bán lẻ. Tổng dư nợ của VietinBank chi nhánh Thái Nguyên liên tục tăng trưởng.
Qua số liệu bảng 3.2 cho thấy:
Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế của Vietinbank Thái Nguyên năm 2016 là 3.823.680 triệu đồng. Đến năm 2017 dư nợ cho vay là 4.206.430 triệu đồng, tăng 10,01% so với năm 2016. Năm 2017 cùng với sự tăng trưởng của nền kinh tế, mọi hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp và cá nhân có phần khởi sắc hơn. Đồng thời, đây cũng là kết quả của sự nỗ lực lớn của toàn bộ cán bộ nhân viên Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên.
Năm 2018, bằng nhiều biện pháp khắc phục khó khăn và thu hồi nợ xấu Vietinbank Thái Nguyên đạt được kết quả rất đáng kể. Tổng dư nợ là 4.989.667 triệu đồng, tăng 783.327 triệu đồng so với năm 2017 tương đương tăng 18,62%.
Tỷ lệ nợ xấu năm 2016 là 0,93 %, năm 2017 giảm xuống còn 0,72% và tính đến hết năm 2018 con số này là 0.58%. Những con số này thể hiện hoạt động cho vay tại VietinBank chi nhánh Thái Nguyên đang đi đúng hướng và đảm bảo an toàn vốn. Tỷ lệ nợ xấu giảm dần và dư nợ có sự tăng trương đều đặn qua các năm.
Bảng 3.2: Hoạt động cho vay giai đoạn 2016 - 2018 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 So sánh 2017/2016 2018/2017 Số tiền % Số tiền % Tổng dư nợ 3.823.680 4.206.430 4.989.667 382.750 110,01 783.237 118,62 KHDN lớn 1.881.077 1.975.131 2.370.157 94.054 105,00 395.026 120,00 KHDN vừa và nhỏ 983.277 1.081.605 1.200.582 98.328 110,00 118.977 111,00 KHDN siêu vi mô 246.956 283.999 318.079 37.043 115,00 34.080 112,00 KHDN FDI 1.642 1.767 1.855 125 107,57 88 104,99 KHCN 710.728 863.928 1.098.994 153.200 121,56 235.066 127,21 Tỷ lệ nợ xấu/ Tổng dư nợ (%) 0,93 0,72 0,58
3.1.3.3.Kết quả hoạt động kinh doanh
Từ kết quả ở bảng 3.3 ta có thể thấy được tất cả các chỉ tiêu như tổng tài sản, tổng thu nhập, tổng chi phí, lợi nhuận trước và sau thuế đều ghi nhận những mức tăng trưởng nhất định. Trong đó đặc biệt kể đến là sự tăng trưởng về lợi nhuận trước và sau thuế tại chi nhánh. Năm 2016, lợi nhuận sau thuế toàn chi nhánh đạt 62.547 triệu đồng nhưng sang đến năm 2017 con số này đã đạt tới 129.028 triệu đồng, tăng 66,481 triệu đồng về số tuyệt đối và 106,29% về số tương đối. Năm 2017 cũng là năm ghi nhận tốc độ tăng trưởng về lợi nhuận lớn nhất trong suốt giai đoạn nghiên cứu. Đạt được kết quả trên là do trong năm 2017 bên cạnh việc tiết giảm chi phí hoạt động, chi nhánh còn rất tích cực trong hoạt động đôn đốc, thu hồi nợ xấu, đem lại lợi nhuận đáng kể cho chi nhánh. Bên cạnh đó, không thể không kể đến năm 2017 là năm đánh dấu sự mở rộng đáng kể về quy mô tín dụng tại chi nhánh khi Vietinbank Thái Nguyên là chi nhánh thực hiện tài trợ rất nhiều các dự án lớn trong và ngoài địa bàn tỉnh Thái Nguyên .Đây chính là động lực mang lại mức tăng trưởng lợi nhuận ấn tượng của chi nhánh trong năm 2017.
Mặc dù tình hình kinh tế có nhiều biến động khó lường, có ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh nhưng vẫn giữ tiếp nhịp tăng từ năm 2017, năm 2018 chi nhánh cũng đã đạt những thành quả nhất định. Năm 2018 chi nhánh mặc dù vẫn giữ được mức tăng về lợi nhuận so với năm 2017 nhưng tốc độ tăng nhỏ hơn so với năm 2017. Năm 2018 lợi nhuận sau thuế của chi nhánh đạt 145.425 triệu đồng, tăng 16.397 triệu đồng về số tuyệt đối và 12,71% về số tương đối so với năm 2017. Tổng tài sản của chi nhánh cũng tăng trưởng qua các năm, tốc độ tăng trưởng ở mức 3% cho thấy quy mô của chi nhánh ngày càng được mở rộng, chi nhánh hoạt động ngày một có hiệu quả
Bảng 3.3: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016- 2018 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 So sánh (%) 2017/2016 2018/2017 Số tiền % Số tiền % Tổng thu nhập 591.236 732.379 890.288 141.143 23,87% 157.909 21,56% Tổng chi phí 331.816 369.679 486.601 37.863 11,41% 116.922 31,63% Lợi nhuận trước thuế 78.184 161.285 181.781 83.101 106,29% 20.496 12,71% Lợi nhuận sau thuế 62.547 129.028 145.425 66.481 106,29% 16.397 12,71%
3.2. Thực trạng chất lượng giao dịch viên tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên
3.2.1. Quy mô và cơ cấu của giao dịch viên tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên
3.2.1.1.Quy mô giao dịch viên
Cuối năm 2015, số lượng GDV tại Vietinbank Thái Nguyên là 41 người, sang đến năm 2016 tổng số giao dịch viên tại VietinBank chi nhánh Thái Nguyên là 43 người. Vietinbank Thái Nguyên mở thêm 01 phòng giao dịch hoạt động tại địa bàn huyện Phú Lương, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch với VietinBank chi nhánh Thái Nguyên. Do yêu cầu của sự phát triển quy mô, VietinBank chi nhánh Thái Nguyên tuyển dụng thêm 03 GDV, tăng số lượng GDV của chi nhánh lên thành 46 người. Tính đến thời điểm 31/12/2018 số lượng GDVcủa VietinBank chi nhánh Thái Nguyên là 50 người, tăng 7 người so với năm 2016. Số lượng GDV tăng dần qua các năm từ năm 2016 đến năm 2018 thể hiện qua biểu đồ sau:
Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính VietinBank chi nhánh Thái Nguyên
Biểu đồ 3.1: Số lượng GDV tại VietinBank chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 38 40 42 44 46 48 50 52
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
chi nhánh Thái Nguyên có sự phát triển về lực lượng GDV trong những năm qua để đáp ứng với mức độ tăng về khối lượng công việc.
3.2.1.2. Cơ cấu giao dịch viên
Cơ cấu giao dịch viên theo giới tính
Bảng 3.4. Cơ cấu giao dịch viên theo giới tính tại Vietinbank Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018
Đơn vị tính: Người
Giới tính
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Nam 2 5 3 7 6 12 Nữ 41 95 43 93 44 88 Tổng số 43 100 46 100 50 100
Nguồn: Phòng tổ chức hành chính VietinBank chi nhánh Thái Nguyên
Từ bảng 3.4 cơ cấu GDV theo giới tính giai đoạn 2016 - 2018 có thể thấy cơ cấu GDV của VietinBank chi nhánh Thái Nguyên chiếm đa số là nữ.
Cơ cấu GDV nam tăng dần qua các năm. Tuy nhiên, con số tăng lên về số lượng GDV nam là không đáng kể. Năm 2016nam GDV chiếm tỷ trọng 5%, năm 2017 chiếm 7%, năm 2016 là 12%. Lao động nữ phù hợp với công việc của GDV đòi hỏi nhiều sự cẩn thận, tỉ mỉ, chính xác tuyệt đối. Ngược lại, GDV nam cũng có sự nhạy bén và hoạt bát hơn.
Cơ cấu giao dịch viên theo độ tuổi
Bảng 3.5. Cơ cấu lao động theo độ tuổi tại Vietinbank Thái Nguyên giai đoạn 2016 -2018
Đơn vị tính: người
Tuổi giao dịch viên
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) <30 10 23 13 28 17 34 30-40 25 58 25 54 25 50 41-50 8 19 8 18 8 16 >50 0 0 0 0 0 0 Tổng số 43 100 46 100 50 100
(Nguồn: Phòng tổ chức hành chính VietinBank chi nhánh Thái Nguyên)
Theo bảng 3.5: Cơ cấu GDV theo độ tuổi giai đoạn 2016- 2018 thể hiện nhóm lao động độ tuổi nhỏ hơn 30 tăng dần qua các năm cả về số lượng lẫn tỷ trọng. Không có GDV nào thuộc nhóm độ tuổi >50. Năm 2016 nhóm tuổi <30 chiếm 23% trên tổng số GDV, năm 2017 là 28% và năm 2018 là 34%. Điều này chứng tỏ Vietnbank đang hết sức nỗ lực trẻ hóa lực lượng GDV của mình khi tuyển dụng thêm đều là những GDV trẻ tuổi. Đây là nhóm lao động trẻ, khỏe, năng động, tích cực đóng góp vào sự phát triển của chi nhánh.
Nhóm tuổi 30-40 và nhóm tuổi 41-50 có số lượng không đổi qua các năm. Điều này chứng tỏ sự ổn định của nhóm GDV vốn có của chi nhánh, đồng thời đây cũng là nhóm GDV giàu kinh nghiệm, có thể giúp đỡ cho các GDV trẻ tuổi mới vào làm trong công việc chuyên môn.
Cơ cấu giao dịch viên theo thâm niên
Bảng 3.6. Cơ cấu giao dịch viên theo thâm niên tại Vietinbank Thái Nguyên giai đoạn 2016 – 2018
Thâm niên làm việc
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Từ 1-3 năm 10 23,25 11 23,91 12 24 Từ 3-5 năm 17 39,53 19 41,30 25 50 Từ 5-10 năm 12 27,91 13 28,26 12 24 >10 năm 4 9,31 3 6,53 1 2 Tổng số 43 100 46 100 50 100
Nguồn: Phòng tổ chức hành chính VietinBank chi nhánh Thái Nguyên
Cơ cấu GDV theo thâm niên có sự thay đổi nhẹ theo các năm. Số lượng GDV có thâm niên trên 10 năm giảm dần và tính đến năm 2018 chỉ còn 1 GDV, điều này chứng tỏ đội ngũ GDV của VietinBank chi nhánh Thái Nguyên càng ngày càng được trẻ hóa. Những GDV có thâm niên trong khoảng từ 5-10 năm cũng có sự giảm nhẹ, do những GDV có trình độ chuyên môn nghiệp vụ và kết quả thực hiện tốt đã được bổ nhiệm lên những vị trí cao hơn. Số lượng GDV có thâm niên trong khoảng từ 3-5 năm được tăng lên qua các năm. Điều này chứng tỏ VietinBank Thái Nguyên luôn ưu tiên chú trọng việc tuyển dụng những GDV có kinh nghiệm.
3.2.2. Thực trạng về trình độ chuyên môn, kiến thức và kỹ năng của giao dịch viên
a. Thực trạng về trình độ chuyên môn, kiến thức của giao dịch viên
Trình độ chuyên môn, kiến thức của giao dịch viên tại VietinBank chi nhánh Thái Nguyên được thể hiện qua bảng 3.7 sau:
Bảng 3.7. Trình độ giao dịch viên tại VietinBank chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2016 – 2018
Tiêu chí đánh giá
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Số lượng Tỷ lệ (%) Số lượng Tỷ lệ (%) Số lượng Tỷ lệ (%) Trình độ sau Đại học 3 6,98 5 10,87 10 20,0 Trình độ Đại học 35 81,40 36 78,26 36 72 Trình độ Cao đẳng 5 11,63 5 10,87 4 8 Trình độ trung cấp 0 0 0 Tổng số GDV 43 100 46 100 50 100
Nguồn: Phòng tổ chức hành chính Vietinbank Thái Nguyên
Từ bảng 3.7 cho thấy: 100% GDV tại VietinBank – chi nhánh Thái Nguyên đều có trình độ từ cao đẳng trở lên, không có GDV trình độ trung cấp. Điều này thể hiện đội ngũ GDV tại VietinBank – chi nhánh Thái Nguyên có trình độ đào tạo khá cao. Số lượng GDV có trình độ sau đại học được tăng dần lên qua các năm, năm 2018 số lượng GDV có trình độ sau đại học là 10 GDV, tăng lên gấp đôi so với năm 2017 là 5 GDV, chứng tỏ đội ngũ GDV của VietinBank – chi nhánh Thái Nguyên luôn được đào tạo và nâng cao trình độ. Tỷ lệ GDV có trình độ đại học cũng được tăng lên qua các năm, năm 2018 tỷ lệ này chiếm 72% trên tổng số GDV tại chi nhánh. Điều này cho thấy rằng những năm gần đây, VietinBank – chi nhánh Thái Nguyên đã chú trọng đến việc tuyển dụng những GDV mới với đầy đủ kiến thức chuyên môn và có trình độ từ đại học trở lên. Tuy nhiên, trong tổng số các GDV thì tỷ lệ GDV có trình độ cao đẳng vẫn còn chiếm 1 tỷ trọng nhỏ, năm 2018 thì số lượng GDV ở trình độ này chỉ còn 4 GDV, do có GDV đã nghỉ hưu và số GDV còn lại là năm trong độ tuổi từ 45-50 tuổi.
chi nhánh Thái Nguyên:
Bảng 3.8. Kết quả khảo sát khách hàng về trình độ, kiến thức của GDV tại Vietinbank –CN Thái Nguyên
STT Tiêu chí Tổng mẫu điều tra (người) Mức điểm ÐTB 1 2 3 4 5
1 GDV nắm rõ quy trình công
việc trong giao dịch 400 30 60 120 120 70 3,35
2
GDV thực hiện các nghiệp vụ giao dịch nhanh chóng và chính xác
400 30 50 100 130 90 3,5
3
GDV trả lời các câu hỏi của