5. Kết cấu của luận văn
3.3.1. Các nhân tố thuộc nhóm nhân tố chủ quan
3.3.1.1. Chính sách tín dụng của NHTM
Mỗi Ngân hàng cần phải có một chính sách tín dụng phù hợp với điều kiện của riêng mình và thị trƣờng. Chính sách này đảm bảo cho hoạt động tín dụng đi đúng quỹ đạo liên quan đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng. Khi
một chính sách tín dụng không phù hợp, dẫn đến chất lƣợng hoạt động tín dụng giảm sút. Và ngƣợc lại, chính sách tín dụng đúng đắn sẽ thu hút đƣợc nhiều khách hàng, đảm bảo khả năng sinh lời của hoạt động tín dụng. Giả sử, trong kế hoạch phát triển, Ngân hàng không chú trọng đến hoạt động cho vay KHCN thì khách hàng thuộc nhóm này cũng không đƣợc quan tâm, thậm chí khi họ có nhu cầu thì Ngân hàng cũng không thể đáp ứng hoặc đáp ứng với chất lƣợng kém. Ngƣợc lại, nếu Ngân hàng muốn phát triển, muốn nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay KHCN, họ sẽ đƣa ra các chiến lƣợc, kế hoạch cụ thể để thu hút những khách hàng có nhu cầu. Vì thế, đinh hƣớng phát triển cho vay của Ngân hàng là điều kiện tiên quyết để Ngân hàng nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng mình.
3.3.1.2. Tổ chức bộ máy của NHTM
Ngân hàng có cơ cấu tổ chức đồng bộ và khoa học sẽ bảo đảm đƣợc sự phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng giữa các cán bộ, phòng ban trong Ngân hàng với nhau cũng nhƣ các đơn vị kinh tế có liên quan, bảo đảm cho Ngân hàng hoạt động thống nhất và hiệu quả. Qua đó đáp ứng kịp thời yêu cầu của khách hàng, theo dõi quản lý các khoản cho vay, nâng cao hiệu quả và chất lƣợng hoạt động cho vay.
3.3.1.3. Chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên NHTM
Chất lƣợng đội ngũ cán bộ, nhân viên Ngân hàng cũng có ảnh hƣởng trực tiếp đến khả năng hoạt động và sinh lời của mỗi Ngân hàng. Đội ngũ cán bộ, nhân viên có trình độ nghiệp vụ tốt, thái độ làm việc có trách nhiệm là một yêu cầu hàng đầu đối với mỗi Ngân hàng và đặc biệt là đối với hoạt động cho vay. Chất lƣợng nhân sự ở đây không chỉ đề cập đến trình độ chuyên môn mà còn đến cả lƣơng tâm, đạo đức nghề nghiệp, tác phong và kỉ luật lao động của ngƣời cán bộ nhân viên. Chất lƣợng cán bộ tín dụng tốt biểu hiện ở sự năng động sáng tạo trong công việc, tinh thần trách nhiệm và ý thức kỷ luật cao, điều này sẽ đóng góp phần nào giúp Ngân hàng bù đắp những hạn chế về công nghệ kĩ thuật, và còn là thế mạnh giúp Ngân hàng cạnh tranh với các đối thủ có tiềm lực công nghệ, trang thiết bị kĩ thuật tốt hơn.
3.3.1.4. Khả năng thu thập và xử lý thông tin
Đối với ngân hàng nói chung và chất lƣợng hoạt động cho vay Ngân hàng nói riêng, thông tin là cơ sở ra quyết định cho vay và theo dõi, giám sát khoản cho vay với mục đích đảm bảo hiệu quả tín dụng. Với những thông tin đầy đủ, chính xác, kịp thời thì khả năng ngăn ngừa rủi ro, chất lƣợng tín dụng đƣợc nâng cao.
Riêng đối với hoạt động cho vay KHCN, thông tin là yếu tố đầu tiên và cơ bản nhất. Ngay từ khi tiếp xúc với khách hàng có nhu cầu vay vốn, Ngân hàng phải cập nhật những thông tin về khách hàng nhƣ năng lực pháp lí, uy tín, tính cách, năng lực tài chính… Sau đó là các thông tin liên quan về dự án, thông tin về thị trƣờng và tiêu thụ sản phẩm… Những thông tin này không chỉ đòi hỏi tính chính xác mà còn nhanh chóng kịp thời để có thể đẩy nhanh tiến độ công việc.
Đây là một yếu tố tiên quyết đối với sự thành bại của mỗi doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trƣờng hiện nay.
3.3.1.5. Trang thiết bị phục vụ cho hoạt động cho vay của NHTM
Là công cụ thực hiện kiểm tra các hoạt động tín dụng nhƣ quy trình sử dụng vốn vay, thực hiện các nghiệp vụ giao dịch với khách hàng. Nhờ các thiết bị tin học hiện đại mà các Ngân hàng có thể cập nhật thông tin, xử lí thông tin một cách nhanh chóng, kịp thời, chính xác, trên cơ sở đó quyết định việc cho vay đúng đắn. Ngoài ra, các trang thiết bị tin học còn là một trong những phƣơng tiện giúp ngân hàng đơn giản hóa các thủ tục, rút ngắn thời gian giao dịch, đem lại sự tiện lợi tối đa cho khách hàng, giúp mở rộng tín dụng và nâng cao uy tín cho Ngân hàng…