Việt Nam - Chi nhánh Tràng An
Xác định hiệu quả là mục tiêu và là cái đích phấn đấu trong hoạt động kinh doanh, trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế và sự cạnh tranh gay gắt trong ngành ngân hàng, tập thể cán bộ nhân viên BIDV chi nhánh Tràng An đã nỗ lực rất lớn hoàn thành kế hoạch được giao, có sự tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm
Hoạt động huy động vốn
Bằng việc thực hiện nhiều giải pháp linh hoạt như mở rộng mạng lưới huy động vốn, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng…BIDV Tràng An đảm bảo duy
trì được nguồn vốn ổn định, tăng trưởng cao, đảm bảo khả năng thanh toán, đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư và kinh doanh cho các doanh nghiệp. Tác sẽ sẽ phân tích kỹ hơn về thực trạng công tác huy động vốn của chi nhánh tại mục 3.2
Hoạt động cho vay
Trong hoạt động cho vay, phương châm bán hàng của Chi nhánh là đẩy mạnh doanh số cho vay trên cơ sở đảm bảo chất lượng tín dụng. Bên cạnh việc tuân thủ thực hiện chính sách kiểm soát tăng trưởng tín dụng của NHNN, BIDV Tràng An luôn linh hoạt theo sát tình hình thị trường để điều chỉnh linh hoạt hoạt động tín dụng sao cho phù hợp thực tế nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả cao nhất cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Chi nhánh đã xây dựng kế hoạch tăng trưởng tín dụng ở mức phù hợp, thực hiện phân giao và kiểm soát dư nợ cho từng Phòng nhằm đảm bảo hoàn thành kế hoạch kinh doanh được giao.
Đơn vị: tỷ đồng
Hình 3.2.Tình hình cho vay giai đoạn 2015- 2018
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Tràng An 2015-2018)
Hình 3.2 cho thấy, quy mô cho vay của ngân hàng cũng không ngừng mở rộng, đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng cao cho nền kinh tế. Cụ thể, tính đến hết 2018, dư nợ tín dụng đạt 5.384 tỷ đồng, tăng 21,2% so với thời điểm cuối năm
2565 3167 4442 5384 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 2015 2016 2017 2018 Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ
2017, tăng 70% so với năm 2016, bình quân giai đoạn 2015 – 2018 tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng khá cao, vào khoảng 28%/năm.
Bảng 3.1.Tình hình nợ xấu của BIDV Tràng An giai đoạn 2015-2018
Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018
Nợ xấu của BIDV Tràng An
(tỷ lệ %) 0,39% 0,14% 0,06% 0,38%
Nợ xấu của BIDV
(tỷ lệ %) 1,6% 2,03% 1,62% 1,9%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của BIDV Tràng An năm 2015, 2016, 2017, 2018)
Chất lượng quản lý nợ tại Chi nhánh BIDV Tràng An qua các năm cũng luôn được đảm bảo tốt, năm 2018 tăng nhẹ và hiện ở mức 0,38%, tăng điểm 0,32% so với 2017. Dư nợ quá hạn và nợ xấu tại Chi nhánh BIDV Tràng An luôn được kiểm soát chặt chẽ, hơn nữa là chi nhánh mới thành lập nên tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh chiếm tỷ trọng rất thấp và thấp hơn nhiều so với nợ xấu của BIDV trong giai đoạn 2015 – 2018. Với tỷ lệ nợ xấu thấp cho thấy chất lượng tín dụng của BIDV Tràng An khá tốt.
Các hoạt động cung ứng dịch vụ khác
Theo định hướng mục tiêu phát triển phát triển của ngành ngân hàng nói chung và của hệ thống BIDV nói riêng, đó là đẩy mạnh tập trung vào hoạt động kinh doanh dịch vụ, cơ cấu lại hoạt động ngân hàng, nâng cao một bước tỷ trọng đóng góp của hoạt động dịch vụ vào thu nhập của toàn ngành, chi nhánh đã tập trung mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng, tích cực quảng bá tới khách hàng các dịch vụ mới và tư vấn để khách hàng lựa chọn dịch vụ phù hợp cho mình. Trong những năm vừa qua, kết quả hoạt động dịch vụ của chi nhánh đã đạt được như sau:
Bảng 3.2. Hoạt động dịch vụ của chi nhánh Tràng An 2015-2018 Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018 1 Dịch vụ thanh toán 4,75 5,25 5,82 6,18 2 Dịch vụ bảo lãnh 1,85 2,14 2,21 3,12 3 Dịch vụ ngân quỹ 0,98 1,02 1,06 1,21 4 Phí tín dụng 2,12 2,39 2,66 2,79 5 Phí hoa hồng bảo hiểm 0,01 0,01 0,02 0,03
6 Dịch vụ thẻ 0,95 1,01 1,05 1,24
7 Dịch vụ BSMS 0,35 0,47 0,52 0,64 8 Dịch vụ Internet Banking 0,18 0,25 0,48 0,55
Tổng thu dịch vụ ròng 11,19 12,54 13,82 15,76
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của BIDV Tràng An giai đoạn 2015-2018)
Tổng thu dịch vụ ròng năm 2018 là 15,76 tỷ đồng tăng 14,04% so với năm 2017 và tăng 25,68% so với năm 2016. Cơ cấu nguồn thu dịch vụ ròng vẫn theo hướng tích cực: tỷ trọng phí dịch vụ thanh toán vẫn chiếm tỷ lệ cao trong tổng thu dịch vụ ròng, với tỷ trọng trung bình là 41,06%, do xu hướng tiêu dùng bằng tiền mặt đang dần được thay thế bằng thanh toán chuyển khoản qua ngân hàng
Kết quả hoạt động
Bảng 3.3.Kết quả kinh doanh của BIDV Tràng An năm 2015- 2018 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đơn vị: tỷ đồng
TT Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018
1
Thu nhập lãi và các khoản tương tự 334,51 356,94 425,59 519,25
% tăng trưởng 6,71% 19,23% 22,01%
Chi phí lãi và các khoản tương tự 255,45 261,73 326,61 400,37
% tăng trưởng 2,46% 24,79% 22,58%
Thu nhập lãi thuần 79,06 95,21 98,98 118,88
% tăng trưởng 20,43% 3,96% 20,11%
2 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 8,08 8,13 9,15 9,74
3 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 7,75 7,19 7,38 7,63
4 Thu nhập từ hoạt động khác 3,3 4,17 4,75 5,05
Lợi nhuận thuần từ HĐKD trƣớc chi phí
dự phòng rủi ro tín dụng 98,19 114,70 120,26 141,30
Chi phí DP RRTD 19,75 22,21 20,83 22,05
Tổng lợi nhuận trƣớc thuế 78,44 92,49 99,43 119,25
% tăng trưởng 17,92% 7,50% 19,93%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của BIDV Tràng An giai đoạn 2015-2018)
Qua bảng số liệu có thể thấy hàng năm lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh Tràng An luôn duy trì mức ở mức năm sau cao hơn năm trước. Tốc độ tăng trưởng của lợi nhuận tăng trưởng chưa ổn định: từ mức 17,92% năm 2016 so với năm 2015, giảm mạnh còn 7,50% của năm 2017 so với năm 2016 và tăng mạnh lên 19,93% của năm 2018 so với năm 2017. Tốc độ tăng trưởng từ năm 2016 đến 2017 có sự chững lại do nền kinh tế nước ta cũng bị ảnh hưởng bởi bối cảnh kinh tế thế giới phục hồi chậm sau suy thoái toàn cầu, sản xuất kinh doanh trong nước chịu bất ổn về kinh tế và chính trị của thị trường thế giới. Từ đó ngành ngân hàng nói chung và BIDV nói riêng cũng gặp ảnh hưởng không nhỏ, tuy nhiên mức tăng trưởng trung bình của lợi nhuận vẫn trên 15%/năm, đây là kết quả đáng ghi nhận của chi nhánh khi thời gian thành lập mới chỉ hơn 6 năm.
Bảng số liệu trên cũng cho thấy, thu nhập chủ yếu của chi nhánh tập trung vào thu nhập lãi và các khoản tương tự(đa số các năm chiếm xấp xỉ 82% trong tổng thu nhập của ngân hàng), trong đó thu nhập lãi cho vay khách hàng là khoản thu nhập lãi chính nên có khả năng chi nhánh dễ tiềm ẩn những rủi ro tín dụng. Việc tăng thu nhập ngoài lãi là một trong những chiến lược nhằm gia tăng lợi nhuận cho chi nhánh khi hạn mức tăng trưởng tín dụng bị hạn chế theo trần của Ngân hàng Nhà nước, nên trong giai đoạn 2015 -2018: Thu ngoài lãi (nhất là lãi từ hoạt động dịch vụ) và các khoản tương đương mặc dù có xu hướng tăng nhẹ từ 2015 đến 2018, tuy nhiên so với thu từ lãi thì hiện nay thu ngoài lãi vẫn chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ. Do đó, để đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu quả, chi nhánh cần tập trung đầu tư mạnh vào các sản phẩm dịch vụ hàm lượng công nghệ cao, đồng thời tiếp tục cập nhật các dịch vụ trên nền tảng số, tạo sự tiện lợi cho khách hàng trong giao dịch và gia tăng tính cạnh tranh hoạt động đầu tư và các hoạt động dịch vụ