c) Chỉ tiêu đánh giá khả năng sinh lời
4.3.3. Kiến nghị đối với Chính phủ 91
4.3.3.1. Tiếp tục kiên định mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, cải thiện môi trường kinh doanh
Chính phủ cần tiếp tục mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, cải thiện môi trường kinh doanh, tạo thuận lợi cho doanh nghiệp, giúp nâng cao hiệu quả và sức cạnh tranh của nền kinh tế, thúc đẩy phát triển nhanh và bền vững.
4.3.3.2. Tích cực tháo gỡ khó khăn, vướng mắc trong quá trình thực hiện Nghị quyết 42/2017/QH14 ngày 21/6/2017 của Quốc hội về thí điểm xử lý nợ xấu.
Quá trình xử lý nợ xấu theo Nghị quyết 42 còn chậm trễ, gặp nhiều vướng mắc do thiếu sự hướng dẫn cụ thể của Ban, ngành có liên quan, thiếu sự đồng bộ, nhất quán và quyết liệt của các bên tham gia xử lý nợ xấu, thiếu vắng thị trường
mua bán nợ thực sự. Vì vậy, để quá trình xử lý nợ xấu và thực hiện Nghị quyết 42 mang lại hiệu quả cao hơn, chính quyền địa phương và các cơ quan quản lý Bộ, ngành cần nhanh chóng, chủ động, tích cực tháo gỡ các vướng mắc để Nghị quyết 42 thực sự đi vào cuộc sống và tạo tiền đề hình thành hành lang pháp lý xử lý nợ xấu lâu dài tại Việt Nam.
KẾT LUẬN
Luận văn “Chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – Chi nhánh Đông Anh” đã giải quyết được những vấn đề sau:
1. Luận văn đã tổng hợp, hệ thống hóa những vấn đề lý luận về NHTM và hoạt động tín dụng của NHTM, chỉ ra được sự cần thiết phải nâng cao CLTD của NHTM, các chỉ tiêu phản ánh CLTD và nhân tố ảnh hưởng CLTD;
2. Thông qua các phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh, luận văn đã phân tích và đánh giá được thực trạng CLTD tại Agribank chi nhánh Đông Anh thông qua các tiêu chí đánh giá CLTD tại chi nhánh.
3. Trên cơ sở đánh giá thực trạng CLTD tại Agribank chi nhánh Đông Anh, luận văn đã chỉ ra các nguyên nhân chủ quan và khách quan, từ đó đưa ra các giải pháp cần thiết nhằm nâng cao CLTD của chi nhánh, và đề xuất một số kiến nghị đối với Agribank và các cơ quan quản lý Nhà nước.
Tác giả hi vọng rằng luận văn có đóng góp thiết thực đối với hoạt động của Agribank Chi nhánh Đông Anh nói riêng và Agribank nói chung, góp phần giúp Agribank Chi nhánh Đông Anh cải thiện chất lượng tín dụng, gia tăng lợi nhuận, trở thành một trong những chi nhánh dẫn đầu trên địa bàn huyện Đông Anh trong thời gian tới.
Luận văn không thể tránh được các hạn chế, thiếu sót nhất định, vì thế kính mong nhận được ý kiến đóng góp của các quý thầy cô trường Đại học Kinh tế - ĐHQG Hà Nội để luận văn này được củng cố, hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt:
1. Bộ Tài chính, 2013. Thông tư số 05/2013/TT-BTC hướng dẫn việc thực hiện chế độ tài chính đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam. Hà Nội, ngày 09 tháng 01 năm 2013.
2. Bộ Tài chính, 2018. Thông tư số 16/2018/TT-BTC hướng dẫn một số Điều về chế độ tài chính đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Nghị định số 93/2017/NĐ-CP ngày 07 tháng 8 năm 2017 của Chính phủ về chế độ tài chính đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và giám sát tài chính, đánh giá hiệu quả đầu tư vốn nhà nước tại tổ chức tín dụng do Nhà nước nắm giữ 100% vốn Điều lệ và tổ chức tín dụng có vốn nhà nước. Hà Nội, ngày 07 tháng 02 năm 2018.
3. Chính phủ, 2017. Nghị định số 93/2017/NĐ-CP quy định về chế độ tài chính đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và giám sát tài chính, đánh giá hiệu quả đầu tư vốn nhà nước tại tổ chức tín dụng do Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ và tổ chức tín dụng có vốn nhà nước. Hà Nội, ngày 07 tháng 08 năm 2017.
4. Dương Thị Hoàn, 2019. Yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam. Tạp chí khoa học & công nghệ, số 50.2019, trang 118-122.
5. Đỗ Toàn Thắng, 2015. Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Yên Bái. Luận văn thạc sĩ. Học viện ngân hàng.
6. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh, 2016-2019. Bảng cân đối phát sinh tài khoản. Hà Nội.
7. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh, 2016-2019. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh. Hà Nội
8. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2014. Văn bản hợp nhất số 01/VBHN- NHNN quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Hà Nội, ngày 31 tháng 03 năm 2014.
9. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2014. Văn bản hợp nhất số 20/VBHN- NHNN về việc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
Hà Nội, ngày 22 tháng 05 năm 2014.
10. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016. Thông tư số39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Hà Nội, ngày 30 tháng 12 năm 2016.
11. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2017. Văn bản hợp nhất số 06/VBHN- NHNN quy định về việc mua, bán và xử lý nợ xấu của Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam. Hà Nội, ngày 18 tháng 8 năm 2017.
12. Nguyễn Phương Linh, 2015. Chất lượng tín dụng tạiNgân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy. Luận văn thạc sĩ. Đại học Kinh tế- Đại học Quốc gia Hà Nội.
13. Nguyễn Thị Như Thủy, 2015. Hiệu quả tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam. Luận án tiến sĩ kinh tế. Học viện chính trị quốc gia Hồ Chí Minh.
14. Nguyễn Thị Thu Đông, 2012. Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trong quá trình hội nhập. Luận án tiến sĩ kinh tế. Đại học Kinh tế quốc dân.
15. Nguyễn Văn Tiến, 2015. Toàn tập quản trị ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Lao động.
16. Nguyễn Văn Tuấn, 2015. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Luận án tiến sĩ kinh tế.
Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh.
17. Quốc hội, 2017. Văn bản hợp nhất Luật Các tổ chức tín dụng số
07/VBHN-VPQH. Hà Nội, ngày 12 tháng 12 năm 2017.
18. Thủ tướng Chính Phủ, 2017. Quyết định số 1058/QĐ-TTg phê duyệt Đề án “Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016 - 2020”. Hà Nội, ngày 19 tháng 07 năm 2017.
19. Trần Tú Anh, 2017. Hoàn thiện hoạt động kiểm soát nội bộ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên. Luận văn thạc sĩ. Đại học Thái Nguyên.
Tài liệu tiếng Anh:
1. Grönroos, C. (1984). A Service Quality Model and its Marketing Implications".European Journal of Marketing, Vol. 18 No. 4, pp. 36-44
2. Lehtinen, U & J. R. Lektinen (1982).Service Quality: A Study of Quality Dimensions.Working Paper, Service Management Insitute, Helsinki, Finland.
3. Parasuraman, A., Zeithaml, V. A., Berry, L. L.“A conceptual mode of service quality and its implications for future research”. Journal of Marketing, 49 (3) (1985), 41-50
4. Peter S Rose, Sylvia Conway Hudgins, 2013. Bank management & financial services, 9th ed., International ed. New York : McGraw-Hill
Tài liệu internet:
1. Linh Lan, 2019. Kinh tế Việt Nam: 10 năm thăng trầm.
<https://bizlive.vn/tai-chinh/kinh-te-viet-nam-10-nam-thang-tram-3488299.html> 2. Nguyễn Đại Lai, 2019.Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam - 20 năm xây dựng và phát triển. <http://thitruongtaichinhtiente.vn/trung-tam-thong- tin-tin-dung-quoc-gia-viet-nam-20-nam-xay-dung-va-phat-trien-25130.html >
3. Nguyễn Tiến Đông, 2019. Vai trò của VAMC trong việc phát triển thị trường mua bán nợ xấu tập trung. <http://thitruongtaichinhtiente.vn/vai-tro-cua- vamc-trong-viec-phat-trien-thi-truong-mua-ban-no-xau-tap-trung-23429.html>
4. TS. Cấn Văn Lực, 2019. Những vướng mắc trong xử lý nợ xấu theo Nghị quyết 42 và đề xuất tháo gỡ. <http://cafef.vn/nhung-vuong-mac-trong-xu-ly-no-xau- theo-nghi-quyet-42-va-de-xuat-thao-go-20190214113235953.chn>.
5. Thủ tướng Nguyễn Xuân Phúc, 2018. Giữ vững ổn định kinh tế vĩ mô, tạo môi trường thuận lợi cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy phát triển nhanh và bền vững.<https://www.nhandan.com.vn/chinhtri/item/35669902-giu-vung-on-dinh-kinh- te-vi-mo-tao-moi-truong-thuan-loi-cho-san-xuat-kinh-doanh-thuc-day-phat-trien- nhanh-va-ben-vung.html>
PHỤ LỤC
Phụ lục 1: PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
Xin chào Quý khách!
Tôi là học viên lớp K27 Tài chính ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội, là tác giả của luận văn tốt nghiệp: “Chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn - chi nhánh Đông Anh”.
Xin quý khách vui lòng dành cho tôi ít thời gian để trả lời 1 số câu hỏi sau đây. Thông tin quý khách cung cấp sẽ được giữ bí mật và chỉ phục vụ cho mục đích nghiên cứu. Xin chân thành cảm ơn !
Phần 1: Thông tin chung
Quý khách vui lòng đánh dấu X vào câu trả lời mà quý khách lựa chọn.
Câu 1: Quý khách đã từng/đang thực hiện giao dịch tại Agribank chi nhánh Đông Anh không?
1.Có 2. Không ( Ngừng
phỏng vấn)
Câu 2: Quý khách đã từng/đang thực hiện giao dịch nào tại Agribank chi nhánh Đông Anh?(có thể chọn nhiều phương án)
1.Dịch vụ thanh toán 2. Gửi và rút tiền tiết kiệm
3. Vay vốn khách hàng cá nhân 4. Vay vốn khách hàng doanh nghiệp
5. Khác(vui lòng ghi rõ)...
Câu 3: Lý do quý khách chọn Agribank chi nhánh Đông Anh để thực hiện giao dịch ? (có thể chọn nhiều phương án)
1.Ngân hàng uy tín, an toàn 2.Lãi suất cạnh tranh
3. Cán bộ nhân viên tận tâm chu đáo 4. Các chương trình khuyến mãi
5. Vị trí thuận tiện 6.Thời gian, thủ tục giao dịch
nhanh
7. Khác………...
Câu 4: Thời gian quý khách sử dụng các dịch vụ trên của Agribank chi nhánh Đông Anh?
1.Dưới 1 năm 2.Từ 1-2 năm
3.Từ 2-3 năm 4.Trên 3 năm
Câu 5: Đánh giá của khách hàng về chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Đông Anh
Xin quý khách vui lòng trả lời bằng cách khoanh tròn một con số ở từng dòng.
Những con số này thể hiện mức độ đồng ý hay không đồng ý đối với các phát biểu theo quy ước
Yếu tố đánh giá Hoàn toàn k hông đồng ý Không đồng ý Trung lập Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 1 2 3 4 5 Cán bộ nhân viên
Nhân viên lịch sự, cởi mở với
khách hàng 1 2 3 4 5
Nhân viên tư vấn, hỗ trợ nhiệt
tình, chu đáo, cẩn thận 1 2 3 4 5
Nhân viên xử lý công việc nhanh
chóng, chuyên nghiệp 1 2 3 4 5
Nhân viên chủ động thông báo với khách hàng khi ngân hàng có thay đổi mức phí, lãi suất và các vấn đế khác
1 2 3 4 5
Sản phẩm dịch vụ
Ngân hàng có các sản phẩm cho vay đa dạng, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng
1 2 3 4 5
Ngân hàng áp dụng mức lãi suất và phí cạnh tranh, phù hợp với khách hàng
1 2 3 4 5
Ngân hàng cung cấp thông tin về lãi suất, phí, hướng dẫn thủ tục vay vốn chính xác, đầy đủ và kịp thời
1 2 3 4 5
Thời gian cho vay, mức cho vay, thời hạn trả nợ phù hợp với nhu cầu, năng lực của khách hàng
1 2 3 4 5
Ngân hàng luôn thực hiện đúng
những cam kết với khách hàng 1 2 3 4 5
Ngân hàng giải quyết thỏa đáng thắc mắc, phản ánh của khách hàng về thủ tục, lãi suất…
1 2 3 4 5
Quy trình cấp tín dụng
Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản,
dễ hiểu 1 2 3 4 5
nghị vay vốn đúng hạn Ngân hàng giải ngân kịp thời,
đầy đủ 1 2 3 4 5
Ngân hàng kiểm tra sử dụng vốn
vay định kỳ 1 2 3 4 5
Ngân hàng thường xuyên thông
báo, đôn đốc khách hàng trả nợ 1 2 3 4 5
Vị trí, cơ sở vật chất
Địa điểm giao dịch thuận tiện 1 2 3 4 5
Cơ sở vật chất và trang thiết bị của ngân hàng khang trang, hiện đại
1 2 3 4 5
Đánh giá chung
Quý khách hài lòng với việc vay vốn tại Agribank chi nhánh Đông Anh
1 2 3 4 5
Quý khách có ý định giới thiệu bạn bè, người thân vay vốn tại Agribank chi nhánh Đông Anh
1 2 3 4 5
Quý khách vẫn tiếp tục vay vốn, sử dụng dịch vụ của Agribank chi nhánh Đông Anh trong thời gian tới
1 2 3 4 5
Câu 6: Quý khách có thể vui lòng cho biết ý kiến đóng góp của mình nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của Agribank chi nhánh Đông Anh?
... ... ... Phần 3: Thông tin khách hàng Câu 7: Giới tính: 1.Nam Câu 8: Độ tuổi: 2.Nữ 1.Dưới 23 3.Từ 36 – 55 2.Từ 24 – 35 4.Trên 55 Câu 9: Trình độ học vấn
1.THPT hoặc thấp hơn 2.Trung cấp, Cao đẳng
3.Đại học 4.Sau ĐH
Câu 10: Nghề nghiệp
1.Cán bộ, công chức, viên chức
5.Khác:………...
Câu 11: Thu nhập trung bình mỗi tháng 1.Dưới 10 triệu
3.Từ 20 – 30 triệu
2.Từ 10 –20 triệu 4.Trên 30 triệu Xin chân thành cảm ơn sự hợp tác của Quý khách!
PHỤ LỤC Phụ lục 2: Tổng hợp kết quả khảo sát Yếu tố đánh giá Hoàn toàn k hông đồng ý Không đồng ý Trung lập Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Điểm trung bình Điểm 1 2 3 4 5 Cán bộ nhân viên
Nhân viên lịch sự, cởi mở
với khách hàng 0 0 8 62 50 4,35
Nhân viên tư vấn, hỗ trợ nhiệt tình, chu đáo, cẩn thận
0 0 8 62 50 4,35
Nhân viên xử lý công việc nhanh chóng, chuyên nghiệp
0 0 4 70 46 4,35
Nhân viên chủ động thông báo với khách hàng khi ngân hàng
có thay đổi mức phí, lãi suất và các vấn đế khác
0 0 14 68 38 4,2
Sản phẩm dịch vụ
Ngân hàng có các sản phẩm cho vay đa dạng, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng 0 0 10 76 34 4,2 Ngân hàng áp dụng mức lãi suất và phí cạnh tranh, phù hợp với khách hàng 0 0 12 68 40 4,23
Ngân hàng cung cấp thông tin về lãi suất, phí, hướng dẫn thủ tục vay vốn chính xác, đầy đủ và kịp thời
0 0 10 62 48 4,32
Thời gian cho vay, mức cho vay, thời hạn trả nợ phù hợp với nhu cầu, năng lực của khách hàng
Ngân hàng luôn thực hiện đúng những cam kết với khách hàng
0 0 6 56 58 4,43
Ngân hàng giải quyết thỏa đáng thắc mắc, phản ánh của khách hàng về thủ tục, lãi suất…
0 0 6 60 54 4,40
Quy trình cấp tín dụng 4,47
Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn
giản, dễ hiểu 0 0 8 48 64 4,47
Ngân hàng thẩm định, trả lời đề nghị vay vốn đúng hạn
0 0 8 52 60 4,43
Ngân hàng giải ngân kịp
thời, đầy đủ 0 0 4 48 68 4,53
Ngân hàng kiểm tra sử
dụng vốn vay định kỳ 0 0 8 48 64 4,47
Ngân hàng thường xuyên thông báo, đôn đốc khách hàng trả nợ
0 0 6 44 70 4,53
Vị trí, cơ sở vật chất
Địa điểm giao dịch thuận
tiện 0 0 2 76 42 4,33
Cơ sở vật chất và trang thiết bị của ngân hàng khang trang, hiện đại
0 2 16 90 12 3,93
Đánh giá chung
Quý khách hài lòng với việc vay vốn tại Agribank chi nhánh Đông Anh
0 0 4 76 40 4,30
Quý khách có ý định giới thiệu bạn bè, người thân vay vốn tại Agribank chi nhánh Đông Anh
0 0 4 82 34 4,25
Quý khách vẫn tiếp tục vay vốn, sử dụng dịch vụ của