một số ngân hàng thương mại
Trong những năm qua, cùng với sự phát triển của nền kinh tế là sự phát triển bùng nổ của thị trường ngân hàng, tài chính. Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, các NHTM không ngừng hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ để thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. Một số NHTM đưa ra các chiến lược khách hàng nhằm thu hút các tầng lớp dân cư có nguồn tiền nhàn rỗi lớn, có nguồn tiền ổn định thông qua nhiều hình thức đa dạng phong phú… thực hiện giao dịch tận nhà đối với những khách hàng có lượng giao dịch lớn ở xa. Có
các chương trình lấy ý kiến khách hàng nhằm cải tiến phong cách giao dịch và phục vụ khách hàng một cách tốt hơn, nắm chắc chu kỳ gửi và rút vốn ở các chi nhánh để có chiến lược huy động vốn thích ứng, thường xuyên đổi mới phong cách giao dịch, mở rộng mạng lưới tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, tạo thói quen cho khách hàng và ngân hàng ngày càng gần gũi hơn.
Các NHTM mở rộng mạng lưới chi nhánh, tổ chức phân loại khách hàng, dân cư theo vùng nông thôn, thành thị, phong tục tập quán để có quyết sách huy động vốn phù hợp và có hiệu quả, đáp ứng các tiện ích khách hàng đặc biệt là thái độ phục vụ thanh toán nhanh. Thông qua chính sách ưu đãi, ưu đãi lãi suất, giảm phí chuyển tiền, tuyên truyền, tiếp thị… Quan tâm đến công tác chăm sóc khách hàng đạt hiệu quả, tăng cường nguồn tiền gửi. Khai thác các nguồn tiền gửi từ các dự án xuất nhập khẩu, dự án ADB của bộ tài chính và các dự án giải toả của chính phủ nhằm tăng cường thêm nguồn vốn không kỳ hạn với lãi suất thấp. Không ngừng đưa ra các chiến lược marketing như chính sách tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo tới các khách hàng. Đặc biệt là các tầng lớp dân cư như tờ rơi, quảng cáo qua các phương tiện thông tin đại chúng nhằm thực hiện chiến lược huy động vốn, giúp dân cư tại các địa bàn hoạt động hiểu rõ hơn về ưu đãi và các dịch vụ ngân hàng cung cấp, góp phần thu hút sự chú ý của các khách hàng và tăng cường thêm uy tín cho ngân hàng.
Hiện đại hoá, đa dạng hoá nghiệp vụ nhằm duy trì quan hệ với khách hàng truyền thống mở rộng khách hàng trên các thị trường hoạt động kinh doanh. Đó là việc áp dụng các tiến bộ của khoa học công nghệ hiện đại trong các lĩnh vực kế toán, thanh toán nhất là thanh toán với khách hàng như máy tính, máy ATM, máy đếm tiền, máy soi tiền…
Đổi mới phong cách làm việc, thái độ phục vụ, thay đổi nhận thức đối với cán bộ nhân viên ngân hàng để công tác huy động vốn hiệu quả bằng việc quan tâm khuyến khích bằng lợi ích vật chất cũng như tinh thần như động viên, thăm hỏi, tặng quà trong các ngày lễ tết, sinh nhật, khen thưởng, ưu đãi lãi suất, giảm phí chuyển tiền… Phát động các phong trào thi đua gửi tiền tiết kiệm, giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng cán bộ, với phương châm phải tạo ra vốn mới được đầu tư…. Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát với việc nâng cao kỷ cương, kỷ luật trong điều hành, nâng cao hiệu quả và hiệu lực của công tác kiểm tra nội bộ. Ngoài ra việc thiết lập và duy trì cơ chế kiểm tra, kiểm toán nội bộ phù hợp và hoạt động có hiệu quả tại NHTM cũng vô cùng quan trọng. Công tác đào tạo
được chú trọng. Tiếp tục đào tạo tin học kể cả tin học cơ bản và tin học ứng dụng để thực hiện tốt chương trình, dự án của WB. Tích cực bồi dưỡng lại nguồn nhân lực, bổ sung thay thế một số cán bộ quản lý yếu kém góp phần nâng cao hiệu quả công việc nhằm khôi phục lại lòng tin đối với khách hàng.
Tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt nam (Vietinbank) Dự báo trước tình hình sẽ xảy ra cạnh tranh gay gắt giữa các TCTD trong hoạt động huy động vốn, ngay từ đầu năm Vietinbank đã xác định mục tiêu tăng cường huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu của năm. Triển khai nhiệm vụ này, trong năm 2016, Vietinbank đã giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng chi nhánh, đồng thời tích cực đa dạng hóa các sản phẩm huy động có lãi suất hợp lý, đi kèm các chương trình khuyến mại, đầu tư cho hệ thống công nghệ thích đáng, giúp nâng cao khả năng cạnh tranh huy động vốn. Các chi nhánh Vietinbank đã chủ động trong xâm nhập thị trường, tiếp cận và chăm sóc khách hàng chu đáo. Kết quả là, nguồn vốn của Vietinbank tăng trưởng rất tốt. Huy động từ nền kinh tế đạt hơn 870.163 tỷ đồng, tăng 22% so với cuối năm 2015 – đây là mức cao nhất trong 5 năm kế hoạch do Hội đồng quản trị đề ra. Huy động vốn VND liên tục tăng trưởng cao và đều đặn (Báo cáo thường niên Vietinbank, 2016).
Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội ( MBbank)
Năm 2016 tổng huy động vốn đạt 194.812 tỷ đồng tăng 7% so với năm 2015, trong đó huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân cư (riêng ngân hàng) đạt 181.565 tỷ đồng, tăng 16% so với 2014 hoàn thành 107% kế hoạch năm 2015. Đạt đựợc kết quả như vậy là do ngay từ đầu năm MBbank chú trọng huy động vốn bền vững từ dân cư, tích cực trỉển khai các sản phẩm mới tăng tiện ích cho khách hàng “tiết kiệm tích lũy thông minh”, “ tiết kiệm cho con”, “ tiết kiệm số:…Quan hệ chặt chẽ các khách hàng truyền thống, khách hàng quan trọng, phục vụ đối tượng quân nhân, cán bộ nhân viên Quốc phòng với nhiều sản phẩm đa dạng như: Tiết kiệm Quân nhân, cho vay quân nhân…Tổ chức thành công các chường trình tri ân khách hàng, chương trình hội thảo khách hàng quân đội tại khu vực miền Trung, khu vực miền Nam (Báo cáo thường niên MBbank, 2016).
Tại Ngân hàng thương mại cổ phần An bình (ABbank)
Trong năm 2016, Abbank đã triển khai các gói ưu đãi vè lãi suất cho vay, như: “Ưu đãi cả năm – Thỏa sức tận hưởng”, “ Ưu đãi cho vay – Cơ hội trong tầm tay”, “Vui ưu đãi dài – Mừng lãi suất giảm” và “ Đầy ưu đãi – Đủ niềm vui”… với
tổng hạn mức các gói ưu đãi trong năm 2016 lến đến 5.430 tỷ đồng, qua đó hỗ trợ nguồn vốn chi phí thấp từ ngắn hạn cho đến trung, dài hạn để thu hút khách hàng mới và tạo dựng mối quan hệ lâu dài với các khách hàng hiện hữu.
Trước tình trạng huy động liên tục giảm của thị trường Việt Nam trong năm 20164, đã chủ động điều chỉnh lãi suất huy động khá linh hoạt, vừa đảm bảo đáp ứng cạnh tranh trong bối cảnh thị trường nhiều biến động, vừa cân đối được nguồn vốn trung dại hạn để phục vụ cho vay.
Cùng với đó, Abbank cũng kịp thời đưa ra những chương trình ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm như “Quà tặng tháng 3”, “Quà tặng mừng sinh nhật”, “Hân hoan ngàn quà tặng – Phấn khởi đón lọc xuân” để tri ân khách hàng trong các dịp lễ, đồng thời tranh thủ thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng cá nhân qua đó giúp gia tăng quy mô và tổng tài sản của Abbank (Báo cáo thường niên ABBank, năm 2016).
2.2.2. Bài học đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần đầu tư và phát triển chi nhánh Bắc Ninh
Phát huy những truyền thống và thế mạnh đã có, không ngừng nghiên cứu và học tập kinh nghiệm của các Ngân hàng khác, ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển chi nhánh Bắc Ninh đã từng bước xây dựng cho mình những chính sách phù hợp để nâng cao hiệu quả huy động vốn. Để không ngừng nâng cao hiệu quả huy động vốn, ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển chi nhánh Bắc Ninh cần xem xét lại việc hoạch định chiến lược kinh doanh của mình, đưa ra chiến lược sản phẩm, phân tích điểm mạnh, điểm yếu, tập trung vào các sản phẩm dịch vụ chính có hiệu quả.
Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn nhằm khơi tăng nguồn tiền gửi. Đặc biệt chú ý đến nguồn vốn trung, dài hạn và ngoại tệ. Triển khai một số sản phẩm mới như chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm trả góp, trái phiếu Ngân hàng bằng VNĐ và ngoại tệ với kỳ hạn dài để đưa ra các sản phẩm mới nhằm tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn, đồng thời đưa ra các mức lãi suất hấp dẫn, linh hoạt.
Thực hiện các khâu thanh toán từ ngoại tệ đến nội tệ, đa dạng hoá các hình thức thanh toán. Do đó, thu hút được các khách hàng truyền thống có nguồn vốn lớn thông qua cải tiến và nâng cao hiệu quả của công tác thanh toán đồng thời mở rộng quan hệ với khách hàng mới nhằm huy động vốn nhàn rỗi từ các tổ
chức, cá nhân. Khuyến khích các doanh nghiệp điện, nước, điện thoại, điểm bán xăng dầu… mở tài khoản, chuyển tiền. Nâng cao mức vốn tự có hợp lý, mức vốn tự có càng cao sẽ tạo điều kiện nâng cao mức huy động vốn.
Thực hiện phân đoạn khách hàng, có các chính sách chăm sóc khách hàng hợp lý, cung ứng các gói sản phẩm dịch vụ thiết thực cho từng đối tượng khách hàng.
Đổi mới tác phong giao dịch và phục vụ khách hàng, nâng cao kỹ năng nghiệp vụ của đội ngũ nhân viên tác nghiệp trực tiếp, đồng thời hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng, đẩy nhanh thời gian phục vụ và tác nghiệp.
Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo và có các chương trình khuyến mại nhằm quảng bá hình ảnh và thương hiệu của BIDV nói chung và BIDV Bắc Ninh nói riêng.
PHẦN 3. ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU