8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.2. Tuân thủ nghiêm túc quy định, quy trình cho vay của Agribank ban
ban hành
Quy trình cho vay trong đó đã bao hàm các thủ tục kiểm soát đối với hoạt động cho vay. Việc tuân thủ đúng quy định, quy trình cho vay sẽ hạn chế đƣợc các rủi ro xảy ra. Từ các sai sót thƣờng xuyên lặp lại trong việc tuân thủ quy trình cho vay do Agribank ban hành đƣợc phát hiện qua các cuộc kiểm tra tạ Chi nhánh, Agribank Chi nhánh Quảng Trị cần chấn chỉnh việc tuân thủ quy trình cho vay với các nội dung sau:
- Thu thập thông tin đầy đủ về hồ sơ pháp lý và hồ sơ kinh tế của khách hàng: việc cán bộ tín dụng do năng lực hạn chế hoặc chƣa chú trọng đến công tác thu thập hồ sơ ban đầu từ phía khách hàng sẽ ảnh hƣởng đến chất lƣợng của công tác thẩm định sau này. Thiếu hồ sơ sẽ khơng có căn cứ và cái nhìn tồn diện để đánh giá khách hàng và phƣơng án sử dụng vốn. Nên quán triệt và quy định rõ ràng phải đầy đủ hồ sơ mới tiến hành thẩm định và tiến hành
các bƣớc tiếp theo, không nên chiếu lệ và bỏ qua làm tiền đề dẫn đến các rủi ro sau này.
- Thực hiện thẩm định chặt chẽ năng lực tài chính, phƣơng án vay vốn và tài sản đảm bảo của khách hàng: cần phân tích đầy đủ các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh của khách hàng cũng nhƣ hiệu quả phƣơng án vay vốn. Tại một số báo cáo thẩm định tại Agribank Chi nhánh Quảng Trị hiện nay báo cáo thẩm định còn sơ sài, các chỉ tiêu nhƣ vòng quay vốn lƣu động, vòng quay hàng tồn kho, độ nhạy của dự án đối với các thay đổi của thị trƣờng... chƣa đƣợc phân tích chi tiết, làm ảnh hƣởng đến quyết định cho vay.
- Tăng cƣờng giám sát sau khi giải ngân để quản lý dòng tiền và thu nợ của khách hàng: công tác giám sát sau khi vay tại Agribank Chi nhánh Quảng Trị tại nhiều hồ sơ hiện nay mang tính chất đối phó, chƣa đảm bảo đƣợc tính chặt chẽ và an tồn trong việc quản lý sử dụng vốn dễ dẫn đến thất thoát cho ngân hàng do khơng nắm bắt đƣợc tình hình khách hàng để có biện pháp xử lý kịp thời. Cán bộ tín dụng cần tăng cƣờng cơng tác giám sát giải ngân về cả số lƣợng lẫn chất lƣợng, thƣờng xuyên đi thực tế và thực hiện các báo cáo cụ thể về tình hinh kinh doanh của khách hàng.
- Thƣờng xuyên đánh giá lại TSBĐ để hạn chế tổn thất xảy ra trong trƣờng hợp khách hàng vỡ nợ: Tài sản hao mòn theo thời gian, bên cạnh đó thị trƣờng liên tục biến động làm giá cả của các TSĐB khơng ổn định và có thể khơng có giá trị nhƣ ban đầu. Cần thƣờng xuyên đánh giá lại TSĐB để đảm bảo tài sản có thể đảm bảo khả năng thanh tốn cho các món vay trong trƣờng hợp khách hàng không trả đƣợc nợ.