Trong điều kiện hiện nay, NH nên mở rộng thêm các hình thức cho vay với điều kiện tín chấp, cho vay dựa trên bảo lãnh của bên thứ ba. Các hình thức cho vay này chủ yếu đ−ợc áp dụng đối với những DN cĩ uy tín và hoạt động kinh doanh cĩ hiệu quả. Việc mở rộng những hình thức cho vay này cũng gĩp phần tăng c−ờng mối quan hệ của NH với KH.
NHCT Đà Nẵng khụng nờn xem tài sản bảo đảm là điều kiện hàng đầu để quyết định cú cho vay hay khụng, nhất là đối với cỏc DN thuộc KV KTTN mà cỏi chớnh ở đõy là tớnh khả thi và hiệu quả của dự ỏn, phương ỏn vay vốn, năng lực tài chớnh, uy tớn của khỏch hàng, xem đõy là cỏc yếu tố quan trọng khi xem xột quyết
định cho vay. Ngồi ra, trong trường hợp tài sản bảo đảm khụng đủ NH cú thể cho vay cú bảo đảm nhưng tài sản bảo đảm ở đõy là cỏc tài sản được hỡnh thành trong tương lai như nhà xưởng, dự ỏn thuỷ điện, cụng trỡnh xõy dựng gắn liền với đất…
Bờn cạnh đú, NHCT Đà Nẵng cũng nờn mở rộng đối tượng nhận làm tài sản bảo đảm trong tương lai như nguyờn vật liệu, hàng hoỏ, thành phẩm…, ưu tiờn chọn lọc những tài sản dễ dàng mua bỏn, chuyển nhượng trờn thị trường, cú biện phỏp phối hợp chặt chẽ với KH nhằm quản lý và sử dụng tài sản hiệu quả nhất.
Đối với những KH cú tỡnh hỡnh tài chớnh lành mạnh, hoạt động kinh doanh hiệu quả muốn mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh nhưng khụng đủ tài sản thế chấp để vay vốn, NHCT Đà Nẵng chủ động hướng dẫn khỏch hàng tiếp cận với Ngõn hàng Phỏt triển để làm thủ tục bảo lĩnh cho DN vay vốn. Đõy là hướng giỳp DN cú thể tiếp cận được với nguồn vốn vay NH dễ dàng hơn và cũng giỳp NH an tồn hơn trong cho vay.
Ngồi ra, cũng cần đơn giản hoỏ cỏc thủ tục cấp TD, cỏc loại giấy tờ cần thiết, thời gian quyết định cấp tớn dụng thực hiện nhanh chúng, ỏp dụng cỏc chớnh sỏch lĩi suất, phớ dịch vụ cú tớnh cạnh tranh như xõy dựng chớnh sỏch giỏ linh hoạt, ưu tiờn nhúm KH mới cần thu hỳt. Cú thể chấp nhận khụng thu phớ hoặc thu phớ thấp cỏc dịch vụ hỗ trợ để thu hỳt thờm cỏc giao dịch lớn cú thể đưa lại tổng lợi nhuận cao hơn
Chi phớ lĩi vay là một trong những vấn đề quan trọng nhất mà DN vay vốn luụn phải quan tõm. Vỡ vậy NHCT Đà Nẵng cần cú chớnh sỏch lĩi suất linh hoạt, khụng ỏp dụng 1 mức lĩi suất cho ngắn hạn, trung dài hạn mà phõn ra những mức lĩi suất ứng với thời gian ngắn hơn.
Vớ dụ: lĩi suất vay 3 thỏng sẽ thấp hơn lĩi suất vay 6 thỏng và thấp hơn lĩi suất vay 9 thỏng …sẽ giỳp DN cú nhiều sự chọn lựa phự hợp với nhu cầu thực tế, DN sẽ chỉ vay vốn đỳng với thời hạn cần dựng để tiết kiệm chi phớ, đồng vốn quay vũng nhanh và trở về NH đỳng hạn sẽ giỳp NH kiểm soỏt được việc cho vay, trỏnh việc sử dụng vốn sai mục đớch.
(i) Quy mụ: mún vay lớn lĩi suất thấp hơn mún vay nhỏ;
(ii) Lĩnh vực kinh doanh: vay kinh doanh thương mại lĩi suất cao hơn vay sản xuất;
(iii) Độ tớn nhiệm: KH cũ khụng vi phạm chế tài tớn dụng lĩi suất thấp hơn KH mới hoặc cú vi phạm chế tài tớn dụng;
(iv) Lĩi suất cho vay cú đảm bảo thấp hơn lĩi suất cho vay tớn chấp. Đối với cỏc DN xuất nhập khẩu thỡ việc NH đảm bảo nguồn cung ngoại tệ với tỷ giỏ và lĩi suất ổn định luụn là điều cần thiết. Ưu điểm của NHCT Đà Nẵng là một trong những NHTM lớn nhất Việt Nam, cú nguồn cung ngoại tệ dồi dào hơn cỏc NHTM CP khỏc nờn NH cần phỏt huy thế mạnh của mỡnh để thu hỳt cỏc DN trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. NH cú thể triển khai sản phẩm tớn dụng “Khỏch hàng quyết định lĩi suất” đối với cỏc DN xuất khẩu cú nguồn thu ngoại tệ chắc chắn, cú nhu cầu vay vốn ngắn hạn. DN cú thể chủđộng quyết định mức lĩi suất ỏp dụng cho khoản vay VNĐ ngắn hạn đồng thời cam kết bỏn ngoại tệ kỳ hạn cho NH, trờn cơ sở đú NH sẽ tớnh toỏn mức tỷ giỏ mua ngoại tệ kỳ hạn của DN một cỏc phự hợp. Nếu làm được như vậy, ngõn hàng sẽ thu hỳt được khỏch hàng, thu hỳt nguồn ngoại tệ và tạo kiều kiện hỗ trợưu đĩi tốt nhất cho KH.