5. Bố cục luận văn
3.4.2. Quá trình tổ chức, triển khai cho vay khách hàng cá nhân
Quy trình cho vay với khách hàng cá nhân được thực hiện tại Agribank nói chng và Agribank chi nhánh Bắc Kạn nói riêng bao gồm các bước sau:
Sơ đồ 3.2. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh
Nguồn: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Kạn
Sau khi Chi nhánh tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, bộ phận tín dụng sẽ tiến hành thẩm định. xét duyệt hồ sơ. Việc xét duyệt sẽ gồm: kiểm tra tư cách pháp lý của khách hàng; kiểm tra lịch sử tín dụng; kiểm tra thu nhập thường xuyên; đánh giá tài sản đảm bảo, kiểm tra mục đích sử dung vốn vay và kiểm tra gia cảnh của khách hàng.
Khi hoàn tất các thủ tục thẩm định, xét duyệt cán bộ tín dụng sẽ loại bỏ và trả lại những hồ sơ không đủ điều kiện vay vốn, với những hồ sơ đủ điều kiện giai ngân, cán bộ tín dụng sẽ làm tờ trình và gửi lên cán bộ quản lý đề xuất phê duyệt giải ngân.
Phê duyệt cho vay và giải ngân Tiếp nhận hồ sơ khách hàng vay vốn
Sau khi xem xét lại hồ sơ nếu không phát hiện dấu hiệu bất thường, ban lãnh đạo chi nhánh sẽ phê duyệt tín dụng và ký vào hợp đồng tín dụng.
Có thể thấy, quy trình tín dụng tại Agribank nói chung và Agribank chi nhánh Bắc Kạn khá đơn giản, song thủ tục hồ sơ khá nhiều nên mất nhiều thời gian để cán bộ kiểm tra, đánh giá hồ sơ. Điều này giúp hoạt động cho vay đảm bảo an toàn và chất lượng cao.
Bảng 3.21. Kết quả khảo sát nhân viên ngân hàng về quá trình, tổ chức triển khai cho vay khách hàng cá nhân
Nội dung Câu hỏi 1 2 3 4 5 ĐTB
Quá trình tổ chức, triển khai cho vay khách hàng cá nhân
Công tác triển khai các nội dung cho vay khách hàng cá nhân là đúng quy trình
2 4 6 10 11 3,73
Công tác triển khai các nội dung quản trị rủi ro cho vay là phù hợp với quy trình
3 5 9 10 6 3,33
Công tác triển khai các nội dung cho vay khách hàng cá nhân được thực hiện một cách đầy đủ, hợp lý
5 5 9 9 5 3,12
Nguồn: Kết quả khảo sát nhân viên ngân hàng
Từ kết quả khảo sát, đánh giá của nhân viên Chi nhánh cho thấy công tác triển khai các nội dung cho vay khách hàng cá nhân được thực hiện đúng thực hiện đúng theo quy trình cho vay được Agribank ban hành. Từ đây, giúp chi nhánh kiểm soát được các rủi ro phát sinh trong quá trình xét duyệt hồ sơ cho vay. Tuy nhiên, việc triển khai các nội dung quản trị rủi ro cho vay lại chưa thực sự phù hợp với quy trình, đồng thời công tác triển khai các nội dụng cho vay lại chưa được cán bộ tín dụng tại Chi nhánh thực hiện đầy đủ, hợp lý. Từ đó, khiến việc nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân không đạt hiệu quả cao.