tín dụng yếu kém
Đối với hoạt động tham gia kiểm soát đặc biệt thì BHTG có nhiệm vụ sau: Phối hợp với NHNN tại các tỉnh, thành phố trong việc giám sát, kiểm tra và nắm bắt thông tin, tình hình hoạt động của QTDND được KSĐB.
Tiếp nhận quyết định và thông báo của NHNN các tỉnh, thành phố về KSĐB đối với các TCTD yếu kém, cử cán bộ của BHTGVN tham gia vào ban KSĐB.
BHTGVN tùy vào tình hình của mỗi một TCTD yếu kém để đưa ra các kế hoạch, chương trình kiểm tra, đối chiếu về tiền gửi xác định chính xác số tiền, số người, số món tiền gửi được bảo hiểm (gồm cả gốc và lãi), phát hiện và kiến nghị với cấp có thẩm quyền để xử lý kịp thời các hành vi gian lận, giả mạo hồ sơ, tài liệu, giấy tờ, các hình thức trục lợi bảo hiểm …
hoạt động khá ổn định và không có ngân hàng nào bị xét vào diện phải kiểm soát đặc biệt.
Đối với hệ thống quỹ tín dụng nhân dân, tính đến cuối tháng 8/2018, toàn hệ thống có 49 QTDND yếu kém, chiếm 4,14% tổng số QTDND, tăng 05 QTDND so với cùng kỳ năm trước. Trong đó có 23 QTDND xếp loại ở mức 4 và 26 QTDND xếp loại ở mức 5. Vi phạm chủ yếu của các QTDND có vấn đề thường là các vi phạm về an toàn trong hoạt động và chất lượng tín dụng kém (100% QTDND vi phạm): các tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ, tỷ lệ lỗ lũy kế/giá trị thực vốn điều lệ và các quỹ dự trữ đều chiếm tỷ lệ cao trên mức cho phép; vi phạm trong quản trị điều hành, yếu kém sai phạm trong cho vay, tham ô, lập hồ sơ khống cho vay, huy động để tiền ngoài sổ sách...
Trong số 26 QTDND xếp loại ở mức 5 có 25 QTDND đang được đặt vào tình trạng KSĐB; trong đó có 9/25 QTDND được đặt dưới hình thức giám sát đặc biệt. Các quỹ tín dụng nhân dân bị xét vào diện kiểm soát đặc biệt là: 13 QTDND đã được KSĐB từ nhiều năm (Phương Tú, Thọ Lộc, Phùng Xá (Hà Nội); Hòa Sơn (Hòa Bình); Bình Minh, Quang Hưng (Hưng Yên); Thọ Xương (Bắc Giang); Phù Nham (Yên Bái); Thuận Hòa (Thừa Thiên Huế); Hoằng Đồng (Thanh Hóa); Chí Công (Bình Thuận); Hậu Giang (Hậu Giang); Thạnh Hóa (Long An)); 05 QTDND được KSĐB trên địa bàn tỉnh Đồng Nai là Thái Bình, Thanh Bình, Dầu Giây, Quảng Tiến và Tân Tiến và 02 QTDND là Trần Cao và Trù Hựu đã bị NHNN thu hồi giấy phép và BHTGVN đã thực hiện chi trả cho người gửi tiền.
Trong số 13 QTDND được KSĐB có 10 quỹ được kiểm soát toàn diện và 03 quỹ được giám sát đặc biệt (Bình Minh, Quang Hưng, Phù Nham). Hầu hết các QTDND được KSĐB kéo dài nhiều năm, gia hạn nhiều lần. Trong đó, 01 quỹ đã hết số dư tiền gửi (Phù Nham - Yên Bái), 02 quỹ có khả năng phục hồi (Bình Minh, Quang Hưng - Hưng Yên), 02 quỹ có quy mô nguồn vốn
hoạt động nhỏ (Thuận Hòa - Thừa Thiên Huế, Thạnh Hóa - Long An), 08 còn lại quỹ rơi vào tình trạng hoạt động thua lỗ trầm trọng; trong đó, đáng lưu ý là QTDND Thọ Xương -Bắc Giang và QTDND Hoằng Đồng - Thanh Hóa có nhiều vi phạm nghiêm trọng trong hoạt động huy động vốn và cho vay.
Đối với 05 QTDND đang được KSĐB trên địa bàn tỉnh Đồng Nai: được NHNN chi nhánh tỉnh Đồng Nai đặt vào tình trạng KSĐB từ cuối năm 2017 và đầu năm 2018 do phát sinh các rủi ro hết sức nghiêm trọng cả phần tài sản nợ và tài sản có, huy động nhiều khoản tiền gửi lớn lên đến hàng chục tỷ đồng để sử dụng cho vay các món lớn, cho vay các doanh nghiệp “sân sau” của chính cán bộ quản lý quỹ, thậm chí lập hồ sơ khống để vay sử dụng vào mục đích cá nhân, làm phát sinh các tổn thất nghiêm trọng, đẩy QTDND rơi vào tình trạng mất khả năng chi trả, mất khả năng thanh toán, thậm chí có khả năng ảnh hưởng xấu lan truyền tới các QTDND và NHTM khác trên địa bàn.
Đối với những QTDND trên được kiểm soát đặc biệt thì BHTGVN đã xử lý theo những phương án sau:
- Phương án phục hồi: Trong trường hợp chủ trương cơ cấu lại QTDND được KSĐB theo phương án phục hồi, theo quy định của Luật sửa đổi, bổ sung Luật các TCTD và các quy định pháp luật liên quan, trách nhiệm của BHTGVN bao gồm: đánh giá tính khả thi của phương án phục hồi; Cho vay đặc biệt QTDND được KSĐB (để hỗ trợ thực hiện phương án phục hồi) theo phương án phục hồi đã được phê duyệt; Mua trái phiếu của TCTD hỗ trợ QTDND được KSĐB khi TCTD được chỉ định tham gia hỗ trợ QTDND được KSĐB.
Hoặc BHTGVN sẽ thực hiện mua trái phiếu dài hạn của TCTD hỗ trợ theo quyết định của NHNN khi NHHTX có quyết định chỉ định là TCTD hỗ trợ phù hợp với quy định của Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các TCTD.
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cho vay đặc biệt đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt trong các trường hợp sau:
“+ Cho vay đặc biệt để hỗ trợ thanh khoản đối với tổ chức tín dụng khi tổ chức tín dụng có nguy cơ mất khả năng chi trả hoặc lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả, đe dọa sự ổn định của hệ thống trong thời gian tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, bao gồm cả trường hợp tổ chức tín dụng đang thực hiện phương án cơ cấu lại đã được phê duyệt;
+ Cho vay đặc biệt theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước với lãi suất ưu đãi đến mức 0% để hỗ trợ thanh khoản đối với công ty tài chính, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô từ Quỹ dự phòng nghiệp vụ khi công ty tài chính, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô có nguy cơ mất khả năng chi trả hoặc lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả, đe dọa sự ổn định của hệ thống trước khi phương án cơ cấu lại được phê duyệt;
+ Cho vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi đến mức 0% để hỗ trợ phục hồi đối với công ty tài chính, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô từ Quỹ dự phòng nghiệp vụ theo phương án phục hồi đã được phê duyệt.”
Trách nhiệm của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phải báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (qua Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) việc chấp thuận hoặc không chấp thuận cho vay đặc biệt, gia hạn cho vay đặc biệt. Giám sát việc sử dụng vốn vay đặc biệt của bên đi vay; đôn đốc, yêu cầu bên đi vay trả nợ vay đặc biệt theo quy định tại Thông tư này, phương án cơ cấu lại, phương án chuyển nhượng đã được phê duyệt, hợp đồng cho vay đặc biệt. Định kỳ hằng tháng, trong vòng 07 ngày làm việc đầu tháng tiếp theo ngay sau tháng báo cáo hoặc khi cần thiết có văn bản báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước số liệu cho vay đặc biệt, đồng thời gửi Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, Vụ Chính sách tiền tệ theo Phụ lục số 04 ban hành kèm theo Thông tư này.
- Phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp: Trong trường hợp chủ trương cơ cấu lại QTDND được KSĐB theo phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp của QTDND được KSĐB (gọi tắt là phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng), theo quy định của Luật sửa đổi, bổ sung Luật các TCTD và các quy định pháp luật liên quan, theo đó phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng sẽ do QTDND được KSĐB xây dựng, trình Ban KSĐB đánh giá và báo cáo NHNN xem xét, phê duyệt.
- Phương án phá sản: Nếu xử lý pháp nhân theo phương án phá sản, BHTGVN sẵn sàng chi trả tiền gửi hợp pháp của người gửi tiền thuộc đối tượng bảo hiểm theo quy định của Luật BHTG một cách nhanh chóng, chính xác, kịp thời.
Nếu không thực hiện phương án phá sản, BHTGVN đề xuất NHNNVN có thể xem xét, lựa chọn phương án giao NHHTXVN xây dựng phương án và xử lý tổng thể các QTDND yếu kém, BHTGVN sẽ thực hiện mua trái phiếu dài hạn của TCTD hỗ trợ theo quyết định của NHNNVN.